クレジットカードの復活方法があれば教えてください。

質問

クレジットカードの支払が大幅に遅れてしまったため、
使用中の全てのクレジットカードが使えなくなってしまいました。
新たに作ろうと思っても、ブラックリストに載ってしまったのか、
受け付けてもらえなくなってしまいました。
この状況を打破する方法はあるのでしょうか？信用を取り戻す方法は？
最低な質問ですが、知っている方いらっしゃいましたら、
ヘルプお願いいたします。

回答No.6

Domenica

かつて『個人信用情報機関』の１つである『ＣＩＣ』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました（正確な認証元は「クレジット産業協会」になりますが）。

> クレジットカードの支払が大幅に遅れてしまったため、使用中の全てのクレジットカードが使えなくなってしまいました。
（補足要求１）クレジットカードの支払が大幅に遅れてしまった…というのは、具体的に「何年何月の分が、何年何月の時点で、どのような状況」なのでしょうか？（平成２０年７月～平成２０年１０月の請求分が、平成２０年１１月末を以て未払い…など）
（補足要求２）支払い・返済が遅れた…というクレジットカードは１枚だけですか？それとも複数ですか？
（補足要求３）複数枚のクレジットカードで遅れがある場合、それぞれのクレジットカードの「発行・管理」をしているクレジットカード会社は、１社だけですか？それとも複数ですか？（カード名ではなく、「クレジットカード会社」です。）

ご質問文では、「大幅に遅れてしまった」が、どの程度の期間なのか正確なことが分かりませんので、『延滞』となっているのかどうか判断できません。
「大幅」も人によって感覚が違いますからね。
また、（補足要求３）が１社だけならば、俗に言う「社内ブラック」の可能性も否定できませんので。

> 新たに作ろうと思っても、ブラックリストに載ってしまったのか、受け付けてもらえなくなってしまいました。
（補足要求４）新たに作ろうとされたクレジットカードの「発行・管理」を行っている会社が、支払い・返済が遅れたクレジットカードの「発行・管理」を行っている会社と同一…ということはありませんよね？
（補足要求５）「支払い・返済が遅れたクレジットカードの発行・管理を行っている会社」が加盟している『個人信用情報機関』はご存知ですか？分かっていれば、それが、どことどこなのかを教えていただけないでしょうか？

> この状況を打破する方法はあるのでしょうか？
ご質問文から「想像」できる最悪のパターンが、既回答者さま方の回答になります。
全ては、ご質問者さまが「してしまったこと」を基因とする『結果』なので。
ただ、「正確な状況」が分からないので、そうであると「断言」はできません。

> 信用を取り戻す方法は？
一度失った信用を取り戻すのに「楽」な方法や「簡単」な方法はありません。
（補足要求５）の回答によっては、クレジットカードのみならず、非常に広い範囲に影響がありますので、ご覚悟のほどを。

回答No.5

oska

＞新たに作ろうと思っても、ブラックリストに載ってしまったのか、受け付けてもらえなくなってしまいました。

質問者さまが推測の通り、各個人信用情報機関にブラック登録されていますね。
このブラック情報は「金融庁指導で最大５年を超えない期間」と定めがありますから、借金（負債）完済後５年間待機が必要です。
期間の計算は、金融事故を起こした時点（年月日）５年間及びブラック登録後の５年後に未だ借金が残っていれば新たに５年追加となります。

＞この状況を打破する方法はあるのでしょうか？信用を取り戻す方法は？

先ず、このブラック待機期間の使い方ですね。
金融事故（返済遅延も金融事故になります）を起こしたカード会社及び関連会社（銀行グループ）では、将来に渡って自己記録が顧客情報として残ります。
ですから、事故を起こしたカード会社とは別の金融グループと新たな取引を行なって下さい。
新たに銀行口座を開設し、給与・賞与振込、公共料金引落、定期的に定期預金を行なうだけでも、銀行の信用はＵＰします。

ブラック期間が過ぎた頃に、新たに取引を始めた金融グループのカードを申し込んで下さい。
一番良いのは、この銀行の「キャッシュカード一体型クレジットカード」を申し込む事です。
銀行取引及び定期預金があれば、審査時に有利に働きますよ。

余談ですが、ブラック中にカード申込は行なわないで下さい。

お礼

ご丁寧な回答どうもありがとうございます！
詳細にわたり解説くださって大変参考になりました。

これから先は、契約するカード会社も慎重に選ばねばならないということですね。あとは規則正しい口座の使い方。身から出た錆とはいえ、がくり…という感じですが、これを機に姿勢を改めます。

＞余談ですが、ブラック中にカード申込は行なわないで下さい。
あわわ。既に二社ほどに申請してしまいました。
その時初めて、申し込みができないことが発覚して「ブラック登録？」と思い当ったわけですからまあ仕方ないのかなあ。。。

回答No.4

doorletter

延滞したら個人信用情報機関にそのことが登録されます。
３ヶ月以上遅れると5年間登録されるので、その間はクレジットカードが使えません。

残念ですが5年間待つしかありません。

参考URL：

http://www.c-recipe.biz/hand/qanda/sinsa/tano.html

お礼

ご回答どうもありがとうございます！

最悪なケースを受け入れる覚悟ができました。。

回答No.3

noname#198254

No.2の方が答えてる通りです。補足します。

CICという個人信用情報を扱う機関がありまして、
そこにヒストリー（過去の情報）が載っています。
あなたは支払い履歴に「遅延」があったとして
載せられているわけです。
http://www.cic.co.jp/
ここで開示してますので確かめてみてください。

>>この状況を打破する方法
No.1の方が書いてるようにデビットカード（銀行口座の
預金分だけ使えるカード）が良いでしょう。

あまり沢山の金額を使わないようにするためにも
デビットカードをお勧めします。

お礼

CICと信用情報の開示の件に関して、
大変参考になりました。早速サイトから申請しました。
具体的な措置という点では、一番明快な返答どうもありがとうございます！ついでながら、デビットカードの申請も早速してしまいました。

回答No.2

noname#158736

残念ですがしばらくは信用は取り戻せないでしょう。

信用があるからこそクレジットカードが発行されたのに
自らその信用を崩してしまったわけですから。
信用情報機関で７年間は支払遅延の情報が消えません。
金融各社が照会できるのでクレジットカードだけでなく、
銀行のローンなどもしばらくは組めないでしょう。

クレジットカード自体は審査の甘いところなら３年程度
経過すれば作れることもあるようですが、期待はしない方が
いいです。クレジットカードの審査落ちも情報としては
見てとれるので、しばらくはクレジットカードの申し込みも
控えた方がいいかもしれません。

お礼

ご回答ありがとうございます。

内容よりもむしろ、とくとくと説法された気になりました…
金融に関して無関心過ぎたと反省しきりです。

回答No.1

pekopon2100

５年間待った後、これまでにカードを作っていない会社のカードを作って延滞せずに使っていけばそのうち戻ってくるかと。

なお、それ以前にクレジットカードがないと買えないようなものを買いたい場合は、スルガ銀行、イーバンク銀行などの「ＶＩＳＡデビットカード」をつかうのはどうでしょう。

お礼

実を言えば、新しくクレジットカードが欲しかったのも、
それがないと申し込みが不便な場合が多かったからなので、
直接口座から引き落としできるデビットカードシステムは
目からウロコでした（早速申請書類を揃えました）。
教えていただいてありがとうございます！