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見直し？このままでいい？
interval60の回答
２１歳の時点で３０年払込（５１歳満期）の保険にご加入。つまり、定期と医療保障の部分は更新なし（保険料のアップなし）で５１歳まで継続できるんですね。以下、その仮定で。 ＞１ 医療保障は何歳まで必要ですか。終身の保障が必要であれば今から考えておいた方がいいと思います。 ＞２ 私も高額療養費の適用を前提に５０００円～１万でいいと思っていますが、現在は５０００円の保障ですよね。１万にしたい何か心配な事があったのでしょうか。 ＞３ kyukyuttoさん自身もおっしゃってますが、ココはあまりこだわらなくていいと思います。 ４日間入院して入院給付はゼロ→２万がないと困りますか？ １２０日入院して１１６日分給付→効果としては十分ですよね？ １２４日以上入院すれば、４日免責があってもなくても１２０日分の給付です。 という事で個人的には気にしなくてもいいと思います。ただし、入院給付の有無にかかわらず、手術給付金は出るという前提です。 ＞４ 現在、kyukyuttoさんの収入がご家庭の生活費等にまわっているなら、その分の補填は必要かもしれません。仮に万が一があったとして、以降は５００万の収入が必要だとすれば、ご主人の収入４００万からは毎年１００万不足します。 お子さんが家計から独立するまでを考えてもあと１５年。仮に２０００万必要だとします。この２０００万、ずぅ～っと必要なわけではありません。「万が一の時」に毎年１００万不足なわけですから、逆に言うとkyukyuttoさんが「元気に過ごされれば」毎年１００万の保障が不要になります。毎年、見直し（１００万減額）をしていくのが効率のよい方法になります。毎年でなくても節目節目で減額といった方法でもいいと思います。 上記はもちろん適当な例です。ご主人の収入で間に合うかもしれませんし、２０００万も必要ないかもしれません。この機会に必要保障額（保険で準備するべき保障額）を算出してみて下さい。 ＜一例＞ ○終身保険（既保険） ２１６万 主契約は終身保険ですよね？整理資金（お葬式代など）として残す。 ○定期保険（既保険） ○○○万 ご主人とお子さんの生活費、住居費、教育費の不足分。必要保障額を算出して下さい。定期的に見直し（減額）をする場合、最低保障額が定められているケースもありますので要確認。別のところで新しく見直すなら、収入保障保険or逓減定期保険がおすすめ。 ○医療保障（既保険） 日額５０００円 ２１歳で３０年満期のご契約なら保険料は安い上にアップもないですよね。５１歳まで（お子さん１９歳）の入院日額の上乗せに使ってはどうでしょうか。上記で書きましたが、手術給付金に影響がないのなら、４日免責は気にしなくていいかと思います。 ○終身医療保険 日額５０００円 終身の医療保障がご希望ならベースとして。５１歳までは既保険の上乗せがありますので、５１歳までは１万の保障、以降は既保険分がなくなり５０００円の保障です。なぜ、５０００円→１万にしたくなったのか？がポイントですかね。１万の保障が一生必要であれば、ココを１万にして既保険の医療特約は解約という事になると思います。 ○終身がん保険 ぜひ、ご検討下さい。精神的にもつらい病気ですので、せめてお金の心配だけでも緩和しておきたいです。 既保険の婦人特定疾病（がん含む）は外してしまっていいかもしれません。医療保障のアップを検討していますし、がん保険に加入すれば魅力は半減するでしょうし。女性疾病をどれだけ重視するのかによりますが…。 以上、ご参考に。 ＞アフラックのフォルテ+特約max ＥＶＥＲもそうなんですが、ＭＡＸもケガの入院保障は９０歳までなのでご注意下さい。女性の平均寿命は８６歳。非現実的でもないと思いますから。その年齢になると転んで骨折とか…。個人的には気になります。ほんとは十分なんでしょうけどね。
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