アフラックの保険内容について

質問

はじめまして。生命保険の見直しをしようと思っているのですが、
アドバイスをお願い致します。

現在夫婦と子供１人（１歳）の３人暮らしで、今まで日本の生命保険会社（夫婦別々の会社です）に加入していたのですが、
主人（１５年更新型保険）私（１０年更新型保険）と更新型保険に加入しており、今後保険料が値上がりすることが家計の負担になると考え、外資系の保険料が一生かわらない保険に加入しようと考えております。

現在賃貸アパートに居住、持ち家はしばらく考えておりません。

そこで主人の知り合いにアフラックで働いている人がおりましたので、
その方に見積もりしてもらいました。
内容は以下の通りです。

主人（２７歳）（会社員　月給手取り２３万程。ボーナスなし）
２１世紀がん保険　診断給付金　１００万円
　　　　　　　　　入院給付金　１００００円
　　　　　　　　　通院給付金　１００００円
　　　　　　　　　特定治療通院特約　１００００円
　　　　　　　　　がん高度先進医療特約　６-１４０万

特約　MAX21　　　入院給付金（６０日）　１００００円
　　　　　　　　 手術給付金　　　　　　１０・２０・４０万

特約もっとワイド　重大疾病入院給付金　　５０００円
　　　　　　　　　重大疾病治療給付金　５０万
　　　　　　　　　重大疾病死亡保険金　５万円

　　　　　　　　　　　　　　終身払い以上で月々５６３３円

終身保険　　定期特約　　１３００万円（６０歳まで）
　　　　　　終身保険　　　２００万円（一生）

　　　　　　　　　　６０歳払い込み　　　月々　５５７７円

妻３０歳（専業主婦）

２１世紀がん保険　　　　
　　　　　　　特約MAX（６０日型）　入院給付金　１００００円
　　　　　　　女性疾患特約　　　　 入院給付金　５０００円
　　　　　　　特約もっとワイド
　　　　　　　　　　　　　　重大疾病入院給付金　５０００円
　　　　　　　終身特約　　　　　　　特約保険金額　２００万円

　　　　　　　　　　　　　　終身払い以上で８８０２円

子（１歳）
　　EVER HALF 　　　　　入院給付金　　５０００円
　　　　　　　　　　　　　手術給付金　　５・１０・２０万

　　　　　　保険料６０歳まで１１８０円（６０歳以降は５９０円）

今までは私の保険に子型で子供の分の保険を付けていました。

この内容と金額は妥当（必要）なのでしょうか？
今までは主人と私共に入院日額５０００円の保険に加入していたので、
２人（子型もつけて）で月１６０００円位でした。
こちらの保険にすると、２１１９２円になってしまうので、
家計の負担になってしまうのが気がかりです。

現在貯蓄がそんなにないので、もしもの時のために、入院給付金は１００００円の方がいいのかな～とも考えるのですが（アフラックの人には、日額５０００円では絶対足りないと言われ、１００００円は必要ということで、このプランになっています。）貯蓄もしていきたいので、貯蓄があまりできない・・となるとどうかな～とも思い悩んでいます。

来年の３月までにもう一人子供がほしいなと思っており、
（現在妊娠はしておりません）
妊娠前に私の保険の見直しもしたいので、少々急いでおります。
（出来れば正式に加入してから、妊娠したいので）

そしてもう一人子供が生まれたら、今度その子に医療保険をつけると
したら、また月々１０００円位増えるのか・・と思うと、
給付金１日５０００円～８０００円位に下げて、浮いた分を貯蓄にまわした方がいいのかな・・とも考えています。

また子供だけ、生協の共済（１０００円掛け捨てのタイプ）の方が、内容もいいのかな・・とも考えています。

恥ずかしながら、生命保険に関して無知な為、
どなたかアドバイスやそのほか良い保険がありましたら、
教えて下さい。よろしくお願い致します。

回答No.1

blackaces · ベストアンサー

はじめまして。

医療がん部分が私としては終身払いなのが気になります。
お二人合わせて１万５千円程度が収入がなくなる時期にも必要になるからですが、
ただ現在の収入状況等を考えると致し方ないかとも思います。
５千円がいいか１万円がいいかはよく議論されてますが、
担当者の大半は当然１万円を勧めてきますが、入る側は賛否両論です。
高額医療制度等もあるから５千円で十分、
おおきな病気なんかしたら５千円じゃ大変等々。
医療保険なんていらないという方もおられます。
結局どっちがいいかは先にならなければわからないわけですが、
そんなこと考えていても埒があかないので、現在の家計と相談して
考えればいいのではと思います。
貯蓄があまりできない等の心配があるならば５千円でも。
５千円でも保障は保障です。

生協の共済は知らないのですが、府民（都、市）共済は、
そもそも営利目的ではないので、民間保険会社に比べると
保障が厚いです。さらに毎年いくらかの返金があります。
ただし、１８歳以上になると急に魅力的ではなくなります。

お子さんに将来引き継がせたいのであれば民間、
とりあえず１８歳まででというのであればお勧めです。
ちなみに私も去年子供が産まれたときに悩みましたが共済にしました。
理由は上記のことに加え、１８年後には新たな保険もでてるだろうし、
よく保険ははやいうちがいいといいますが、１歳と１８歳、２０歳と
４０歳では段違いに後者のほうが差が激しいのです。

お礼

ご回答ありがとうございます。

＞医療がん部分が私としては終身払いなのが気になります。
アフラックの人曰く、６０歳払い済みにしたら６１歳で万が一死んでしまったら損になると・・・。だから終身がいいのではないかとのことでしたが、私も定年後果たして支払いをしていけるのか・・という観点で考えると少々不安が残ります。

日額１００００万円を進めてきた理由としては、この先おそらく１日の負担金額が増えてくることであろうと。そうなると１００００万円でも足りなくなるだろうけど、やはり安い今のうちから１００００円をつけておくべきだとのことでした。そして死亡保障の１５００万の理由は、たいていの人は、ご主人が亡くなったら、その死亡金は、借金や物を買ってなくなるパターンが多い。奥さんが働くことができる環境であれば、死亡金を少なくして、入院日額をあげた方が安心だ。と言ってました。確かに主人がなくなっても、親元・兄弟が近くにおりますし、なんとか働いていくことができると思いますが、そこで無理をして１００００万円にしたところで、やはり貯蓄第一ではないのか・・と思いまして・・。病気になった時後悔するかもしれませんが、現状のことを考え、日額５０００円にしようと検討中です。
確かに５０００円でも保障は保障ですものね。

府民（都、市）共済も保障がいいんですね。
私は北海道に住んでいるので、市民（道民？）共済？になるのでしょうか？
子供が独立した時に新しい保険が出ていて、エバーハーフがいらない時代がくるかもしれませんし、私も独立するまでかけられる保険がいいかなと思っています。
共済のこと、詳しく調べてみようと思います。

とても参考になりました。
アドバイスありがとうございました。

回答No.2

blackaces

No.1です。

>アフラックの人曰く、６０歳払い済みにしたら６１歳で万が一死んでしまったら損になると・・・。
確かにそれはその通りだと思います。
これは各々の考え方の違いのレベルにはなるかと思います。
私は医療保険は存命の場合の保障であると考えているので、
存命期間中に保険料の負担があるのは厳しいと考えています。
死亡した場合は死亡保障が出るわけですし。

>その死亡金は、借金や物を買ってなくなるパターンが多い。奥さんが働くことができる環境であれば、死亡金を少なくして、入院日額をあげた方が安心だ。
これももっともな考え方の一つではあると思います。
ただ働ける環境になるかどうかはわかりません。子供さんが小学生くらいになって働ければいいでしょうが、もし働けなかったら・・・。
せっかく万一のためのリスクを回避するための保険なのにそこに
仮定の話を盛り込むとそこにまたリスクが・・・なんてことも。

こういう微妙なレベルで迷う場合は、双方のメリットデメリットを
見比べ判断すればよいかと思います。
後でそのデメリットを知るよりも心構えが違いますから。

共済ですが、恐らく北海道は道民共済になるのではないかと思います。
月々１千円で、入院、手術、通院、後遺障害、死亡、第三者への損害賠償等までついています。
割戻し率は毎年違いますが、大体３割程度なので、実質負担額は
月々７００円程度になります。

ただ一点デメリットをお伝えするのを忘れておりました。
もし１８歳までになんらかの大きな病気になった場合、
そのまま共済を続けなければならない可能性が高いです。
基本共済はこども型（１８歳まで）の期間が終わると
こちらが申し出ない限り自動継続です。
もし病気になっていたら、民間に移ろうと思っても
告知書等で入れない可能性はあるということは
知っておいて下さい。

お礼

ご回答ありがとうございます。

保険はどれが正しくて、どれが合っているというのは、その人一人一人で違うのでしょうね。
人それぞれの考え方もありますし・・。
やはり60歳払い込みにした方が、老後は安心できるように思います。

そして確かに何年後には、私が働けない環境になってるかもしれないし、先のことはわからないですよね。
働けない状況の中で、入るお金も少ない・・・そういう状況もあるかもしれないということを頭に入れて、保険を決めないといけませんね。

道民共済ですか。
なるほど。そういうデメリットもあるんですね。
そのことも頭に入れて、検討してみますね。

親切にアドバイスをしていただき、ありがとうございました。