住宅ローン 金利変更アドバイスお願いします

質問

現在、35年変動金利2.175％で3300万（計4本/夫婦、土地、建物別なため））でローンを組んでいます。
当初2年固定1.3％で現在3年たっています（全期間優遇0.7％後）

今後の金利動向を考え、固定金利への切り替えを考えており、
アドバイスいただけないかと思い、書き込みしました。

現在のローン残高は、一部繰上げ返済をしたので、
約2800万円です。（4本のうちの1本に300万繰上げしたため、1本だけ残存期間が26年です）

個別にすると大体、
900万（残存26年）500万（夫）
800万、600万（妻）　　計2800万　です。

これを、10年固定にすると、3.35％（0.7％優遇後）
　　　全期間固定にすると　3.9％　となるとの事。

全部10年固定にすると、毎月の支払額　124000円（現在は104000円）となり、
月々2万以上負担になります。かつ、10年後の残債も2000万ほど残るので
繰り上げ返済をどんどんしたい考えではあります。

今回変更を検討に当っても、とりあえず100万は繰り上げ返済する予定です。
その後も年間100万ずつしていくつもりではあります。

全期間固定への振り替えは、現時点では考えていませんが（手数料もかかるため）
4本すべて10年固定にするか、半分だけ変動にして、その分をどんどん繰り上げ返済に回すか。。

もっと金利の安いところもあろうかと思いますが、
夫が来月転職するため（新しいところは決まっています）
他行での借り換えも無理だと思います。

よいアドバイスをお願い致します。

回答No.2

e9832312 · ベストアンサー

10年固定に借り換えは疑問が残ります。
期間が中途半端です。借り換えを検討するなら全期間ではないでしょうか。
10年間固定のために金利1％以上上昇し、借り換えのコストもかかるとどうなのかなという感じです。その分の費用を繰り上げ返済したほうがいいのでは。
ローンの本数が4本というのがさらに面倒ですね。
借り換えも4本全て別なのですから。

現状で一番考えるべきなのは、
現状で10年固定に借り替えた場合と今のまま維持して金利が何％になると10年固定より損になるかというのを確認する必要があります。
借り替える場合は、金利上昇のコストと借り換えのコストが現状よりかかります。
そのコストを繰り上げ返済した場合、大分状況は変わるのでは。
短期固定の金利が3.35％を超えたとしてもすぐに10年固定に比べて損するわけではありません。そこらへんの試算は銀行がやってくれると思うので計算してみましょう。

借り換えには金利以外にコストがかかるんですよ。それを考慮しましょう。仮にコストがかからないとしても試算しないと損得はわかりませんよ。まあ金額も大きいのでじっくり考える必要はあるでしょう。

お礼

ご回答ありがとうございました。
御礼が遅くなり、申し訳ございません。
もう少し検討してみたいと思います。
ありがとうございました。

回答No.1

esezou

earth0824さん、こんにちは。
質問者さんのライフスタイルが判りませんが、賛成しかねます。
毎年１００万の繰り上げ資金があれば、毎月１８万返済できるはずですが如何でしょう。
金利が変わらなければこれからの１０年間金利負担分だけで１００万お得で、残債１０００万ですね、そうなればその後金利が上がっても安心でしょう？
また手元のパンフでは、労金の３年固定で１．１５％（条件あり）ですから
「無理だと思います」では済まない金利差です、もう少し動きましょう。

私なら、金利の安い３～５年固定に借り替え目いっぱい返す、目標残債１０００万。
あとは楽チン～。

お礼

お礼が遅くなり申し訳ありませんでした。
悩むところですが、もう少し検討してみたいと思います。
どうもありがとうございました。