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生命保険を見直したいのですが

生命保険が我が家にみあったものかどうか、月々の保険料が高めなのもありまして是非見直しをしたいと思います、他県に移転したため契約時の信頼できる(主人の話では)担当者と連絡を取るのも難しものでして。詳しい方からアドバイスを頂けますと大変有り難いです。 現在主人32歳、私(妻)28歳、子一才、数年後にもう一人予定 主人27歳契約、定期付終身保険(特別保障更新型) 38年払込、月々保険料21、000円、死亡保険金額主契約500万、定期保険特約2,100万、他収入保障基本年金180万・特定疾病死亡保険金300万、重度慢性疾患死亡保険金500万・災害死亡保険金500万・傷害災害保険金500万・損傷給付金五万・新災害入院一万・新疾病入院一万・通院3000円・新成人病入院5000円 の特約付き 十年確定個人年金、月々一万、 終身共済、35年払込、基本契約300万、月々6500円、生存給付金特約5%、長寿共済金特約5%、災害特約300万、疾病・災害医療特約5千円 以上です。不明確な部分もあり大変恐縮です。分かり易く アドバイスいただければと思います。宜しくお願いいたします。

noname#2250
noname#2250

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質問者が選んだベストアンサー

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  • 回答No.9

>全労oの方を解約し新たに別の会社の保険に一括して入った方が良いかどうか  『全労o』というのがよくわかりませんが、終身500万円は生かしたいところです。  自分の力だけで、全部を見直すのは、知識が充分にないと危険だとは思います。  私は一保険会社の営業マンなので、この質問は、yuyupapaさんのような代理店の方に聞いた方が総合的に判断してくれると思われます。  ということで、任せました>yuyupapaさん >それから医療終身保険の方ですが ・60~65歳払込完了 ・入院日額7,000~10,000(検討中) ・一日目から120日くらいまで保障され更新時審査のないタイプ(成人病・手術給付金は検討中) の保険を扱っている会社ご存じでしょうか?またこのタイプの保険どうでしょう?  アリコ・アクサ・安田火災ひまわりを、とりあえず、お勧めしておきます。  更新型ではなく、ずっと保険料が変わらないものがいいと思います。  他の内容はいいんじゃないでしょうか。  なお、『更新型』であれば、更新時の健康状態がどうであれ、あらかじめ決まった年齢までは更新できます。  なお、私のこの質問に対する回答は、これで最後にします。  よいプランを構築してください。

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その他の回答 (9)

  • 回答No.10

ん。少々個人の意見を強く書きすぎましたか・・・・ お気を悪くされたのでしたら、申し訳ございません。>Magicianさん 心から反省いたしております。 いや、任されても困っちゃうんですけど、私も○労済はあまり詳しくないんでねぇ・・・。 まぁ、共済は保険では無いですから、あまり払込期間が長いのは、どーかな?とは思いますけどね。 万が一破綻した際の対応が違いますからね・・・。 医療保険は、資料を取り寄せて比較してみてください。 こればっかりは、人によって選ぶ商品が違うので、一概にどれがイイとは言い辛いです。 ご希望の払込方法・期間・内容のものでしたら、主には、外資系・損保系に商品が多いですね。

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質問者からのお礼

とても参考になりました。早速資料請求・見積もり以来してみます。有り難うございました。

  • 回答No.8

入院日額の設定に関しては、Magicianさんの仰るように将来の変動幅を見込んで設定する考え方(医療費が高騰又は健康保険の自己負担分が上昇しても、その全てを保険で賄いたい場合)と、今の基準で設定しておいて、将来発生する「かも」しれない高騰分に関しては保険料の差額を貯蓄しておいて対応する考え方(幸いにして入院することが無ければ他のことに使うことが出来る)が有ります。 どちらを選ぶかは、加入を検討される方の保険に対する考え方次第っすね。 私の考えとしては、将来物価が上昇したときは、給料も上がっていくのだから、それに見合うだけの貯蓄をしていけばイイぢゃん!ということで(笑)<給料の5%を貯めるとか。 もう一つのパターンとしては、ベースとして5000~7000円の終身医療保険に一本加入して、厚い保障が欲しい期間分だけ(子供が成人するまで・ご主人が働いている間)上乗せで掛け捨ての医療保険に入るというやり方もあります。共済(県民共済・全労済)とかでしたら毎月2000円くらいで上乗せできますよね?

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  • 回答No.7

 入院日額の件は、議論はしないです(ここでは議論禁止だから)。  ただ、今後数十年(十数年?)で、社会保険の内容はどんどん薄くなっていく事は容易に予想できるので、多めに付けた方がいい、と思っています。  別にここで勧めても私の営業成績になるわけでもないので、純粋に商売抜きでそう思います。  あとは、質問者さんの判断ですね。

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質問者からのお礼

有り難うございます。御相談なのですが、全労oの方を解約し新たに別の会社の保険に一括して入った方が良いかどうか、それから医療終身保険の方ですが60~65歳払い込み完了・入院日額7000~一万(検討中)・一日目から120日くらいまで保障され更新時審査のないタイプ、(成人病・手術給付金は検討中)の保険を扱っている会社ご存じでしょうか?またこのタイプの保険どうでしょう? 何度も申し訳ございませんがお時間ございましたら宜しくお願いいたします。

  • 回答No.6

#4のMagicianさんの説明で大体OKでしょうね。 ただ候補3の「家族収入保障保険」に関しては、単体で加入できる会社もありますよ。<外資系・損保系 (名前が微妙に違ったりしますが) また、健康状態や喫煙の可否で保険料が割引になる会社も有りますので、比較してみてください。 あと、入院日額10000円ってのは、いかに言っても多くないですか?>Magicianさん 個人事業主ならイイですが、サラリーマンには「社会保険」という強い味方が付いてますし。 「傷病手当金(給料の6~7割が18ヶ月間支払われる)」とかの存在を考えれば、7000円もつけておけば OKだと思いますけど?

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  • 回答No.5

 また登場のMagicianです。 >ところで逓減保険(は)どちらの会社でも取り扱っているのでしょうか?  ヤフーで検索して1ページ目に出てきたのは、『アクサ生命』『大同生命』『ING生命』『アリコ生命』です(損保系生保を除く)。  基本的に、外資系生保や損保系生保に多いですね。  国内生保は、特約でしか売りません。特約で売らないと保険会社が儲からないから。  もし、アリコなどの通販で保険を買う場合、替わりに手続きをしてくれる担当者がいないので、給付手続きも全て自分でやらなければならない事を理解したうえで申し込んでください。 >またメリットデメリット等ございましたら是非お願いいたします <メリット> ・年齢ごとの必要保障額が合理的に確保できる ・保険料が上がらない ・『途中で』解約すれば、わずかながら解約払戻金がある <デメリット> ・この保険の性質をきちんと理解しておかなければ、保険会社側とトラブルになる ・更新できない ・掛捨て(最後までかけた場合)  そんなところです。

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  • 回答No.4

ご主人の保障編+結局どうするか。  まず、現在ご加入の保険は、10年ごとに保険料が上昇していくタイプになっています。  推定で、37歳以降で、27,000円前後。47歳以降で42,000円程度、57歳以降で70,000円程度。  高額の死亡保障は65歳で消滅。  医療保障は65歳で消滅。80歳まで延長出来ますが、その場合には、65歳時点で300万円前後の一括保険料が必要になります(ちなみに全額掛捨て)。  どこまで払っていけると思いますか? ご主人: 一生涯の入院保障を準備できる医療保険に加入。   日額 10,000円 お勧めは・・・ 掛捨てでいいなら、アリコ・安田火災ひまわり 貯蓄性を求めるなら、アクサ  現在の保険は、終身保険500万円のみを残し、特約は全部解約(加入時期がいいので、貯蓄性のある終身保険は解約するのがもったいない)。  死亡保障として、必要な額としては、お子様が2人と仮定して、万一の場合、上のお子様が18歳になるまで、国から遺族に対し、毎年約160万円が給付され、その後下のお子様が18歳になるまで毎年約140万円が給付されます。その後は、ryoninさんが老齢年金を貰うまで、毎年90万円ずつ給付されます。  これをふまえれば、死亡保障なんて、せいぜい2000万円程度でいいと思います。 候補1:2,000万円の死亡保障 【特徴】 保険料は65歳まで一定(10,000円を切るくらい) 65歳以降は続けられない。 候補2:逓減定期保険(4,000万円スタート) 【特徴】 保険料は65歳まで一定(10,000円を切るくらい) 65歳以降は続けられない。 毎年保険金額(死亡保障額)が少しずつ下がっていく。 下がり方の例としては、35歳で4,000万円、40歳で3,400万円、45歳で2,800万円、50歳で、2,200万円、55歳以降65歳まで1,600万円。 候補3:家族収入保障特約(年金額180万円・65歳満了) 【特徴】 保険料は一定(10,000円前後) 65歳以降は続けられない 特約なので、何かの保険にくっつけなければならない 死亡したときから、あらかじめ決めた一定の年齢(ここではご主人が65歳になるはずだった年)まで、毎年年金形式で給付金が出るタイプ。 たとえば、加入後すぐに万一の時は、180万円が30回。 10年後であれば、180万円×(65歳ー45歳)=3,600万円。 20年後であれば、180万円×(65歳ー55歳)=1,800万円 ご主人の保障は 終身:500万円(現在のを利用) 終身医療保険:日額10,000円 死亡保障:上にあげたものの中からお好きなものをどれか 奥様の保障は、 終身:欲しければ(葬式代がわり300万円前後) 終身医療保険:日額10,000円  お子様の保障は全部解約か、県民共済。  『私がセールスマンだったら』という前提です。  保険料は自分の会社のを使いました。

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質問者からのお礼

丁寧に分かり易くアドバイスいただきまして有り難うございました。大変参考になりました、ところで逓減保険が良いかと考えておりましたがどちらの会社でも取り扱っているのでしょうか?またメリットデメリット等ございましたら是非お願いいたします。

  • 回答No.3

一意見として聞いて下さい。 保険に正解はありませんので。 整理編 <年金解約>  それほど魅力的ではないと思うため。(払込総額と累計受取額を計算し比較してみて、損得はご自分で判断して下さい) <学資保険・解約>  これも魅力的とは思えない。  貯蓄目的でしょうが、払った額よりも受取額の方が多いはずです。  1万円前後払っているのでしょうが、こどもに保障をつけたいのなら、県民共済(月1,000円)などでいいでしょう。  純粋な貯蓄目的であれば、普通に預貯金してください。 保険を使わないと貯められない、という人は、どうせ途中で解約するので、もっと損をします。 <ryoninさんのガン保険>  まあ、そのままでも。  ただ、おそらく一生保険料を払いつづけなければなりませんし、アメリカンファミリーなら65歳以降、ほとんどの保障が半分になりますが。 <ryonin様の簡保>  おそらく養老保険でしょうが、満期後は自動更新できないので、改めて健康告知などが必要になります。  私は、養老保険は、保険ではなく、『お金に余裕がある人』が『付き合いで仕方なく加入する』ものだと思っていますので、保障切れのないものを準備された方がいいでしょう。  終身医療保険(過剰な死亡保障特約なし)と、シンプルな終身保険を準備された方が、掛け金を払う意味があると思いますが。  次回、ご主人の保障編。

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  • 回答No.2
noname#9774
noname#9774

以前、生保の営業をやっていたんですが、記憶はすっかり消え去ってしまいました(^-^;; でも、結婚していて夫婦ともに働き盛り、お子さんもいるとなれば妥当な額に見えます。 私もプランを作るときには独身2000万~、既婚3000万~、と思ってました。 ※但し、この額には最低それくらいの契約じゃないとシステム上一件の成績にならない、 死亡補償と入院補償の金額のバランスでプラン自体組めなくてエラーになる、等の理由も…(^-^;; 理想論で言えば、  今すぐに一家の収入が途絶えた場合に  いちばん下の子供が18(20)歳になるまで  残された家族全員が食べていけるだけの金額 が必要だということになりますが、 万一のことがあるかないかも分からないのにン千万もの契約をして、 保険料の支払いのために今の生活が苦しくなるのはおかしいです。 今気をつけるのは、安易に契約の書き換えをしない、ということです。 今の契約を「見直したい」と今入っている保険会社さんに相談したら、 まず今より補償が厚くなって保険料も高いプランをすすめられると思います。 (減らしてくれって頼んでも説得させられちゃう) もし見なおすつもりなら複数の会社に見積もってもらい、よく説明を聞いて下さい。 また、複数の会社に相談しているということを隠す必要はありません。 保険金の受け取り方法は一時金ではなく、分割で支払ってくれるタイプがオススメです。 まとめて受け取っても使う計画が立てられないので、分割なら使いやすく、ボーナスまで設定できたりもする。 尚且つ利息がつきます。 税金があまりかからない受け取り方法っていうのもあるので、その辺は担当者に確認を。 (でも分割は会社自体がつぶれちゃったら×ですね(×_×;)) 若い人に多い考え方では、死亡補償より、入院補償を重視するというのがあって、 昔は入院○日まではお金がもらえないタイプばかりでしたが、 今では日帰りでももらえる特約がありますね。 そういうのだけを付け加えたり、今は特約単体でも販売できるように法律が変わったので、 入院補償だけ別途加入したりも良いかと。 ※でも、うちの父曰く「短期間の入院費用ならそれほど困らないんだから、短期入院特約の保険料は無駄だ、 本当に困る長期入院や重病に備えたほうがいい」、と。 私は「重病なんて滅多になさそうだし、もらえるほうがいいじゃん!」って思ってんですけど、 考え方は人それぞれで…。 蛇足ですが。 何だったら自分で営業職員になっちゃう、というてもありますが(笑) お金もらって勉強できるのよ、って言われてうっかり就職してしまった私ですが(^-^;; 殆ど忘れちゃったし日々変わっていく業界ですが、 少なくとも「自分好みの保険プラン」は確立するので、自分で契約する際に満足度が高い保険に入れます。

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質問者からのお礼

有り難うございました。大変参考になりました。これからじっくり考えてみます。

  • 回答No.1

 定期付終身保険の死亡保障額が、5,200万円ありますが、そんなに必要ですか? <以下、補足要求です> ・特別保障更新型という事ですが、何年更新か分かりますか?おそらく、10年か15年だと思いますが。 ・年金はそれぞれ平成何年に加入ですか? ・終身共済は、JAですか?そして、平成何年に加入ですか?被保険者はご主人でよろしいですか? ・ご主人の職業は自営業ですか?サラリーマンですか?(厚生年金保険料を払っていますか?) ・もしご主人が亡くなられた時に、一時金で数千万円が一気に支払われるのと、一時金である程度受け取った後、180万円(月額15万円相当)が毎年定期的に支払われる方がいいですか? ・2人合わせて、どこまで保険料を抑えたいですか? ・奥様は死亡保障額が必要ですか? ・挙げた4本で全てですか?  かなり多いですが、補足回答、よろしくお願いします。

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質問者からの補足

 定期付終身保険の死亡保障額が、5,200万円ありますが、そんなに必要ですか?  3500万から4000万くらいが妥当だとは思います。 <以下、補足要求です> ・特別保障更新型という事ですが、何年更新か分かりますか?おそらく、10年か15年だと思いますが。 10年です。 ・年金はそれぞれ平成何年に加入ですか? 平成9年 1997 ・終身共済は、JAですか?そして、平成何年に加入ですか?被保険者はご主人でよろしいですか? 平成7年 1995 ・ご主人の職業は自営業ですか?サラリーマンですか?(厚生年金保険料を払っていますか?) 平サラリーマンです。 ・もしご主人が亡くなられた時に、一時金で数千万円が一気に支払われるのと、一時金である程度受け取った後、180万円(月額15万円相当)が毎年定期的に支払われる方がいいですか?  うーん、そうですね。 ・2人合わせて、どこまで保険料を抑えたいですか? 5千円位は ・奥様は死亡保障額が必要ですか?かんぽに加入、必要ないと思いますが後数年で満期ですのでそのままですね。 ・挙げた4本で全てですか?主人は。 子供の学資保険、私ガン保険・かんぽ、 宜しくお願いいたします。

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    よろしくお願いします。不況による収入減、わたしの退職などで保険料の負担がつらくなってきました。 (1)日生終身保険(重点保障プラン)H1年契約 296204円/年 30年払込満了 定期保険特約15年払込15年 満了 終身1千万 定期保険特約3千万 新災害、新入院医療 特約各1万/日 配偶者特約付 (2)AFLACスーパーがん保険 H3年契約 4120円/月 終身家族契約付 診断100万 死亡150万 入院1.5万/日 通院 0.5万/日(がんによる65歳未満) 疾病特約(入院 0.5万手術給付5万入院初期給付2万) 災害特約(入院 0.5万入院初期給付2万) 特約はH11年契約 10年満期 1513円/月払 (3)AFLACスーパー介護年金プラン H7年契約 3990円/月 終身 介護年金百万/年 一時金百万 死亡百万(死亡保険金 は65歳迄逓増期間だが金額は?) 以上の被保険者が夫S35生、以下は妻S33生が被保険者 (4)第一 定期保険特約付終身保険 S62年契約 全期前納済 終身8百万 定期保険22百万(60才迄) 傷害特約5百万 災害入院、疾病入院、女性特定疾病入院特約各0.5万/日(80才迄) (5)第一 終身保険15百万 S63年契約 一時払済 (6)住友海上 年金払積立傷害保険 確定型10年 H5年契約 117130円/年 基本年金額71,3万 60才開始 傷害による死亡・後遺障害付 (7)AFLAC 夫の(3)と同じ介護保険 H7年契約 5030円/月 日本生命の定期保険特約と配偶者特約を更新せずに(H16年更新)終身1千万、新災害入院、新入院医療特約各1万/日という型にできないかなと考えているのですが可能かどうかはわかりません。夫の死亡保険が終身1100万(合計)ちょっとでは少ないでしょうか? 妻の保険金額はパートの現在では多額だと思っていますが、保険料の負担をしていないことと、妻の(4)は60才以降(5)は50才以降で年金移行(各30万以上)ができるとのことです。解約というと(3)(6)(7)と思うのですが、どうでしょうか。アドバイスをお願いします。

  • 生命保険の見直しについて。

    下記の保険に入っております。 夫41歳会社員・妻38歳専業主婦・娘6歳の三人家族です。 昨今の不景気で収入も減った為、保険料の見直しというか月々の支払いを減らしたいと考えています。 住宅ローンもフラット35で73歳まで組んでいます。 外資系は将来、契約通りに保険金を支払ってもらえるのか不安ですし、県民共済や全労災か安くて厚い保障があるようなイメージがありますが、実際のところどうなんでしょうか。 夫41歳会社員 アリコ 積立利率変動型終身保険 月19.120円 契約 平成11年 終身65歳払い済み  病気死亡 1.000万円 災害死亡 2.500万円 アリコ 積立利率変動型終身保険 月5.976円 契約平成11年 終身払い込み 入院 1日 8.000円 手術 8.16.32万円 AIU 普通障害保険 月2.260円 契約 平成11年 死亡1.000万円 入院保険金日額 5.000円 通院保険金日額 3.000円 障害医療費用保険金額 100万 妻38歳専業主婦 第一生命 契約 平成8年 リビングニーズ 月5.734円 終身(60歳払い済み) 死亡・高度障害 500万円 障害特約100万円 災害入院特約 入院給付金日額 5.000円 疾病特約 入院給付金日額 5.000円 女性特定疾病入院特約 入院給付金日額 5.000円

  • 生命保険について

    現在JA共済の養老生命共済保険に加入しています。父が掛けてくれていた保険で結婚を機に引き継ぎました。 最近二人目の子供も生まれたので遅くなってしまったのですが保険の見直しを考えております。 JAの方からは終身保険の転換を薦められています。保険の事は全くわからないのでアドバイス頂けると助かります。 現在33歳で28歳の時からかけており、毎月9,505円支払っています。 48歳で満期で100万円受け取れるようです。 死亡・一級後障・重要介護(災害)3,000万円 死亡・一級後障・重要介護(疾病)1,500万円 入院5,000円 定期特約1,400万円 災害給付特約500万円 災害死亡割増特約1,000万円 全入院特約5,000円

  • 保険の見直しをお願いします(ソニー生命)

    こんにちは。 生命保険の見直しをして頂きたいです。 主人年収…300万 私   …主婦(無職) 子供4歳 子供1歳 子供0歳 貯金  …900万   保険内容 ☆変額保険-終身 65歳まで払込 基本保険金額500万  保険料 年67,145円 ☆平準定期保険特約-65歳まで 65歳まで払込 死亡(高度障害)保険金額700万 保険料 年22,365円 ☆家族収入特約-60歳まで 60歳まで払込 基準年金月額150,000円 保険料 年44,925円 ☆災害死亡給付特約-80歳まで 65歳まで払込 災害死亡(高度障害)保険金額10,000,000円 保険料 年5390円 ☆総合医療保険-終身 65歳まで払込 入院給付日額10,000円 手術給付金額(手術の種類のより入院給付金) 日額の40倍、20倍、10倍 死亡給付金額1,000,000円 保険料 年59,190円 ☆入院初期給付特約-終身 65歳まで払込 入院初期給付金額10,000円 保険料 年5,390円 ☆成人医療特約-80歳まで 65歳まで払込 入院給付金日額5,000円 手術給付金額(手術の種類により入院給付金) 退院給付金額150,000円 年合計213,810円です。 よろしくお願いします。

  • 生命保険 これでいいの? 29歳 専業主婦

    生命保険について詳しい方 アドバイスお願いします。 3年前に契約した保険 住友のライブワンに入っています。月額10000円    死亡高度障害のとき     1500万円   災害死亡・高度障害のとき  2000万円 内容は  介護保障特約 死亡保険      900万  特定疾病特約 死亡保険      300万  重度慢性疾患特約 死亡保険    300万  災害割増特約 死亡保険      300万  傷害特約 災害保険金       200万  傷害損傷特約 運動器機損傷給付金  5万  入院初期給付特約 日額       5千円  災害入院特約            5千円  疾病医療特約            5千円  通院特約              3千円  成人病医療特約           5千円  女性疾病医療特約          5千円  給付の内容は  所定の初期入院 2日以上4日目まで  あとは病気や災害・成人病・がん・女性疾病など   5日以上5日目からです。  主契約保険料 3000円  特約保険料  7000円   保険については恥ずかしながらまったくわかりません  29歳 専業主婦 子供1人 主人38歳です  おすすめのプランや保険があれば教えてください。  お願いします。