クレジットカードが作れない（長文です）

質問

最近、新しいクレジットカードを作ったのですが、審査落ちして作れませんでした。自分では審査落ちするような理由が思いつかなかったのでどういった理由で審査落ちなのか分からずかなりのショックだったのでカード会社に電話して理由を聞いたのですが、「当社の審査基準により審査しているので理由は申し訳ありませんがお答えすることはできません」と言われました。
自分が思い当たる範囲で考えてみると、以前アプラスという会社に一年くらいの月々のローンで支払いをしたことがありますが（銀行引き落とし）返金が遅れ、何度か延滞料金を払いながら支払いを終えたことがあります（二年以上前の話で全額払い終わっております）
でもこれはカードは全く関係ありませんね。このことしか、審査に落ちたことに関して今までで思いつくことがないのです。。。それともこのことは社会的（審査する側からみて）にはたとえ払い終わっているとしてもかなりのペナルティーなのでしょうか。
いまだに納得できないので、どうかクレジットカードにお詳しい方、少しでも審査基準などに精通していらっしゃる方、どうか私にアドバイスをください。現在の私は、
・現時点で二枚、クレジットカードはちゃんと作れて持っています。
・現在会社に勤めておりまして毎月固定収入はあります。
・上記に書いた事以外は自分に思い当たることがありません。

今回作ろうとしていたカードはデパートのクレジットカードです。
なんだか社会的に信頼落ちのレッテルを貼られたようですごく落胆しております。
どうかご回答ください。よろしくお願いします。

回答No.6

kuskusu123 · ベストアンサー

一般的な回答になりますが、参考になれば幸いです。
・どのクレジットカード会社も細かい審査基準は開示していません。審査基準が判ってしまうと審査の意味がありません。申込みした人全員が作れることになってしまうからです。クレジットカードという商品の性質上、それはありません。年齢や年収を基準として公開している場合がありますが、一般的に信用情報機関に登録されている情報+各会社の規定（*1非公開）で判断されます。*1の部分で、A社で作れたけど、B社では作れないなどということが起こります。（B社は審査が厳しいとなります）
・厳しい言い方で気分を害するかも知れませんが、過去延滞していれば記録は残ります。利息を支払って完済しているから問題ないと思っているのはあなたの判断です。結果としては、貴方は過去お金の貸し借りで約束を破っている（信用が低い）人と判断されます。
・信用情報機関とは、過剰な貸付を防止する＆お金を貸すときの貸す側のリスクを低減させる為に作られた経緯があるようです。A社でお金を借りて返済が遅れる・出来なくなった場合、A社では2度と借りれないかもしれませんが、隣街のB社にいったらまた同じだけ借りれる。また返済できなくなって、今度はC社に借りに行く・・・情報が共有されていないと、要は何社からいくらでも（理論的にはですが）お金を借りれてしまうことになります。そこで、銀行やクレジットカード会社・消費者金融などは、信用情報機関を作って、個人への融資の残高・延滞など起こした事実・自己破産などの情報を提出することになったようです。（情報は蓄積され、規定の期間保存されます）クレジットカード会社などは審査の際に、信用情報期間に照会をします。細かいことは判らないようになっているようですが、Zさんは、3社から合計50万借りている・延滞記録などない・などと判る訳です。おそらく貴方の場合、2年前に延滞している記録が確認できるのでしょう。定職についていて、ちゃんと収入があったとしても、お金を貸す側（今回はクレジットカードですが、同じような事です）にすれば、お金を貸す（クレジットカードを発行する）とリスクが高いと判断するのです。

　*すみません、下手な例えで長くなってしましました。また一般的な話しですが、一部に厳しい・失礼な文言があったと思います。気分を害されたらすみませんでした。参考になれば、幸いです。

お礼

丁寧にご回答くださり、本当にどうもありがとうございます。延滞は延滞、完済しているから問題ないというわけではないのですね。
これからはこの教訓を生かして以前よりもお金を支払う、約束に対する自分の態度をもっときちんと、しっかりしていきたいと思います。
ご回答、感謝します。

回答No.5

dod1972

※最初に申し上げますが、あなた様がおっしゃる”延滞”の定義が、私の思ってる”延滞”とずれていたなら、以下の書き込みは、事実と離れている事も考えられますので、ご容赦ください。

＞返金が遅れ、何度か延滞料金を払いながら

通例、若干の遅れくらいだったら、延滞料金までは払いません。延滞料金を払ってたなら、相応の期間遅れていたはずで、アプラス側で、事実に基づく悪材料が信用情報に記載されている可能性が高いです。

支払い遅れのAマークだけだったらまだいい方で、もしかすると”異動”発生として記録されているのではないでしょうか？

異動とは、人事異動の異動ではなく、早い話、延滞が起こった→あなたの借り入れ情報を、ブラックリストに”異動”して管理するのです。で、延滞債権（不良債権とも言う）に関しては、アプラスなど貸し出し先が管理しながら（管理先債権と言う）、支払いの状況を逐一監視し、完済まで見守るのです。

CIC例
http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html

ここに、信用情報に記載される事柄として、
（CICより引用）
■お支払状況に関する情報
報告日・残債額・請求額・入金額・入金履歴・異動（延滞・保証履行・破産）の有無・異動発生日・契約条件変更内容・延滞解消の有無・延滞解消日・終了状況など

と書いてるでしょ？　すなわち、あなたが　”異動”した事実・・・・延滞有る事実、その延滞が発生した日付、延滞が解消したか否か？延滞が解消した日付　が、記載されるのです。

＞現時点で二枚、クレジットカードはちゃんと作れて持っています。
要因として、
・延滞発生前に作ったカードである
・カード会社が、延滞してたものの、延滞解消してるので、特段問題ないと判断した
・そもそも、審査が激甘で、破産などの完全ブラックでない限り通るカードであった

のどれかでしょう。

＞なんだか社会的に信頼落ちのレッテルを貼られたようですごく落胆しております。
お金は、きちんと返したら信用が付き、遅れたり滞ったりしたら信用がなくなります。
早い話、ヤフオクとかで、評価が-10くらいついたと考えてください。そんな人とは取引したくないでしょ？

お礼

丁寧にご回答くださり、本当にどうもありがとうございます。
こんなにもしっかり回答していただいて、心から感謝します。
ご回答を読んで、お金に対しての今までの自分の考え方が甘かったのだと認識しました。
この教訓を生かして、今後きをつけようと思います。

どうもありがとうございました。

回答No.4

hia

こんにちは。
アプラスのショッピングローンということで、
信用情報機関であるCICに記録が残っていると思います。
遅れがちにということでしたので、おそらく延滞を表す「A」がついてしまっていると思われます。
Aが2つあれば十分審査に影響するといわれているようですので、
質問者さんの情報からですと、そのことが原因のように思います。

２年以上前とのことですが、
契約中の場合で２年間、契約が終わっている場合は５年間、記録が残ります。
ショッピングローンということですので、ローン返済完了してから５年間は（返済完了の月から２年前のところまでの返済状況の）記録が残ります。

その他、書いていないことで一般的なことですと、
２枚しかないということなので考えにくいことですが、カードの利用可能額の合計が収入に対して大きい。
最近ひっこした。

とりあえず、CICから信用情報の開示をされることをおすすめします。
アプラスの欄に、「A」があった場合は、それが原因と考えてよいのではないかと。

CIC　個人信用情報開示・開示手続き方法
http://www.cic.co.jp/rkaiji/ki01_kaiji.html
アプラス：利用目的の公表と開示制度のお知らせ
http://www.aplus.co.jp/policy/mokuteki.html

アプラスのサイトにはこんなページもありました。
アプラス：【クレジットの豆知識】アプラス業界調査団
http://www.aplus.co.jp/kojin/topics02/200304.html

お礼

ご回答どうもありがとうございます。
自分が知らなかった事実をお教えいただきました。
そして大変詳しく丁寧にご回答くださったことに感謝します。
これからはこの事実をふまえて、お金に対する自分の意識を変えていきたいと思います。
どうもありがとうございました。

回答No.3

kori_kori

あまり自信はありませんが、
もしかしたら、そのデパートのカードが
ア○ラス関係のカード会社だったのかもしれません。

またはＶＩＳＡなど付随（？）する方ではねられた可能性もあります。
２年前と言えども、延滞した事実は消せないので
ランクが高いクレジット会社（日本○販など）だと作れない可能性は大きいです。

お礼

ご回答どうもありがとうございます。
そうですね。延滞した事実は消せません。
この事実をしっかり受け止めて、今後しっかりしていきたいと思います。どうもありがとうございました。

回答No.2

take-3068

クレジット払いで一度でも料金の支払いが遅れるとランク落ちするので次からは当分クレジットカードは作れなくなりますよ。ブラックリストに近いとこまでランク落ちしてると思われます。クレジット会社は全部つながっているのでどこのカードを申し込んでもだめでしょうね。

お礼

ご回答ありがとうございます。ランク落ちの話は知らないことなので勉強になりました。
感謝します。

回答No.1

t78abyrf9c

そもそも、審査方法が分かってしまうと、それを悪用してカードを取得しようとする人が出てきますから非公開になります。

個人信用情報を調べる事が出来ますから、この機会に確認してみてはいかがでしょうか。
http://allabout.co.jp/finance/loan/closeup/CU20020930/

お礼

ご回答どうもありがとうございます。
大変貴重なご回答です。
個人信用情報は調べることができるのですね。
この機会にぜひ調べてみます。

どうもありがとうございました。