どのくらい貯金して、どのくらい繰り上げるべきか

質問

ご意見をお聞かせ下さい。

夫30歳 年収850万
妻30歳 年収350万
子供1歳

保育園(5万/月)
住宅ローンと管理費(13万) ※ボーナス時なし
（3年前に購入 4400万 残債1700万）

現在の預金は300万くらいです。

年間どの程度を貯金して、どの程度繰り上げるべきでしょうか？
また、子供が小学校に入学のタイミングで住み替えを検討しています。
マンションを売却するべきか、賃貸とするべきかも悩んでます。。。

回答No.3

gaak1

ざっくりとですが、年４００万くらいは貯蓄できますよ。理想の貯蓄は年収にもよりますが年収の２～３割といわれています（質問者さんは世帯年収が高いので３割は貯めたいです）。ローン返済中でまだお子さんも学齢期前、頑張って貯めるべきです。年収合計１２００万ということは、税金だの健康保険だので２００万くらい減るとして手取り１０００万程度ですよね？かなり頑張れば最大６００万くらいは貯められて、３年後に完済できますよ。

くり上げのほうですが、貯蓄しておいて２年後くらいに１００万くらい残して一気に繰り上げるべきです。
計算すると質問者さんのローンはあと１２年くらいで完済予定ですか？あと２年するとローン残年数が１０年を切って、その年の年末調整からローン控除がなくなります。それなら３年前の低金利（おそらく今より低金利の頃ですよね？）のローンを今無理に繰り上げ無いほうがいいです。ローン控除でローン残高の１％分（つまりこの間の年末は１７万くらい？）は払った税金から返ってきますので、もしローン金利が１．５％なら０．５％で運用できれば返さないほうが得です。借金しておくと、最悪借金している人が亡くなったときにも団体信用保険でローンはチャラです。繰り上げるとその分は死んでもチャラにならず、貯蓄が減るだけです。まったく運用をしないのであれば、なるべく早く繰り上げたほうがいいです。おそらく手数料がかかりますので金額や回数に気をつけてください。

賃貸か分譲買い替えかはいい物件があるかないか、持ち家嗜好かなど好みにもよります。転勤も考慮に入れるべきですし。

回答No.2

water012me

元銀行員です。
ご存知かと思いますが
住宅ローンは、最初は利息分の返済割合が多く
最初のうちはローン残高がなかなか減っていかないのが現状です。

なので預金も１００万だけ残して後は返済しても良いと思います。
私だったら…ですが貯金はせず貯まった分は全額繰上げ返済します。
ボーナス返済が無いようなので
自分へのご褒美に少しだけ使って、
あとは全額返済にまわしちゃうと思います。

マンションの事は…
かなり年数がありますので
そのときの住宅需要の状況によって違うと思いますよ。

回答No.1

zorro

余裕資金があるならば一刻も早く繰り上げ返済し、利息の支払いを少しでも軽減すべきです。金額は生活の状況にもよりますのでなんともいえません。