学資保険の解約について

質問

教えてください。

子供の学資保険に加入しております。（現在15歳）

18歳満期で300万円になります。

いままで毎月積み立ての代わりとして掛け金を払ってきました。

つい半年前、残り3年分を前納という形で支払いました。

（18年分完納）

ここにきて、急にお金が必要な事になり

この学資保険で貸し付けてもらうほうがいいのか

解約したほうがいいのか迷っております。

貸付の場合、300万円のうち貸付限度額が190万円（年末に郵便物で連絡がありました。）

が、貸付利率が6％もするのです。

解約した場合の金額は、局に来ていただかないと教えられないとの事

しかし、仕事で郵便局の開いている時間に行くことが出来ない状況で、いくら戻る教えていただいておりません。

参考に、月掛11000円ほどでした。

解約時のおおよその金額が計算できるのでしょうか？

宜しくお願いします。

回答No.2

asami--- · ベストアンサー

１、解約か貸付か
生命保険としての保障が必要かどうかをまず検討してください。解約すればその分の保障はなくなります。その上での選択です。

２、「学資の貸付の利率が6％　1年経過ごとに+2％と言うことだけ」
貸付利率は原則１年間です。返済がなければ次年度は８％の貸付利率です。ただし、一年目の間に利息のみすなわち108000円を支払えばそこから６パーセントが続行になるかと思われます。（たぶん）ここは郵便局に確認してください。コールセンターなら毎日対応してます
http://www.kampo.japanpost.jp/hoken/madoguchi/index.html

３、「仕事で郵便局の開いている時間に行くことが出来ない状況」
解約なら加入した局でしか受け付けません。貸付は全国の郵便局で手続き可です。

４、満期時の税金について考えてみる
月掛け11000×12ヶ月×18年＝2376000　配当金がゼロでなおかつ前納割引がなかったとしても624000円得しますね。すばらしい。
すばらしいが70万円以上得すると納税の可能性があります。
http://www.taxanser.nta.go.jp/1900.htm
また、貸付を受けたとしてその間の利息は個人では必要経費として認められないようです。詳しくは一時所得について調べてください。
http://www.yomiuri.co.jp/atmoney/zeikin/20050805mk11.htm

★じゃあどうするの
自分なら、３００万円のうち１００万ほど一部解約します。のこりの９０万円＋（１００万－解約還付金）は融資をうけるか、貸付。

私も、解約還付金額は見当がつきません。それは調べてもらうしかないと思います。（同時に総払込金額も聞いておこう）確かに利息６％は高い。金融機関で融資を受けたほうが安い。たとえば
http://chuo.rokin.com/kariru/kyoik_loan.html
なら、ぜんぜん安いですよ。

いずれにしても満期時の納税の可能性があるので１００万の解約ならこの年は納税しない可能性が高い。満期金が２００万になれば納税する確率も減ります。

これはあなたが、満期になる年に確定申告しない人に該当するのが条件で、できる技です。（わかりますか）

確定申告しなければならない人は、「１か所から給与の支払を受けている人で、給与所得及び退職所得以外の所得の金額の合計額が２０万円を超える人」だからです。２０万超えなきゃ確定申告不要です。という判断のもとです。

気合入れて、回答しました！

お礼

大変よくわかるご回答　ありがとうございました。

確かに、残り3年の満期を待つと+60万円ぐらいです。

貸付の利息を3年払い続けると、単純に考えても30万円支払うことになります。

得なのか損なのか悩むところでありました。

一部解約って手もあるのですね。

1か所から給料をうけているので、このままだと3年後満期には確定申告をして納税になるということもわかりました。

よくよくよく検討したいと思います。

ありがとうございました。

回答No.1

asami---

貸し付けを受けたい金額と期間はどのくらいか分からないと回答できません。

補足

誠に申し訳ありません。

とりあえず180万円ほど借りようと思っています。

期間として3年

学資の貸付の利率が6％　1年経過ごとに+2％と言うことだけ

郵便局への電話で聞きました。

貸付で3年間返済していくのか

18歳満期もあと3年を残して　今解約したほうがいいのか迷っております。

宜しくお願いします。