住宅ローン 金利について。。。

質問

過去の質問も見たのですが、いまいち理解できなくコチラに質問させていただきます。
『固定金利特約期間終了のお知らせ』が来ました。
今、ウチのものが、近くに居ないので私が変更しないといけないのですが、さっぱり分かりません。
現在の借入内容は、利息１．３００％
残り３３年
残高は２３００万ほどになります。

固定金利と変動金利どちらにしたほうがいいのでしょうか？
よろしくお願いいたします。

回答No.3

030503 · ベストアンサー

ＦＰ（金融機関勤務）です。
固定金利1.3%というと、今までは1～2年程度の固定金利を選択していたのですね。まずは結論ですが、
《結論》
（家計に余裕があれば）長めの固定金利を選んだ方が良いと思います。

但し、検討する点はいくつかあります。
(1)今後の金利観
現在、日銀が年内にも再度金利の引き上げするか否か話題に出るなど、徐々に金利は上昇局面と見られます。また、現状の日本の金利は歴史的低金利であることからも、これから金利は上がると大方の見方です。よって、今のうちに金利を固定にしてしまえば、将来の返済負担増を回避することとなりますよね。ただ、一方で、どの程度の期間において金利上昇局面が続くかが不透明なのも事実です。
(2)返済負担
現状よりも高い金利のものを選べば、返済額も上がります。ちなみに1.3%程度の金利が4％になるだけで返済額は1.3倍程度まで増加します。つまり、短めの固定金利を選択、ないしは変動金利を選択し、今後の金利見直しの際に金利が上がっていると、突然の返済負担増加を強いられてしまう可能性があるのです。
(3)家計との相談
今の家計の状況を鑑み、どの程度であれば毎月の返済金額が可能かを考え、その返済金額続けられるところの固定金利選択するのが良いと思います。ちなみに適正な返済負担は毎月の収入の25%が適正といわれます。良く金融機関で「40%まで審査大丈夫」というような形で話をしますが、万が一、金利が上昇した場合には大変危険ですので真に受けないでください(家計破綻を起こしかねません)。

(1)でお話したように金利の先行きは10年後、20年後の予想は不可能です。総返済額を減らしたいという思いは皆同じですが、どちらかというと返済を無理なく長く進めるという観点で選択するのが妥当です。現在の金利上昇局面において、足許低金利である短期固定金利を選択してしまうと、将来金利が上昇した際、返済負担増が家計を圧迫するという事態が起きる事の方がよほど怖いのです。

お礼

詳しいご回答ありがとうございます。
正直、今よりも支払額が上がると私も妊娠したりで仕事を辞めなくてはならないので、厳しいのですが。。。
返済可能な額で長期の固定金利にすればいいということでしょうか？
短期だと金利が上昇したときに大変なことになるのですね。。。
でも、長期にした場合やはり支払額はすごく上がるのですよね。。。
本人が近くに居ないので私が銀行に電話することも出来なくで頭がこんがらりそうです！！

回答No.4

white_polo

はじめまして。私も金利等には詳しくありませんが、1年前に結婚して、半年ほど前に住宅ローンの借り換えをしたので少々報告させて頂きます。
我が家では結婚以前から主人が現在のマンションを購入していて、結婚後ローンの借り換えをするにあたって、信用金庫、銀行等の相談会に行きました。信用金庫は評判も良いと教えてもらって行きましたが、長期固定がなく、その分変動金利等は利率も低かったです。夫婦で相談し、この先の金利増が嫌だったので大手銀行の長期固定を選びました。
残高2100万、残り25年で、半年前で2,8％でした。現在同じ条件でみてみると3.15ぐらいまであがっていたので、二人で「よかったね。」と安心しています。将来の不安も解消されましたよ。
ご参考までに。ｍ(_　_)ｍ

お礼

ご回答ありがとうございます。
住宅ローンの借り換えですかぁ？？
考えてもみなかったです。。。
でもやはり長期の固定金利なのですね。
参考になりました。どうもありがとうございました☆

回答No.2

zorro

今は低金利の時代です。景気の上昇にしたがって金利も上がるものと思われます。固定金利をお勧めします。

お礼

ご回答ありがとうございます。
そうですよね。今は低金利の時代ですものね。。。
ありがとうございました。

回答No.1

NNori

どちらが有利かは、神のみぞ知るって感じですかね。
これから先金利が上がると思えば固定金利、維持または下がると思えば変動。
繰上げ返済をたくさんして早期完済が見込めるなら変動、そうでないなら固定。
一般的にはそんなとこでしょう。どちらを選ぶかは自己責任ということで、悩んでください。

お礼

ご回答ありがとうございました。