固定金利期間を選ぶにあたって

質問

住宅（新築戸建）を購入し、これから金消契約があります。
固定金利期間を選ぶにあたり、とても迷っています。
ローン関係に詳しい方ぜひアドバイスをお願い致します。

借入　３５年　３２００万　
年齢　３７歳
家族　夫婦のみ　いずれ子供１人予定

（１）３年固定　当初金利　２．２％

（２）５年固定　当初金利　２．８％

（３）１０年固定　当初金利　３．３％

支払いは、毎月１３万を支払い予算とし、ローン支払い金額を差し引きして余った金額を繰上げ返済用として貯金。
例　130,000　－　110,000　＝　20,000
　　（予算）　　（ローン金額）　（繰上げ用）
４年後に、定期預金満期の２００万があるので、繰上げ返済予定です。
私としては、いずれ家族が増えることや今後の金利上昇なども含め考えると（３）がよいのかな？とも思えるのですが、いかがでしょうか？
宜しくお願い致します。

回答No.3

m_inoue · ベストアンサー

１０年固定が良いかどうかは誰にも判りません

１０年間３．３％での利息＝5,613,375

３年間２．２％での利息は＝1,096,909
７年間４．０％に上昇では＝4,741,714
両方加算して１０年間では＝5,838,623

４年後から４％程度なら同じ事ですね

４％以下なら３年固定に軍配が上がります

ただ、「４年後に繰り上げ返済」なら１０年固定では１０年目でないと繰り上げは出来ないのでは？

全期間固定なら出来ると思いますが．．．。

繰り上げ時の手数料も考慮しなければなりません

５年固定、５年後に繰り上げ＋様子を見ながら再検討で良いのでは？

お礼

アドバイスありがとうございます。ずっと間違えて解釈していました。１０年固定とかでも、途中で繰上げ返済出来る物だと思っていました。切り替わる時期でないと繰上げをしてはいけなかったのですね・・・ずっと誤解していました。そうだったんですか。そうすると１０年固定では繰上げがだいぶ先になってしまいますね。勘違いとは・・・恥ずかしいです。誤解したまま金消契約するところでした。助かりました。

回答No.2

ceaser

今は間違いなく固定期間は長い方が良いでしょう。
おそらく、近いうちに住宅ローン金利は4％台まで行くだろうというのが大方の見通しです。10年間で出来るだけ、繰上げ返済をがんばって、10年後の金利変更に備えるべきですね。

ちなみに私は事情（オーバーローン）があって、変動金利しか選べませんでした。全期間0.5％優遇がついてるといっても、30年2950万円は厳しい状態です。まだ２年返したところで先日、少しだけ繰上げ返済して、元金2500万になりましたが、これからの金利上昇を思うと気が重くなってしまいます。例え、月々の返済額が数万多くなっても、固定金利が選べていたらなあ・・・と思ってしまいます。

ともかく、お互いがんばりましょう。

お礼

アドバイスありがとうございます。我が家は自営であり、頭金２割しか貯められず、変動か固定も最高１０年までといわれました。優遇も同じく0.5％です。そうですね。どれだけがんばって繰上げられるかわかりませんが、１０年が良さそうな感じですね。同じ境遇の方のようですね。完済までまだまだ先ですが、一緒にがんばっていきましょう。

回答No.1

kadakun1

１０年間を比べると、おおよその支払合計は
１．15729万
２．15633万
３．15430万
（１．２は期間終了後に4.0%で再度借入れした場合）
となります。（繰り上げ返済は考慮してません。正確にはご自分で確認してください）

もし、期間終了後にもっと金利が上がれば、さらに差が開きます。
出来れば、全期間固定金利が望ましいのですが・・・
いまなら各金融機関でキャンペーンの優遇金利があるはずです。是非検討した方が良いです。

お礼

アドバイスありがとうございます。出来れば私も全期間固定がよかったのですが、自営ということと、頭金が２割しか貯められなかったため、銀行からは、最高１０年までしか与えられませんでした。１０年でこれだけ差が出るのですね。とても参考になりました。