アリコとアフラック迷ってます。又、対面とは？

質問

２２歳で医療保険に加入しようと思っているのですが、
アフラックのEVERHARFを考えていたのですが、
アリコの終身医療保険で６０歳などの払い済みがでたようなので惹かれ気味です。
でも保険のことはよくわからないし、パンフレットだけみて自分できめて、見落としなどありそうで・・・。
また、保険会社がよいところかどうかなども・・・。
ライフ共済は家族が騙されたみたいになったので警戒してます。
人気のアフラックとアリコをみていて、ソニー損保などはわかりません。。仕事など忙しく、沢山の種類を比べるだけで大混乱してしまいます。。

歳をとったときの負担が軽いほうがいいと思うのですが、保険も変わってくるので、更新を前提に選んだほうがよいという意見もあり、悩んでいます。
でも、更新型だと、どんどんあがっていくのが気になります。
対面のほうがいいようですが、アリコのサイトへいってみましたが、コンサルティング・・となっていて、よくわかりませんでした・・・。ここでみた、通販商品をベースに個人にあうように設定してもらえ、通販より安いというのは、どうやったらしてもらえるんでしょうか。
家ではなく、支店などでもやっているのでしょうか。
5月誕生日なのですが、今の年齢で契約するのはまだできそうでしょうか。
いろいろかいてしまいましたが、なにか１つでもいいです。アドバイスしていただきたいです。宜しくお願い致します。

回答No.4

osamu_com

まず正解はありません。あなたの不安を解消するにはどれかということ。
考え方と商品の選び方をお話します。
考え方はまず国の保険を理解することです。
会社でお勤めであれば普通健康保険に加入していますよね。みなさん必ず入っています。
その保険で足りるなら何も民間で保険にはいらなくても良いですよね。
足らないとおもえば足らないと思う分だけ補うといいですね。では内容は？自己負担がいくらになる？
(1)病院で３割負担
(2)入院時の食事代１日７８０円
(3)高額療養費制度７２３００円（調べてみてね。詳細は金額が多少異なります）
(4)差額ベッド代１０００円～３０００円（病気の種類や病院の事情により不要な場合もしくはそれ以上の額も）
(5)高度先進医療の技術料
(6)その他入院時の衣類、洗面、雑誌、交通費、快気祝い等です。
ポイントは(3)一ヶ月で７２３００円なので30日で割ります。
２４００円になり＋(2)＋(4)＝最低でも６０００円は自己負担が入院時に必要です。
でも実際の統計はhttp://www.jili.or.jp/lifeplan/index.html
１万くらいがシェアが高いようです。それをふまえてあなたはいくらの保障を購入するか？
では商品選び。
あなたはいつ病気しますか？を考えます、考えてもわからないので統計を参考に。
全労災や共済関係は掛け金は一番安いでしょう。
金融商品には安い、高いにはそれなりの理由があります。
メリットデメリットを両面みて選ぶことです。
では全労災、共済などはなぜ安いか、まず営利を目的としていない。民間とは違いますよね。
それから基本的に働く年齢を応援しています。老後の保障は極端に減ります。
いつ入院する確率が高いですか？働く年齢を過ぎると１０００円とかの入院保障です。
これが安い理由がこれです。
不安なら民間にすべきです。民間なら入院一生涯保障もあります。
民間で医療が強いのは基本的に外資系の保険会社もしくはカタカナの会社ソニーやオリックス等
もしくは損害保険会社系列の生命保険会社（東京海上あんしん生命とか三井住友きらめき生命など）です。
どれを選んでもさほど大差はありません。今は、医療保険は価格競争に突入していますので。
その中で掛け金が安いのを紹介しますとオリックスの「フィット」（30日）、アフラックの「エバー」、「エバーハーフ」（60日）、です。
なぜ安い？保障日数が少ないから。
他の会社は120日が主です。これも統計をみて自分の入院日数を予想するしかないです。
ですからどれを選んでも正解はないのです。
安い場合は保障が少ない場合で掛け捨てになる場合が主です。
高い場合は保障が多くお金が貯まる場合が主です。
どの商品も比べるとメリットデメリットがあるので大差がないということです。
掛け金の支払方法でも月々の掛け金は同じ商品でも変わってきます。
住宅ローンと同じで今からその商品を購入するのに20年で支払う場合（掛け金高い）と
一生涯払う終身払い（掛け金安い）で同じ商品でも安い高いがあります。
支払方法は自分で選べます。
一体その商品に総額いくら払うのか？掛け捨て？貯まる？掛け金はずっと同じ？
掛け捨てが好きな人もいれば貯まるのが好きな人もいます。
足らずを補うのに5000円（掛け金安い）保障が良いか
10000円（掛け金高い）の保障が良いかもです。
あとはお財布家計簿と照らして払っていける額から商品を選ぶしかないです。
それからガン保険ですがガンだけにしかでません。
保障を購入する順番としては
どんな病気でもけがでも保障してくれる普通の医療保障をさきに購入すること。
もちろんガンでも保障してくれますから。
プラス心配なら病気の種類がプラスアルファでガン保険があります。
ガンで死ぬ確率はやはり高いですね。お財布と相談です。
ガンだけをとりあげるとセコムのガン保険だけは他社とは全く違う新たなガン保険です。
健康保険証を使わないで病院にいっていただきます。
お医者さんも医療費や手術費などに上限をいとわないので最新の技術で最高の手当てをしてくれます。
それを保障するという新しい医療保険です。
最高の保障内容です。がメリットですがデメリットは掛け金が年齢とともにあがっていきます。
最後に保障を購入する会社選び。
何故アリコかアフラックで悩まれてるのか少しわからないのですが。
他にも上記でご紹介した保険会社にも商品は良いのがあります。

で多すぎて素人の方で選択するのは非常に難しいかもしれません。
約款まで読みこなせばどこの会社が
お客様の方を向いて商品をつくっているかわかってきます。

少なくともファイナンシャルプランナーの資格をもち
ファイナンシャルプランナーの考え、公正中立な考えをもって
保険会社からのコミッションは考えずに
保険会社選び、商品選びをアドバイスしてくれる代理店及び人が鍵になります。
それで選択されたのがベスト！です。
っていないよぉとなると思います。ので、
１０社以上生命保険会社（上記で紹介した）を取り扱っている代理店を数社まわってみると
良いのかなと思いますが。
こんなもんでいかがでしょうか？

お礼

ありがとうございます。大変参考になりました。
はやく決めないとと思っていたのですが、もっとじっくり選ぼうと思いました。
くださった回答を見てファイナンシャルプランナーの方に面談をお願いしてみました。そういう代理店があることを忘れてました。相談料とか普通無料ですけど、大丈夫ですよね・・・？
自分になにが必要かといわれてもよくわからなかったのですが、統計を参考にするといいですね。