先日質問した者ですが・・・

質問

先日はたくさんのご回答アドバイスありがとうございました。
http://okweb.jp/kotaeru.php3?q=1517862
その後旦那ときちんとこれからのことをもう一度話し合いました。
私はどうしても両親に話たくないと思っておりましたが、昨日の晩、母親から最近様子がおかしいけど何かあるのでは…と言われてしまいました。以前の質問でも書いたように、母は勘がするどく隠し事が難しいのです。旦那もそのことは知っているので、私が母親に嘘をつき続けるのは、私が精神的にしんどくなると思ってくれたらしく、正直に話そうと言ってくれました。父にはどうしても話せないので母だけにと言う事で…。父に話せない理由は母が再婚だからです（この点については触れないでいただければ幸いです）それで、本日母に告白しました。旦那はとても怒られましたが、旦那にとってはよかったと思います。でも私が思っていたとおり、母が300万貸すと言いました。母は利息という無駄なものが大嫌いなので、返済にまわす予定の金額は私に払いなさいと言いました。楽はさせないぞということです。利息も5％くらい貰うと旦那に言っていました。（その5％は私の通帳に入れておいてくれるのですが…）母には感謝してもしきれません。旦那の親からは毎月3万約束通り負担してもらうつもりです。報告はここまでで再度質問です。
他の質問者様の回答を読んでいると、返済期間が7年を超えていたり、利息が27％以上だったら任意整理をすれば18％で計算しなおしてくれるとあったのですが、その手続きをしたあと母から借りて一括返済というのは無理なのでしょうか？このような考えは甘いのでしょうか？的はずれな質問だったらすみません。

回答No.1

masayan1993 · ベストアンサー

前回のご質問にもお答えさせていただいた者です。
債務整理の手段には大きく分けて、破産・民事再生・任意整理・特定調停とあります。一括で返済する資金を得られるのならば弁護士等への依頼の必要がなく費用負担の少ない特定調停がいいかも知れません。
一括返済ならば将来の利息負担はそもそも発生しないのですが、過去の返済で利息制限法を超える部分を過払いとして元本を圧縮できる可能性があります。一括で返済するということであれば業者も調停に応じてくれるはずです。
もちろん個々の状況で異なるので詳細は無料法律相談などを利用することをお勧めします。債務整理専門の法律事務所などでも相談だけならば無料のところもあります。このあたりはインターネットで検索してみて下さい。

もちろん、何も考えずに手間もかけずに残債をそのまま一括で返済することも可能ですが、そうするとサラ金にとって、あなたのご主人は優良顧客ということなり何かあった場合にあなたの知らないところで再借入とか起きる危険性があります。
特定調停や任意整理でいわゆるブラック・リストの仲間入りになりますが、サラ金から300万円以上の借金がすでにあるのでブラックではなくても、それに近いグレーのようなものですから、ここは思い切って整理してしまうのがいいかと思います。

お礼

ありがとうございます。

補足

前回同様分かりやすいご回答ありがとうございます。２１日に２人とも休みを取りましたので、母と３人で手続きに行ってみようと思うのですが…。まず電話等で法律事務所へ無料相談をした上で、裁判所へ行けばよいのですよね？そこでお聞きしたいのですが、裁判所で手続きした時点で利息を含む借入金が増えることはないのですか？それとも、全ての審査というか、調停が終了するまでは利息は増え続けるのでしょうか？全く分からない為、母は１日でも早く一括返済した方がいいのでは…と言っているのですが。それと、この手続きをするとブラックになるとのことですが、いずれ頑張って家を買いたいと思っているのですが、その時に影響してくるものなのでしょうか？

回答No.8

umbrella_88

市の無料相談などは、弁護士の他に、司法書士の場合も有ります。
司法書士なら費用も安くつきますし。

その町や市によって色々でｗｅｂで時間や場所など分かる場合もあります。

もし差し支えなければ、何処の市なのか教えていただければ、無料相談の日時、場所などきっと誰かが探し出してくれると思いますよ。

お礼

ありがとうございます。
早速、調べてみます。

回答No.7

yurara111

任意整理をして一括返済は可能です。
そういうことに詳しい弁護士さんに入ってもらって相談されるとよいと思います。
身内に借りていた人間がいて、弁護士さんに入ってもらうことで随分安くなりましたよ。利息が高かったらきちんとした金額で計算をしてもらえますし、また長期にわたって払っている場合も払いすぎとの事で金額交渉をしてもらえます。
ただ、弁護士費用がかかってはしまいますが。
弁護士さんを頼まれる場合はその人によっても随分金額がかわりますので、その専門の方を必ずあたられることです。
おそらく市のやっている債務の無料法律相談とかそういうので紹介してもらえますよ。

お礼

ありがとうございます。
経験した方からのアドバイスはとても心強いです。
がんばります。

回答No.6

masayan1993

回答No.5の方のご意見に賛成です。
これまで私も不足な知識ながら経験をもとに何度か回答させていただきましたが、焦りと不安が先走っていらっしゃるのではないかと懸念していました。
WEBで検索して各債務整理の手段や制度を調べておくだけでも有益ですが、ネット上に分散した情報を取捨選択して理解するのは大変なので、書籍購入がいいかも知れませんね。

お礼

何度もありがとうございます。法律事務所のホームページなどでいろいろ調べましたが、やはり本の方がいいと思い、先程借りてみました。今日ゆっくり読んでみようと思います。

回答No.5

oosawa_i

こんにちは。

　今回の質問と以前の質問を読ませていただきました。
　まず本屋に行って債務整理の本を１冊くらいは買って読んでみてはどうでしょうか。
　ちょっと大きな本屋なら法律の本が並んでいるところに何冊も並んでいます。

　そのまま弁護士などに相談してもいわれたことがよくわからないだろうし、どの方法がいいのか結論はなかなかでないでしょう。

　現に、いろいろな人の回答を見ても、どれが正しいのか、みんな正しいのか判断できない状態ではないかと思うのですが。

　なお、どんな債務整理の方法をとっても、今後のローンなどには影響が出るでしょう。その辺は甘く考えない方がいいです。

　まずは、相談に行く前に本屋さんで債務整理に関する本を買って読むことをおすすめします。

お礼

ありがとうございます。
早速、図書館へ行って債務整理の本を借りてきました。
焦らずに旦那と一緒にじっくり検討してみます。
ブラックにのっても７年くらいすると、白になると思っていたのですが、そうではないのですね。やはり慎重に考えないといけないと思いました。

回答No.4

masayan1993

元本がどの程度圧縮されるかは借入内容によって異なります。銀行系のカードローンのようなものだと利息制限法の枠内での利率設定のものもあり、その場合には圧縮されません。サラ金などで25%を超える利率で融資限度額まで長期間借り入れていれば元本の圧縮はかなり期待できます。20万円というのはあくまでも「例えば」ということなので気になさらないで下さい。

無料相談は電話でも可能かも知れませんが、ご質問を見ると、わからないことが多くあるようなので電話越しではなく面と向かって説明を受ける方が良さそうです。
相談の際には(1)借入先(2)初回借入時期(3)借入金額(4)利率(5)返済状況（月額いくら支払っているか）などできるだけ詳しい内容を準備して下さい。もちろん、契約書が手元にあれば一番ですが、わかる範囲でも大丈夫です。初回借入時期などは契約書がないと記憶が曖昧になっていることもありますが、おおよそ何年前程度でも仕方ありません。途中で限度額が増額されていて、その時期がわからなかったり、利率が曖昧だったりもしますが、わかる範囲の情報を整理して相談するのが一番です。

相談先ですが、自治体の相談窓口があればそこで紹介を受けることも可能ですし、弁護士会で紹介していることもあります。その場合には債務問題に強い（経験のある）弁護士をお願いするようにして下さい。
弁護士資格と人格は別物なので中には怪しいところもあるでしょうね。そのあたりは2chあたりで情報取捨選択してみるのも手かも知れません。
ちなみに、私は債務整理中心の弁護士事務所に任意整理を依頼しましたが、多重債務の相談者というのは想像以上に多く順番待ちで4-5時間を要しました。職員による簡単なヒアリングと調査票作成の説明→調査票作成したらもうちょっと細かいヒアリング→方針の相談→弁護士とやっと面談（数分）→契約書作成ってな感じだったと思います。その後、弁護士費用の支払方法などなどの話で計4-5時間。
相談の予約をなさる際には所要時間も確認することをお勧めします。また、費用面はばらばらなので可能であれば複数の事務所と相談するのがいいかと思います。

参考URL：

http://life7.2ch.net/test/read.cgi/credit/1101355513/

回答No.3

masayan1993

無料法律相談は弁護士会主催のものと弁護士事務所独自で対応しているものがありますが、電話で可能なのは「予約」程度です。インターネットで「無料法律相談」で検索すればシステムや連絡先がわかります。
借入の詳細が不明なので、どの債務整理の方法が良いかはこの相談結果を受けて決められるのがいいかと思います。したがって裁判所への手続きは別日程で考えられるのがいいのではないでしょうか。
私は当初から弁護士事務所の無料相談を受けたのですが、弁護士による対応ではなく専門の職員さんが事細かに状況を確認して適切と想定される手段の助言を受けました。その先、弁護士に受任（有料）してもらうかどうかは自分の判断です。先方もビジネスですので有料となる手段に誘導する可能性がありますが、その点は的を絞って相談することで回避可能です。

手続き後の利息ですが、裁判所や調停委員によって異なるようですが、調停成立後の将来利息はカット（元本のみの返済）となることが多いようです。調停申し立て期間は基本的に利息は発生しますが、この分もカットしてもらえることが多いようです。ご主人の場合、「一括して返済するので」ということで申し立て後の利息発生は回避できる可能性が高いと思います。

調停申し立ては「事故」として信用情報機関に登録されます。借入先の加入する機関にもよりますが5-7年程度は新規の借入やクレジットカード作成は困難と考えて下さい。
したがって、利息制限法に基づく引き直しで元本がどの程度圧縮されるかで判断なさるのがいいかと思います。
20万円程度しか圧縮されないのに煩雑な手続きを経て、さらにブラックの仲間入りするのは避けた方がいいかも知れませんし、300万円が半額になるならば減額された分を貯蓄に回して信用情報機関の事故情報の消える頃まで辛抱するのも手かも知れません。
また、住宅ローンの場合、ほとんどの場合、連帯保証人が必須なので、その連帯保証人の信用状況で審査結果も異なると思います。このあたりは詳しくないので、適切なアドバイスができず申し訳ないのですが。

補足

何度も丁寧にありがとうございます。
法律事務所に相談する時は、借入れ情報のみがあればよいのでしょうか？
それともいつ頃これだけ借りてこのように返済しているというような詳しい状況が分からないといけないのでしょうか？旦那はかれこれ一番長いもので７年以上返済しているものがあります（限度額100万でめいいっぱい借りています）20万ほどしか圧縮しないというのはどういう状況なのですか？難しいですね。
それと無料相談というのは、電話ではなく法律事務所まで出かけていくのが良いのでしょうか？ホームページで法律事務所で検索してみたのですが、怪しい所とかはないのでしょうか？ちょっと不安です。他の方の回答をみていると、市役所等で紹介してもらうのが良いなどと書かれてましたが…。何度も質問ばかりで申し訳ありません。

回答No.2

yoniyoni

前回　回答したものです。

＞その手続きをしたあと母から借りて一括返済
＞というのは無理なのでしょうか？

全然　ＯＫです。

やはり　それが　一番ですよ。
よかったですね！

これから　二度と借りないように　頑張ってください！！

お礼

ありがとうございます。
良い結果になったと思っていますが、これからが大切だと思いますので頑張ります。