権利書なしで土地を担保に借金できるの？

質問

兄の借金の件で今とても困っています。
弟の私は、両親を早くに亡くしたため、兄の住む実家のすぐ隣に、空き地になっていますが、土地を持っています。（実際には私は他県に新居を構えています。）
この土地は兄弟で共有名義となっており、兄が家を新築した際、金融公庫だか銀行だかの抵当権が設定されております。
もちろんローンは完済されていません。
兄は以前から借金ばかりしていて、私も以前にお金を貸したことがあるのですが、借用書を書かせたものの、まだほとんど返済されていません。他にも親戚などからも借金を重ねている様子です。

そんな中、今日兄嫁のお母さんから電話があり、「また兄が借金をしているらしく、どうも土地の権利書なしで土地を担保に借金しているらしい」との話でしたので、急遽日曜日、兄も交えて話し合いをする予定でいます。
兄嫁のお母さんはとても心配していて、土地の権利書だけは、兄に渡すまいと隠し持っているそうですので、それを兄が無断で拝借したとも考えにくいのですが、それより、私と共有名義になっている土地を担保に、私に相談も何もなく、借金などできるものなのでしょうか？
私も家族を持っておりますので、私にまで被害が広がるのをとても恐れています。
こうなれば、土地を文筆をし、関係を切りたいとさえ考えているのですが、こういったケースの場合、文筆は可能なのでしょうか？
誰か助けてください。

回答No.7

chakuro

＜この一筆の土地は、兄と共有名義になっているのに、私の印鑑証明やら実印は必要なくパスすることなんて許されるのでしょうか？＞
少し、話がややこしくなってきて、状況が飲み込めない部分があるのですが、お兄さんの持分にしか抵当権が設定されていないのなら、あなたの実印は不要です。
＜金融業者は兄に、「印鑑証明と実印は作り直せばいい」などと言って、兄嫁は何も知らずに融資された様子です＞
お兄さんの奥さんは、登記事項証明書に名前が出てくるのでしょうか？いずれにしろ、お兄さんの持分にしか抵当権が設定されていない分には、登記手続き自体に違法性はないのです。
金融業者の発言は、奥さんがお兄さんの印鑑と印鑑カードを管理していたと言う意味ですか（それで、お兄さんが「印鑑を持ち出せない」と言ったのに対し、上記の発言、と言うことでしょうか）？お兄さんがご自分の意思でやっている以上、金融業者を非難するのは、難しいです。
＜２筆あるのですが、兄の住宅が乗っかっている土地だけの謄本しかなかったので、もう一筆は明日・・・＞
「もう一筆」というのが「空き地になっている」お兄さんとあなたの共有地、ということでいいのでしょうか？
もうお分かりでしょうが、銀行や、住宅金融公庫の抵当権と違い、サラ金の抵当権と言うのは、「返済がしてもらえないときに、代わりに不動産を競売にかけて・・・」という本来の目的とは少しずれた性質のものなのです。
法律的にはやっていい範囲でやっているのに、債務者でもなんでもないあなたがそれだけ困惑・動揺させられている・・・それこそがサラ金の不動産担保ローンの目的です。
ひょっとしたら、公庫は空き地まで取っていても、サラ金は空き地までは設定していないかもしれません。結構そういう設定の仕方がよくあります。
そこで、当初の＜土地を分筆をし、関係を切りたいとさえ考えているのですが、こういったケースの場合、分筆は可能なのでしょうか？＞という質問に戻りますと、もし、サラ金の設定が空き地にはされていない場合、これを機会に、公庫は付いたままでも、分筆（したうえで、それぞれの単有名義に書き換え）してしまうとどうなるでしょうか？
分筆して、単有にしてしまったところで、住宅ローンの返済が行き詰れば、やはりあなたはお兄さんに迷惑をかけられることになります。公庫が競売にかけられることに変わりはありません。
自分の回答と、他の方の回答を比べて読むと、自分の回答は、何か非常に冷たい感じがしてしまうのですが、私のほうで違和感がずっとあるのは、サラ金が登場してこなくても、お兄さんが住宅ローンをちゃんと返せないと、あなたは、自分が共有している不動産の所有権を失う形に、もともとあるわけです。
ですから、土地が共有の状態で、しかも、あなたが納得して（？そこで、そもそもいろいろあったのかとも思いますが）公庫の担保に提供しているという形が、もともとの禍根なわけで、お兄さんが家を新築する際に、分筆してしまって、御自分単有の空き地が隣接しているという状況であれば、そこにサラ金の抵当権が付くわけもなかったのです。
これを機会にすっきりさせたいのであれば、抵当権抹消のための一部返済金も覚悟のうえで、分筆してしまうしかないでしょう（債権者に対し、いわゆる「内入れ」の相談になります。担保が減るのに対して、どれだけ対価が要りますか、という話です）。

もしくは、住宅ローンについては、あなたは連帯債務者か、連帯保証人なのですか？

補足

chakuroさん
いつもありがとうございます。
先日弁護士に相談したところ、結局兄の持分についての相談なので、今の段階では弁護士を依頼しても、どうにもできないのが現状だといわれました。
確かにその通りですよね。何かよい解決方法でも弁護士ならあるだろうと考えていたのですが、はっきり言われ、逆にスッキリしました。chakuroさんのはっきりとした意見、大変参考になりますよ。

親戚などにいろいろと相談しながら、現状確認につとめています。兄には、言葉ではなく必ず書面（支払い残高証明書など）を用意させることにしました。

そこで、兄が言うには、このサラ金は「支払い残高証明書」をもらいにいったら、「どうして必要なのですか？」と聞かれるだろうと心配していました。
何かそこのサラ金会社は、いろいろとよからぬ事をアドバイスするらしく、私には普通とは思えません。
別に使い道を言う必要もないはずですが、兄は相手が何か察知して、よからぬ事を仕掛けてくるかもしれない？と言っています。
何か、仕掛けてくることなどあるのでしょうか？考えられる点などあれば、アドバイスください。