車両保険を使った方が得？

質問

壁に車をこすりました。
車両保険に入ってますが、使った方が得ですか？

条件は、免責５万。１２等級です。

修理代は１０万ー１５万くらいになりそうです。

回答No.3

crystalsnow · ベストアンサー

現在いくら保険をお支払いでしょうか。
保険を使うと等級が3階級下がります。つまり9等級になってしまうわけです。
保険会社にもよりますが、12等級ですと50％の割引率が9等級ですと40％になります。（あなたの自動車保険の説明書などで調べてみてください。表になっていると思います。)
今、たとえば12等級で8万円払っているとして、9等級だと9万6千円になります。来年は1万6千円上がるわけです。
実際には車両保険に入っているのならその評価額が下がる分だけ下がるし、来年は13→10等級になると言う事なのでもう少し良い条件になると思います。
元の等級に戻るまでは三年かかります。保険を使うことで３～４万円は多めに払う事になりそうですね。
更に保険を使わなければ３年後には15等級になって更に安い保険料ですんでいるはずなのでいたちごっこ？はもっと先にも続くのですが。
このあたりはあなたの保険の内容によって変わりますのできちんと計算したいのであれば保険会社に相談された方がいいかもしれませんね。

結論として、修理代全額払うよりは保険を使ったほうが安上がりですが長い目で見ると数万円でしかなかったりします。しかも等級が下がった状態でさらに事故を起こしてまた保険を使ったりすると、更に等級は下がります。6等級の割引き率はなんと10％です。
けっして事故を起こさない自信があるのであれば保険を使う。そうでなければもっと大きな事故が起こったときのことを考えて自己負担にするという事になると思いますがいかがでしょうか。

お礼

アドバイスありがとうございます。
crystalsnowさんは自己負担をお薦めのようですが、
再考してみます。

回答No.6

noname#13482

私にもよくわかりませんが、おそらく「３」というのは３年を意味してると思われます。
１回保険を使えばたいていの場合は３等級ダウンすることになります。これが現等級と同じになるまで３年ということで、多くの方が目安としているようです。

ただ保険使用の有無によって次年度の等級は４つ違いが出ます。またこの等級ダウンの影響がなくなるまでには１０年程一切保険を使わないことを前提とします。
前にも書きましたが保険料の比較といった不確定な要素ひとつのみで検討するのではなく、もっといろんな角度から検討するべきですよ。保険料の差で検討するならせいぜい来年度まで程度を参考にされた方がいいと思います。

お礼

ご回答ありがとうございました。
修理費用は約１５円でした。
多くの方からご意見いただき、「使わない方が良い」が優勢だったっように思いますが、こういうときの為に入った保険という考えで今回はしようすることに決めました。

回答No.5

doctor_money

自動車修理工場に行って見積もりの金額を見て、保険使用が得か計算すれば良いのでは？

現在の保険料÷５×６＝保険使用の更改保険料・・・Ａ
現在の保険料≒保険未使用の更改保険料・・・Ｂ
車両修理費・・・Ｃ
として、
（Ａ－Ｂ）×３＋５万円（免責）：Ｃ
で計算して考えるのが、おおよそ合理的考え方だと思います。

補足

計算式の意味がよく分からないのですが、
Ｃ＝90344円でした。
Ｃ＜見積もり額であれば、保険使用が得という理解でよいのでしょうか？

また、「×３」は「３年」ということでしょうか？

回答No.4

noname#13482

最終的な判断は自分でするほかないですが、いろいろな判断材料を。。。

現在のノンフリート等級は１２等級なので、保険料は５０％引きになっています。保険を使えば９等級となり４０％引きになり、使わなければ１３等級でやはり５０％の割引となります。他の要素を加味しなくても保険料が２５％違ってきます。等級は無事故であってもひとつずつしか進行しないので、この影響は来年度だけではありません。

免責が５万円あるということは、支払保険金＝修理額－免責金額となるので、５万円～１０万円となると思われます。

おそらく車両保険の免責金額が５－１０という設定だと思われます。これは１回目の事故については５万円で、２回目以降は１０万円という記載です。これは保険が満期を迎え更改すればまた５万円となりますが、保険期間の満了までは１０万円の自己負担というリスクを背負うことになります。

とここまでは他の皆さんも書いて見えます。しかし肝心な事が抜けているように感じます。忘れがちですが今現在修理代を賄う余裕があるかどうか、ということが肝心です。何も損得だけで保険使用の有無を判断するものではありません。こういった場合に費用を負担できない事が考えられるので保険に加入しているのです。逆に費用が負担できるというのであれば、次年度以降は車両保険の免責額を増額などすれば、保険料を抑える事もできます。

お礼

丁寧にご回答いただきありがとうございます。
ご指摘ありましたがように直近の損得だけで考えていたところがあります。

回答No.2

donbe-

追伸　使用しなければ１３等級（５０％割引）　９等級とくらべて４等級の開き　
個人的には先を考えると使わない方が良いと思います。

お礼

専門家の方から使わない方がよいと言われると揺らぎます。
もう少し考えてみます。

回答No.1

donbe-

車両保険使用した場合
１２等級（５０％割引）→９等級（４０％割引）
２回目から免責５万が→１０万！？
ディーラー・販売店を通さず、板金塗装業者にダイレクトに搬入なるべく安く抑えて使わない方がいいのでは・・・！？
２回目車両事故がない前提で考えるなら車両保険使用も良いかとも？？保険満期日が近ければ使用可？？

満期の際にリセットされます。　微妙な修理代ですね！

お礼

おっしゃるとおり修理費が微妙なので迷います。
保険の満期は７月末です。
今回は保険を使ってみようと考えてますが、自分の勉強のために、差額を把握しておこうと思います。