５０万ほどのローンを早く返済したいのですが・・・

質問

はじめまして。
なかなか完済できないローンのことで悩んでいます。
今セゾ○のローン返済を５０万円ほど抱えています。

今まで３年間ほど月３万ほど毎月支払っていたのですが、利子が３万のうち５０００円もかかるようになってしまい、なかなか完済できない状態です。

早く返したいので先月からは５万円づつ窓口で支払いしようとがんばっているのですが、やっぱり利子がもったいない。

ちなみにショッピングの利率が１３．８％
キャッシングの利率が２４％で、ほとんどがキャッシングの枠で融資を受けています。
今派遣社員として働いていて、月平均２２万の手取りです。

安い金利で借り換えをしたほうがいいでしょうか？
それともこのまま地道に返済していったほうがいいのでしょうか？

どなたかアドバイスお願いいたします。

回答No.3

info22

困ったものですね。
ローンの金利の怖さを知らずキャッシングされる方が多くて。
ローンの均等返済というのは、まとまった金額で繰り上げ返済することが大切です。利子ばかり延々と払い続けないといけません。元本が毎月の返済額の半額位まで返せるところまで繰り上げ返済できれば、数回の繰上げで完済できるようになります。

借り替えても、新たに利子ばかり支払うローンになるだけで結果は同じです。繰り上げ返済は早い時期に行わなければ意味がありません。借金残高が減れば利子分も減少し、ますます元本の返済割合が増えていきます。
地道に返済して行くだけでは駄目ですね。元本が返済開始時から減って行くローンでは何もなりません。
大抵のローンは元本が初期には返らない形式になっています。金利が22%などと高額なキャッシングは即金で返済できる余裕がない限りすべきでありません。
　おそらくキャッシング金額の10倍以上の返済金額になるでしょう。キャッシングで借りたお金で購入した物品は、実価格の10倍で購入したのと同じことになるでしょう。あなたが1個200円のキャベツを2000円で買うようなものです。10万円の家賃に使うなら100万円の家賃のアパートに住むのと同じですね。私でもあなたでもそんな高額なアパートに住めないですね。そんな買い物をしていたら生活が破綻するだけです。

　今は、できるだけ生活を切り詰め、副業をしてでも、今の返済を続けながら、平行して、できるだけ毎月多く預金を積み立てをして、100万～200万（額は定額でなくてもよい）などある程度貯まった都度繰上げ返済することを繰り返すことで、利子地獄から抜け出すしかありません。借金を返すために借金をすることは自己破産に結びつきますので絶対しないで下さい。収入から生活に最低限必要な金額だけを残して、積み立ててください。100万円以上貯まったら繰り上げ返済してください。

生活に余裕がない、一括返済できないような金額をローンで借りてはいけません。ローンは利子が先払いになっていることを肝に銘じてください。