一時払い養老保険って割がいいの？

質問

先月末、うちの職場を専門に回っている保険の外交員のおばさんに急に呼びとめられ
「財形がかなりたまっているけど、そのうちの５０万円をもっと利率のいい貯金にしてくれないか」と言われました。
「しませんか」ではなく「してくれ」みたいな言い方で、
それもすぐにしてほしいということでした。

　給料天引きの積立が５００万ほどあり、確かに運用を考えた方がいいと思いましたので
翌日提案書を持ってきてもらうことになりましたが、その日はすっぽかされ
きのうはすぐでないとだめと言ったのにとますます不信の念が。
２日後に持ってきたものを見ると、貯金ではなく一時払い養老保険ではありませんか。
正直言ってだまされたとの思いが強いのですが、
５０万円が１０年満期で５５万７０００円は確定で、
それに配当金が上乗せされるので、利率のいい貯金と同じよ、
配当金だって、これから景気がよくなると絶対つくからと説明され、
確かにおいしい話だと思い、了承しました。

　しかし、あまりに態度に不審な点があるので
郵便局の窓口に行って、郵便局の商品と比較してもらいました。
簡易保険は１００万円からということで１００万円で計算してもらいましたが
「郵便局ではこんなに利息が付けられない。割がよすぎるね。
満期の際に分割払いになるという保険もあるから確認してみたら」とアドバイスされたので
確認してみたのですが、そんなことはないようです。

　結局問題は見つからず、税金控除の対象になるし、いいことずくめなので
財形貯蓄の中から５２万５０００円引きだして加入する契約をしました。
しかし、いまだに何か落とし穴があるのでは？という不安がぬぐえません。
私の選択はこれでよかったのでしょうか。
説明を受ける限りでは、もう少し額を増やしてもいいかとも思えます。
あのあやしい態度は、月末でノルマが足りなかったせいなのでしょうか。

回答No.1

akebonotarou

一時払い養老保険は、バブル期はかなりの利回りがあり大変売れた商品です。
　その当時は払った保険料の2倍以上の満期金が約束されていたからです。

　契約当時の予定利率は約束されていますので、確実に提示された満期金は受け取れます。ただし、途中解約などすると元本割れする場合があります。今の予定利率でいくと10年の養老なら8年ぐらい（9年の会社もあるみたいですので確認してください）までは元本割れします。

　問題なのは配当金です。
配当金は約束されているものではありませんから、提示された金額はあくまでも予想の金額です。景気が良くなれば当然、配当も付く事でしょう。でも、必ず景気が良くなるのかは誰にも分かりません。おいしい話になるのかは誰にも予測できないのです。

　参考までにS社で30歳男性で見積もって見ました。
　配当付き養老保険　　10年　　100万円の場合　　　９１４２７５円

　郵便局の方が言っていたのは、配当金のことと思われます。
　日本社の多くは参考のため（本当に参考になるのかは分からないけど）提案書に予定の配当金が書いてあります。
　ここは、注意すべき点ですね。

　利回りの良い商品をお探しなら各生保色々な商品がありますので、探してみてはいかがでしょうか？