任意整理をしたほうがいいでしょうか？

質問

４年前くらいから、
７社から340万ほどの借り入れがありました。

A(25％から最近17％に):80万→80万
B(25％):100万→70万
C(18%)：70万→70万
D(29％)40万→0　
E(27％)：10万→0
F(23％)：20万→0
G(18％)：20万→0

金利の安いところで一本化しようかと思って、まずは件数を減らすということで、現在は３社２２０万です。

任意整理の仕組みは何となくわかったのですが、誰でもやったほうがいいというわけではないみたいで、
自分がやったほうがいいのかがわかりません。
どうでしょうか？

回答No.5

papary

金利の安いところに一本化というのは、今後支払う金利を少なくするという行為ですね。

一方、任意整理は、過去に、利息制限法を超え、出資法以内のグレーゾーン金利を払った分を、利息制限法の金利に引きなおし計算して、余分に払っていた分を、元金の返済額として再計算することをいいます。

ですから、今回の場合、一本化は、ＢをＡかＣにまとめることで、意味が出てくると思います。

任意整理は、Ａ・Ｂが債務圧縮の効果があるかと思われます。（ただし、弁護士報酬等のコストもかかりますので、グロスで検討する必要があります。）

任意整理は、過去の高金利での取引期間が長いほど（たくさん利息を払ってきたほど）、引きなおし計算による債務圧縮効果がでますので、一本化してしまうと、任意整理の効果が薄くなる場合があります。
返済能力を考慮した上で、適切な返済プランを検討すべきですね。