結婚決まった彼に借金があります。

質問

意を決して質問します。３年付合った彼との結婚が決まりました。年末です。彼には消費者金融からの借り入れが３社で計300万円弱あります。数年前、商売を始めようと思って結果、借金を背負う羽目となったそうです。当初は総額で今の3倍もあった（これは彼の親友が口をすべらせ分かったので本当です、当時冗談で言った時のこと。私は顔がひきつりましたが）との事です。やっとここまでは減らせたのでしょうが、以前とは仕事も変わり収入も減っていますので、今の返済時には金利だけで毎月10万円支払っている状態です。元金には届かないとのことです。残りの収入の内最低7万は彼の親のマンション購入費に支払っています。ここで、大きく２つの事を考えています。銀行でまとめるか、債務整理か破産宣告するかです。銀行でまとめるとしたら、彼の親に連帯保証人になってもらうこととマンションを担保にするようお願いする他はないと二人で話しています。
この事を解決して籍を入れろうと二人で考えていますが、もし債務整理などした後に私が籍に入っても、もちろんローンが組めなくなりますよね?本当に７年で信用が回復するのでしょうか？私も仕事をしていますが、この状況で結婚となるため、彼の家族と同居をする予定です。債務整理などをした場合の影響を教えていただきたいです。一緒に頑張って彼を支えていきたい気持ちはかなり強いのですが生活費も限られるので、今後のことを考えるとどちらを選択するのかよいのか悩んでいます。宜しくお願いします。

回答No.7

chandol · ベストアンサー

こんにちは。
彼の職業は自営業なんでしょうか？もしそうなら債務整理や破産申し立ては最終手段と考えるべきです。破産申し立てをすると、今ある資産(車とか、もしかすると加入している生命保険まで解約した場合の戻り金まで)はすべて差し押さえられた上で、つまり一文なしの状態での破産になってしまうんですよ。その状態で事業を継続してはいけないでしょう？破産すると金融機関のリストには、この人はブラックという情報が載ってしまうので融資は新たに受けられません。仕事で使う店や機材も差し押さえられ、融資も受けられないとすると、長い目で見たらいい方法とは思えません。
また会社員だったとすると、破産宣告をした場合、給料を法的に差し押さえられることも考えられますが、そういう場合、会社によっては規約により解雇させられる可能性もあります。
借金は彼の名義なんですよね？もし今結婚したとしても法律上はあなたに彼の借金の支払いの義務はありませんし(連保でない場合)、働いているということで、あなたの収入にあったローンは組めると思いますが、金融機関が信用をどれだけおくかにかかると思います。

300万弱の残高に対して毎月金利だけで10万とは、これは少し金利が高すぎるように思われますので、今まで払った利息分の一部を利息過払いとして元金に充当することができるんじゃないかなと思います。つまり、適正な利率で計算した金額より多い分を残高から減らしてもらうんですね。これは弁護士さんに依頼しないと出来ないのですが、いつまでも高額の金利のみを払うことを思えば、まず地域の相談センターのようなところに相談に行って弁護士さんの無料相談みたいなものを利用して、今後の身の振り方を相談してみたらと思います。私は消費者金融ではありませんが、以前この業界に勤めていたのでいろいろなケースや裁判を見てきましたが、過払いに対するケースは高い確率で消費者側に有利な判決が出ていましたよ。
jobomiraさんの年齢がわかりませんが、結婚は今後の見通しが立ってからのほうがよいのではと思います。結婚するのは２人のことですが、でもそれぞれにご両親もいらっしゃるでしょうし、そういう事情があれば心配もなさるでしょう。jobomiraさんのご両親はこのことを知っていらっしゃるのかわかりませんが、もし内緒にしていて後で知ることとなったら余計に心配をかけてしまうかも知れませんよ。本当に困った時に助けてもらえないかもしれないことにでもなったらそれこそ大変です。
お２人も大変でしょうが、ご両親も考えるところがあるかもしれません。結婚式を形だけ簡素にするというのなら普通に式・披露宴をしたくらいの金額の差額分を返済にあててくれるといったような、金銭面で助けてくれるかもしれません。
ともかく、まずは少しでも払うのが少なくて済むように相談に行かれて下さい。大変かと思いますが、頑張ってくださいね。

お礼

chandolさんご回答誠に有難うございました。お礼が随分と遅くなりまして申し訳ありません。
結局、自己破産ではなく特定調停する事になりました。うまくいけば払い過ぎたかなりの金利分で相殺されると思います。本人も事例の本を読んでやっとで決めたようです。彼は会社員です。資産となるものは車以外ありません。仮に車は失ってもそれぐらい生活は出来ますよね。今のところ彼には関係しませんが、自営で破産した場合の説明を詳しく頂いて参考になりました。二人の事ですが年内と決めた結婚はこの件がはっきりしてから考えようと思います。今年で30歳ですが結婚は苦労するものと覚悟しています。私の親に彼の件を思い切って話したところ、結婚をやめるか、例えば破産などして借金を返済しないようにしていくか、でないと生活していく事が無理だと言っていました。最終的には自分で決める事と分かっているのですが、親はひそかに反対しています。親は会社経営で保証人倒れなど重なり会社を整理しましたし、私も会社へ貸していますので私に気使いあまり強く言わないのだろうと思います。
質問をしてから彼とは何度も話し合いをしました。一時期まとめローンをするなどまだそんな事を言っていました。彼に借金がある事などが原因で彼の家族と同居して、そうしたとしても殆ど私の収入だけで生活費を補わないといけないので解決しないと全てが繋がっているので進まないのです。話し合いの途中、私には関係ない、迷惑かけるつもりはないなど言われ他にも考えて結婚をやめようかと思いましたが、乗りかかった船というかやはり今までいろいろありましたのでこれからもそばで彼を支えて楽しく人生を進んでいきたいので頑張って行くしかない、、と決めました。
私の事で回答を下さってみなさんには本当に感謝しております。おかげさまで参考になりました。
有難うございました!