銀行系カードローンで債務をまとめるメリットとデメリット

質問

• 銀行系カードローンを利用して債務をまとめるメリットは、返済がATMからできるため便利であり、クレジットカードと比較して電話や振込手続きをする必要がない点です。
• 一方、カードローンで借り入れが多額になると銀行の印象が悪くなる可能性があるため、注意が必要です。
• 質問者の債務状況を考慮すると、カードローンでクレジットカードの残高をまとめることや、カードローンの枠を下げることは有効な解決策かもしれませんが、具体的なアドバイスは専門家へ相談することをおすすめします。

回答No.4

86tarou

No.1です。

回答の仕方が悪かったでしょうか？

効率よく返済できる方法＞
返済額を変えられない（増やせない）なら、金利を下げるしかありません。

住宅ローンの対策＞
債務を一本化しても信用情報から以前の情報が消えない限り、過去多くの所で借りていたのは分かってしまいます。これをクリアするなら、一本化してから前の情報が消えるまで待つしかないでしょうね。そのためにも早めの一本化は意味があるかもしれません。どちらにもしても完済して頭金を貯めて買うのであれば、一本化してもしなくても変わらないかと思いますが…。
枠は減らしても、私は効果があるとは思いません。基本的に影響があるのは実際の債務残高だけでしょうから、枠を減額するくらいならカード自体を解約してしまう方が効果的です。

一気に返せる貯金&稼ぎがあるなら、こんな質問最初からしていません。＞
そういうふうには思っていませんが、借金をいつ完済出来るのかとか頭金はいつ貯まるのかとかを試算してみましたか？これがあまり高齢になるとローンを組むこと自体が難しくなります。幾つになっても35年ローンを組めるわけではありませんので。審査では70才完済くらいまでは通る可能性がありますが、定年までのローンにしておくことが賢明でしょう。これでも繰上返済は必須であり、10年程度は短縮して完済後は老後資金の貯蓄に充てないと将来困ることになります。ですので、50才位迄の完済が理想であり、今の借金の完済や頭金を貯められる時期がこの年齢に近いようならローンを組むのに無理があると思います。借りられれば返済出来る保証なんてものはなく、完済まで出来てなんぼです。毎月返済出来るだけで借りていては先のことを考えているとは思えませんので、これからの生涯収入のどれだけを何に使うかまでを考えて行動しましょう。これからの収入はある程度決まっており、この一部（20～25％くらい程度まで）しか返済に充てられないのですから。生活費も必要ですし、この中から老後資金も貯めないといけないのですし。

必要のないことも多く書きましたが、気になったもので…質問文では限られた情報しか得られません。分からないことは、推測して回答した部分もあります。それでも、無理なローン（70才超完済、変動金利、収入に占める返済率30％、頭金が無いまたは少額等）を組んで返済出来なくなり、家を失った挙句借金だけが残ろることがないよう厳しめに書いてみました。ここでこの手の質問をするの多くは、無理にでもローン審査を通そうとします。通れば何とかなると思ってるのでしょうが、縦しんばローンを完済出来ても老後資金が足りないとか家の維持費（新築を買っても10～20年毎に100万円単位の修繕費用が必要、固定資産税は年10万円前後～）がないとか困った状況になる可能性が高いなと思う人も多いのが現状でしょう。これから、そういう人が増えてくると思いますよ。低金利政策で銀行はお金が余ってため、少々無理なローンでも貸してくれる状況ですので。

お礼

ご回答＆ご心配ありがとうございます。
望んでる人生設計のスタートラインに早く立てるよう返済頑張っていきたいと思います。