住宅ローンの計算を手伝ってください。

質問

勤務先の住宅融資を受けたいと思っています。
計算が苦手なので、手伝ってください。

条件は以下の通りです。

融資額　800万円
毎月の支払い　8，000円×12回/年
賞与の支払い　140,000円×2回/年
利息　2%（本当は住宅金融公庫の固定金利なのですが、増減を考慮して）
期間　12年（12年で退職なのです）
退職時に相殺

結局、利息が幾らで、総額はどれ位になるのでしょうか。

回答No.6

xexstyle

当初の借入期間の情報が必要なのですが、示されていませんので、与えられた情報から借入期間を推測しますと約27.82年(333.89回)となります。

この年数で毎月8,000円支払うとしたら、2,047,275円の借入が可能になります。
同じようにボーナスの支払14万円では、5,952,725円の借入が可能になります。
借入元金800万円のうち、毎月8,000円の支払いで2,047,275円だけ返済し、ボーナス14万円の支払で5,952,725円だけ返済するということです。
実際にはもっと切れの良い数字かもしれませんね。
また通常の住宅ローンではこのバランスはありえませんが、勤務先の特別な融資なのでしょうか。

12年経過した時点では、毎月の支払で返済する元金は、
8000×(1/(1+2%/12)^(27.82×12-12×12)-1/(1+2%/12)^(27.82×12))/(2%/12) = 745,975円
その時点での毎月の支払の元金残高は、
2,047,275 - 745,975 = 1,301,300円

12年経過した時点では、ボーナスの支払で返済する元金は、
140000×(1/(1+2%/2)^(27.82×2-12×2)-1/(1+2%/2)^(27.82×2))/(2%/2) = 2,170,629円
その時点でのボーナスの支払の元金残高は、
5,952,725 - 2,170,629 = 3,782,096円

Excelが使えるなら、それぞれ次のように指定すれば計算できます。
=PV(2%/12,27.82*12-12*12,-8000)
=PV(2%/2,27.82*2-12*2,-140000)
ただし年数の指定部分について上の計算は端数の細部まで指定しているので、上の計算とこの計算とは若干の差がでます。

結局、12年後の退職時に完済するために用意すべき額は、
2,170,629 + 3,782,096 = 5,083,396円程度となります。

12年経過時点の毎月8,000円の支払い総額は
8,000円×12ヶ月×12年=1,152,000円
でそのうち元金返済分が745,975円ですから、その期間の利息は、
1,152,000-745,975=406,025円
です。
13年目以降の支払総額は
8,000円×(27.82-12)年×12ヶ月=1,519,142円
で、そのうち元金が1,301,300円ですから、退職時の一括繰上返済で
1,519,142-1,301,300=217,842円
の利息の支払いが逃れられます。

12年経過時点のボーナス14万円の支払い総額は
140,000円×2回×12年=3,360,000円
でそのうち元金返済分が2,170,629円ですから、その期間の利息は、
3,360,000-2,170,629=1,189,371円
です。
13年目以降の支払総額は
140,000円×(27.82-12)年×2回=4,430,830円
で、そのうち元金が3,782,096円ですから、退職時の一括繰上返済で
4,430,830-3,782,096=648,734円
の利息の支払いが逃れられます。

借入期間が推測値なので実際とは差があるかもしれませんが、与えられた条件から計算しますとこのような結果となります。

回答No.5

manno1966

> 毎月の支払い　8，000円×12回/年
これ、「毎月の支払い　80，000円×12回/年」の間違いではないですか？
融資額　800万円で利息　2%とすると、年間の利息は16万円で、毎月の利息は13,334円となります。
元金が480万円で利息2％の場合の毎月の利息が8,000円ですから、それまでの間は利息の返済にも満たない数字です。

回答No.4

GGL16W

回答した３です。

賞与分計算に入って無かったですね。。。ごめんなさい

年336,000円で考えますと

月14,000円　賞与84,000円　までしかできません。

月々を下げれば賞与分も下がる。その逆も。

回答No.3

GGL16W

月8,000円×１２ヶ月＝96,000
賞与140,000×２回＝240,000

年336,000円の支払いですが
賞与の支払いは年支払の半分までだったかと思います。

ですので月が8,000円のままだとすると
96,000の1/2で48,000円（２回で）なので

月　　8,000円×１２
賞与　24,000円×２

になってしまうと思います。

回答No.2

kadakun1

借り入れ800万（うちボーナス分300万）、12年で2.0%だと総額9,017,000円ほどです。
で、12年間で返済できるのは8,000*12*12=1,152,000円＋140,000*2*12=3,3360,000円で4,512,000円
9,017,000-4,512,000=4,505,000円
なので退職日に450万必要ですね。
というか月々が少なすぎますね。

回答No.1

banky

勤務先との返済契約がどのようになっているのかが解らないと計算も出来ませんが・・・。
返済方法には下記の様な３つの方式があります。
（１）元利均等返済方式，　（２）元金均等返済方式，　（３）アドオン方式
何れを選択したかによって残債の金利も変わってきますので。