企業年金について

質問

男３７歳、勤続１６年で退職した場合、退職金を企業年金として残す（移管）のがよいか、一時金として受け取るのが良いかとの相談を受けたのですが、どちらが安全でしょうか？
一概には言えないかもしれませんが、一般的な方法（考え）としてアドバイスをお願いします。
仮に一時金として受け取った場合、どのようにするのが安全でしょうか？
よろしくお願いします

回答No.2

itou2618 · ベストアンサー

会社の企業年金の種類が何かですね。
・厚生年金基金でしたら、今回のＡＩＪ投資顧問事件みたいなことにならないとしても、将来どうなっているか不安ですね。
・確定給付年金でしたら、自分で運用するよりは、年金にしておいたほうがいいかも。
・確定拠出年金でしたら、ハイリスクハイリターンの運用も可能ですが、安全第一を優先されるのなら一時金で受け取って、元本保証の金融商品にされたらよいと思います。

お礼

よくわかりました
ありがとうございました

回答No.1

k63366336

企業年金（厚生年金基金）の加入者には「運用状況」「加入の仕組み」などについて年１回パンフレッドで周知することが義務付けられています。
必ずパンフレットを参照して判断してください。

私の会社では、加入後１５年以上、または５５歳以降が企業年金の増えるポイントです。
予定利率は5.5％の運用予定です。来年度からは3.5％（自分の場合）の運用予定に下がります。
実際の運用利率は２％以下ですが、後は建前上、会社が保証します。

(1)一時金で受け取っても、今の時代、個人での運用で3.5%は難しい。
(2)基金で3.5%で増やしてもらい（残った従業員で増やしてもらい）、６０歳以降企業年金として受け取った方が税制面でも有利です。
(3)退職金（一時金）だからと言ってお金に色がついているわけではありません、一番の安全は「郵便局」となりますが、まったく増えません。

お礼

よくわかりました
ありがとうございました