教育費の積立方法（保険利用）

質問

度々失礼いたします。

現在、子なしの夫婦ですが、教育費を積み立てていきたいと考えています。

低解約返戻金型　
定期保険

または、
低解約返戻金型
終身保険

で、
15～18年払にしようと思います。

ただ、中途解約が嫌で、
今現在の収入にあまり余裕がないため、
積立額　5000/月で考えています。（おそらく受取額は120万弱）

もし、昇給などで今後収入に余裕ができた場合、
改めて　5000～20000/月ぐらいを別口で加入しようと思うのですが、
このような保険の入り方は稀なことでしょうか？

別口に分けずに、初めから20000～30000/月で組んだ方が、
結果的に良いのでしょうか？

みなさまの教育費の積立方法をお聞かせいただけると嬉しいです。

回答No.1

kagamibasi · ベストアンサー

一歳児の母です。

子どもが居ないと教育積立は出来ない筈ですよ？

妊娠中に始めようと思ったのですが、
保険会社に「生まれてから来て下さい」と言われました。

もう一度保険会社に問い合わせをされてみてください。

ただ、
解約は止めた方が良いので
先ず５千円の賭け金で掛けて
収入が増えたら別口で貯めると言うのは良い案だと思います。

解約すると保険は支払った金額より少なく成ってしまうので…

けれども
収入が増えてから
５千円と１万円の２口溜めるのと
１万５千円を一口溜めるのであれば

将来的に利息で増える金額は１万５千円一口の方が
利息は多いと思います。
（けれども解約する位なら２口の方が良いかも…）

多分年金積み立ての方が今なら出来ると思います。

また、途中解約すると支払額の７０パーセントしか返ってきませんが
満期（自由設定）に成ってもそのまま置いておけば
満期+数年（だったかな？）で元本の１２２パーセントに成るものが
一番割合が良かったので
うちはそれに入りました。

高校・大学で公立か奨学金が貰えるようなら
この貯蓄で子どもの結婚資金と私達の老後の資金にする予定です。
（勿論別にも貯めますが(笑)）

そんな感じでしょうか。

ファイナンシャルプランナーに相談してみてはいかがでしょうか？
保険の事や貯蓄の事や
お金の色々教えて頂けますよ。

良い案が見つかると良いですね。

お礼

ご回答ありがとうございます！

>収入が増えたら別口で貯めると言うのは良い案だと思います。

そう言っていただけてホッとしました。
122％いいですね！今のところ良くて114％の保険です＞＜
うちも資金が不要になれば、結婚資金と老後資金に使いたいと考えています。
ありがとうございます。

補足

主人に保険をかけて積み立てる予定なので、保険の人にも申し込めると言われました。

回答No.3

k63366336

素人の爺です。
自分の子供もそうですが、他人（特に若い人）から相談を受けます。
以下のことを注意します。

(1)よく素人はＦＰ（専門家と称する人）の言うこと（具体的には保険を業としている人）の意見にグッラときますが、まったく聞き流すこと、自分の立場は保険会社の人にすると、「ネギを背負ったカモ」であること。

(2)保険が必要なのは一般的に６０歳以降（特に６５歳以降）であること（死亡、医療共）。

(3)年金開始は７０歳以降になること。

(4)つまり公的年金保険や国民健康保険などの社会保険の「掛け捨て保険」に少なくとも掛け続け、死亡すれば多分将来は「実質掛け捨て」になるであろうこと。今の若い人は最悪、６０歳代で死亡すれば、民間の保険会社の保険も６０歳～６５歳で切れ、公的年金を頂く前に、何人かは何の保証もなく死亡するということです。これからは・・・終身保険・・・年金保険・・・貯蓄の３本柱が必要

(5)保険料は欲張らないこと（給料が増えないので）

以上は相談の内容とは違いますが、参考にしてください。

子供の教育資金で相談を受けた時（子供がいない夫婦の場合でも）私の場合第一選択は「超定期保険」です。
以前はアクサ生命には１０年満期というのがありましたが、売り止になり最短で１５年です。金額も低めに設定できますので使いやすいです。よく終身保険を利用される方がいますが、解約予定なら終身としての無駄な保険料を余分に払うだけです。
学資保険は全く「愚の骨頂」です。超定期保険や終身保険は使わない場合（教育資金として）支払い後に、効率よく増えていきます（インフレなどその時の金利によっては解約の選択も必要ですが。）
学資保険は、支払いが終わり、さあこれから増えるぞと言う時「ジエンド」です。

回答No.2

rokutaro36

生命保険専門のＦＰです。

（Ｑ）中途解約が嫌で、今現在の収入にあまり余裕がないため、
積立額　5000/月で考えています。（おそらく受取額は120万弱）

（Ａ）誰でも、中途解約はイヤですよ。
特に、低解約払戻金型は、「低」「解約払戻金」という意味です。
つまり、解約払戻金が普通より低いですよ……
という意味なので、中途解約が特に不利になります。
（低解約払戻金型ではないタイプより３０％低くなります）

不利と分っているのに、なぜ、解約するのか？
それは、月々の５０００円を払えなくなるというよりも、
やっと貯まった「５０万円」というお金が必要になるからです。

例えば、お子様が誕生されて、小学校へ入学しようと言うのに、
ランドセルなどを買う費用がない……
ということが起きるのですよ。
貯蓄を「保険」でしていると、こんなことが本当に起きるのです。
貯蓄と保険は、別なのですよ。

こつこつと銀行に預金していれば、６０万円になったのに、
保険だったために、５０万円しかない……
５０００円が足りないのではなく、５０万円が足りないのだ……
ということが、現実に起きます。

つまり、重要な事は、マネープランなのですよ。
収入、支出、貯蓄、ローン、保険……全部、お金です。
これらを一つ一つ別々に考えるのではなく、
トータルのマネープランとして考える必要があるのです。

例えば、スニーカーは、とても履きやすく、機能的な履物です。
ジャージは、部屋着としては楽ですし、機能的です。
でも、パーティに履いたり、着たりする服装ではないでしょう。
つまり、スニーカーやジャージをそれぞれ別個に見ていれば、
良いものでも、パーティという全体から見れば相応しくない
ということが起きるのですよ。
だから、トータルのマネープランの中で考える必要があり、
トータルのマネープランを考えるには、
キャッシュフロー表が便利です。
「キャッシュフロー表　家計」で検索すればヒットします。

（Ｑ）資金が不要になれば、結婚資金と老後資金に使いたいと考えています。
（Ａ）ならば、不足したら、どうするのですか？

保険だけを取り出して考えるというのは、誤りなのですよ。
特に、保障ではなく、貯蓄性を重視するならば、なおさらです。

今一度、トータルで貯蓄、保険、支出などを考えてください。
そうすれば、どのようにすれば最も効率的なのか、
最も安心なのか、見えてきます。

お礼

ご回答ありがとうございます！

>それは、月々の５０００円を払えなくなるというよりも、
>やっと貯まった「５０万円」というお金が必要になるからです。

そうですね、そのために無理のない金額で保険を組みたいと考えています。その分貯金にまわししたいので。
保険だと、万が一の時に保障があるのも魅力に感じています。

補足

どのようにやりくりされているのか、色んなご家庭のパターンを知りたいと思っています。