住宅ローンの繰り上げ返済について

質問

• 住宅ローンを35年返済で2360万円組んだ際、20年で完済するためには年間100万の繰り上げ返済が必要です。
• 「5年目に500万、10年目に500万」を繰り上げ返済すると20年で完済できる見込みです。他のプランと比べても有利です。
• 繰り上げ返済のタイミングには、住宅ローン減税や金利の見直し前後を考慮すると良いです。年末は避けた方が良いです。

回答No.3

ohkinu1972 · ベストアンサー

No1,2です。

実は繰り上げ返済時の戻し保証料の計算はよくわかりません。
ですがそもそも、ローン金利とローン控除はがほぼ同じですので、
金利はゼロに近いです。
その場合、その時点で繰り上げ返済する意味はありません。
ただ、保証料を考えると、
わずかに金利がかかっている状態と思われるので、
１０年の間の真ん中で１度繰り上げ返済をする方が、
得ではないかと考えました。
そもそも実際問題、最初の試算でもわかりますように、
その差は大したことなく、重箱の隅をつつくようなものです。

定期預金に回す場合の注意としては特にありません。
ローン控除がある間は金利が実質ゼロに近いので、
0.2%程度あれば、一応利益が出ます。

金利上昇時の目安ですが、とりあえず住宅ローン控除の1%と、
定期預金の金利を足したものとほぼ同じになったあたりが、
一つの境界になると思います。
それ以降、金利が高くなればなるほど、
こまめに繰り上げ返済をした方が得になってきますが、
だんだん変化するものが増えてきますので、
計算が難しくなってきます。

あと住宅ローン控除が満了した際は、
それまでためていた資金はある程度残して、
一気に繰り上げ返済に回しましょう。

お礼

何度もご回答いただき、ありがとうございます！
とても参考になりました。
しばらく繰り上げ返済はせず、定期預金を考えたいと思います。