住宅ローン

質問

住宅ローンを組めるかどなたか詳しいかた教えて下さい。

年収は、税金など引かれる前では３２０万です。

ローンは、クレジットが残り３５万円（買い物分）と、車のローンが残り８０万円。
あとは、お店で組んだローンが、残り８万円くらいです。

９００万弱くらいの家を購入予定です。

どうすればローンが通るか教えて下さい；；

クレジット分くらいは、今の貯金で全部支払えますが、

できれば少しくらい現金は残しておきたいです。。

仕事は約５年くらい正社員で働いており、現在２９歳です。

回答No.1

fuwayurasara-ri · ベストアンサー

お若いのに将来をちゃんとお考えなんですね！

年収的には問題ないかと。一般的には五倍までの融資は可能です。

しかし、仮審査の段階で他のローンのことは結構厳しく見られます。
完済してからの仮審査申込みの方がよいでしょう。
後、過去に延滞履歴があるとまた厄介ですが大丈夫でしょうか？

念のため申込みたい金融機関の住宅ローンの事前相談会に参加されてみてはどうですか？

補足

さっそくお返事有難うございます。

クレジットカード分は、早速入金してまいります。

遅れたことは、カード引き落としの預金口座に入金しわすれてハガキが

届いてから支払いをした事が２回あります。

現金のキャッシング枠？が３０万ほどあり、

クレジットの枠は５０万ほどあるのですが、

キャッシングを解約した方が良いですか？

カードは、ネットの支払い等に２件使っているので、

解約は難しいです＞＜。カードも１枚だけです。

回答No.3

86tarou

借金がある状態で住宅ローンは厳しいのではないでしょうか？銀行審査でもそうなのですが、今の借金の返済も含めて住宅ローン返済額が適正かどうかで判断されます。具体的には収入の20～25％程度までに収まっているかです（その収入なら、無理なく払っていけるのは20％程度まででしょう）。要は、住宅ローン返済と今ある借金の返済とでこの範囲に収めないといけません。大きな借金をするわけですからリスクヘッジは必要で、生活費の半年から１年分以上は常に現金で置いておきたいところです。あなたの場合は、それどころか借金がある状態ですのでまだ時期尚早でしょう。諸費用も基本的に現金が必要ですし引っ越し代も必要です。頭金もローン残高＞家の価値にしないためにもある程度は必要なものです。年収自体で足切りにあう可能性は否定出来ず、一部の銀行では300万円や350万円とかで門前払いのところもあるようですので。勤続年数については大丈夫ですが（基本的に３年以上）、会社の経営状況も問題になります。また、担保価値として足りるかどうかも問題であり（普通は物件価値100％は貸してくれない）、足りなければその分現金（頭金）が必要になるでしょう。借金自体については、完済の条件付きで審査を通すこともあります。

あと、900万円と安い物件のようですが築年数の古い中古物件でしょうか？家も消耗品であり、あまり古いと近い将来建て替えや大規模な修繕が必要になり、多額の費用が掛かる可能性が高いです。終の棲家としては不適格な物件なら、買い替えが必要になることも十分考えられ、その時はもう若くはないでしょうからローンが組めず多額の現金が必要になります。賃貸の時には必要なかった固定資産税に加え、この辺りの費用の貯蓄も必要になりますが大丈夫でしょうか？これくらいしか買えないとかだけで物件を選択すると、後々後悔するかもしれませんよ。まだお若いですし、よく考えてから購入しましょう。不動産は試算にもなりますが、十分な頭金がない状態では足枷にしか過ぎないですので。

回答No.2

fuwayurasara-ri

なるほど。

住宅ローンは毎月の返済額も大きくなりがちですので、収入が確実に見込めるか？返済に滞りがないか？を、見極める必要が金融機関には求められます。

したがって
(1)会社員なら三年以上の同一会社での勤務。今後の勤務も見込まれること。
(2)他の分割払金が収入に閉める割合。
(3)過去に金融事故がないこと。
などが審査されます。

過去に延滞があったご様子ですが、ここは質問者様の信用情報を確認しないとわかりません。
なぜかというと、ブラックリストに載る基準が金融機関によってまちまちなところがあり。
再度請求で入金が確認できていれば、多分問題はないかと思われますが、回数が多いと、いかがなものかと判断されやすいようです。