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家計についての不安と質問事項
telesiennaの回答
- telesienna
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外食費などの食費やお小遣いを減らすのは節約としてありなのですが、ここを減らすとだいたい生活が荒みます。なのでそこに手を付ける前に固定費の部分でもう少し削減できないか確認されてはと思います ■住宅ローン ご主人の収入のみで考えると住宅ローンの返済額は高いように思います（夫婦の場合、家計収入の３０％、お子様がいると２５％を超える状況だと苦しい）。なので貯蓄が一定以上（繰上返済しても家計収入の１年分が目安）あるのであれば返済額軽減型の繰上返済を検討してみてはと思います。期間短縮型の繰上返済に比べ返済総額は減りませんが、月々の返済額は減るので貯蓄があるけど家計収支が苦しいのであれば検討してみても良いかと思います。 ■光熱費 電気代なら契約アンペアの見直しをします。通常の家庭であれば２０～３０Ａで間に合います。あとはエアコンを使うなら扇風機で１０分の１程度になります。ガス代なら具材の加熱や下ごしらえは圧力鍋かレンジでやるのがお得です。 ■携帯代 利用状況が不明なのですが、現在のプランにしてからどのくらい経ちますか。いつの間にか安価なプランが設定されている場合があります。利用状況が変わっている場合もあります。一度携帯ショップなどで相談されても良いかと思います。 ■保険 おそらく生命保険と医療保険だと思います。ご主人の生命保険の保障額は住宅ローン分を差し引いているでしょうか。奥様の場合は専業主婦で貯蓄があれば必要性はないです。ご主人の医療保険は公的保険や高額療養費制度、傷病手当金制度（サラリーマンの場合）を考えると必要性が…、奥様の場合も上記の制度の利用を考えるとそれほど…家計収支に余裕があるのであれば長期入院に対処するぐらいかと。 ■車関係 都市圏に住んでいてかつ通勤に利用しないのであれば、車ではなく公共機関やレンタカーの利用を考えてみてはいかがかと。車のコストは購入額に利用予定年数を割ることで一年間の購入コストが出ます。次にランニングコストですが主なもので自動車税、重量税、車検代、自賠責保険代、駐車場代、メンテナンス費用、任意保険代などがあります。これらを足してレンタカーの利用額を比べてみてください。 ■積み立て 給与が振り込まれたら先に貯蓄する額（もしくは割合）を貯蓄専用の口座に移動されているでしょうか。もしされていないのであれば実行してみてはいかがかと。貯蓄する割合は１０～２０％あたりが妥当だと思います。 質問について １）苦しいもしくは不安と考えている家庭は多いと思います。しかしちゃんとしたお金の管理の仕方で改善される家庭も多いようにも思います。家計収支は把握されているようなのでバランスシートで資産と負債の状況、キャッシュフロー表で将来の家計収支と貯蓄状況を把握しより広い視野で家計を見られてはいかがかと。把握することで不安が遠ざかり苦しさに対する対策も早めに行えます。なおお子様の生活費は家計調査などで一人当たり月およそ３万円と言われています。 ２）平均はあくまで平均なので実際には中央値を参照するべきです。国民生活基礎調査では中央値だと４２７万円ほどで、平均値を下回る世帯は６１％強となっています。 http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/k-tyosa/k-tyosa09/index.html なお共働き世帯は国民生活基礎調査と家計調査を見る限り、おおよそ２０％程度でほぼ横ばいの状況になっていると思われます。 ３）節約は大切です。ただ節約ばかりじゃすさむのも分かります。基本的に浪費しなければよいので、何かを支出する場合にそれは必要経費か、自己投資なのかそれとも浪費なのか判断するのを心がければ良いのではないでしょうか。 ４）ご家族の状況次第ですが基本は生命保険だけで良いはずです。なお生命保険は掛け捨ての定期保険で十分です。余裕があれば節税絡みや葬式代準備目的で終身保険も良いかと思います。がん保険は治療費が高額になるのでがん家系であれば検討しても良いです。ただ診断手当金を重視するのをお忘れなく。なおがんの発症が高齢であれば早く利用しようが遅く利用しようが支払額はそれほど変わらなくなります。 駆け足の文章になってしまいましたが、少しでも参考になれば幸いです。
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夫（35歳）妻（27歳）子（1歳） ＜収入＞ 夫 200,000円 ボーナス年間400,000円 妻 130,000円 ボーナス年間250,000円 ＜支出＞ 家賃 76,500円 駐車場込み 電気 5,000円 水道 7,000円 下水道代が高いです ガス 6,000円 携帯 12,000円 夫がパケ放題に入っています 夫保険 16,000円 妻保険 1,300円 車保険 6,500円 学資保険 10,000円 元本割れしません ガソリン 10,000円 保育園の送り迎え＆通勤で使用 ネット 2,800円 保育料 38,000円 延長保育代込み 引き落とし合計 191,100円 食費 30,000円 日用品 5,000円 雑費 5,000円 交際費 3,000円 娯楽費 5,000円 外食込み 子供費 5,000円 オムツなど 夫こづかい 10,000円 妻こづかい 3,000円 医療費 5,000円 使わない月は積み立て 美容費 5,000円 使わない月は積み立て 合計 76,000円 総合計 267,100円 貯金 6～70,000円 ボーナスは二人合わせて65万のうち車検や税金などに使って、 残り40万は貯金しています。 いま600万ほど貯金があります。子供が小学校に上がる前にマイホームを購入したいです。 子供の貯金は別にあります（=児童手当+お年玉など） 夫は介護福祉士でこの先なかなか給料があがることはないと思うので、不安です。 車は駅まで遠いので、必要です。（私） 夫は自転車通勤です。 他に節約できそうなところはありますか？ よろしくお願い致します。
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- 貯蓄・預金
お礼
＞何かを支出する場合にそれは必要経費か、自己投資なのかそれとも浪費なのか判断するのを心がければ良いのではないでしょうか。 ↑この部分、そうだな、、と思いました。よくある家計診断を見て、「確かに年収400万でこの貯金はすごいけど、私はこんな生活できない」って思ってました。 でも、こうやって考えれば、そりゃそうですよね。 私は美容室は必要経費と考えますが、洋服は贅沢かな、、と思えます。 そう考えたら少し節約も苦でなくなりそうです。だって「贅沢」なのですから。 ＞保険 生命保険だけでいいとは、目からうろこです。 どちらかというと医療保険の方が重要なのかと。。 ちなみに私の保険は本当に安いものです。でももっと安くしてもいいのかもしれませんね。今は働いていますが、子供ができたら辞めますし。 ＞お子様の生活費 3万ですか。参考になります。ならば3万捻出できれば、とりあえずはプラスマイナス0になるということですね。 なお、携帯は見直し済み、車は必要、貯蓄用口座は実行済み（ただし夫の給料からは貯金できていないので妻の分からです）です。 具体的にアドバイス、ありがとうございました！