任意保険の人身傷害補償について

質問

被害者側ですが、母が任意保険の人身傷害補償というのに加入していたらしく、
こちらの過失分の三割も支払われるそうですが、保険会社は健康保険を申請するように
言ってきます。
三週間弱の入院で、今は通院していますが、高額の補償額なのに
なぜ健康保険をわざわざ申請する必要があるのか聞いても慰謝料が。。。とだけで
よくわかりません。
会社の支払いを減らすために自賠責の範囲を超えさせたくないのでしょうか？
保険のことがよくわからないので、どなたか詳しい方教えてください。
お願いします。

回答No.8

donbe- · ベストアンサー

過失相殺事故で健保使用は必須です。人身傷害加入があっても関係なくです。

自賠責補償は120万限度　これを超えると任意保険での対応　処理されます。被害者当事者には治療費等目先負担はないことで、健保使用は治療費を抑えるだけで保険屋のメリットのみ　とか解釈されます。
では病院にのみ儲けさせて良いのでしょうか？

慰謝料が・・・　ここがポイント　実は自賠責は慰謝料についても定額補償　120万超えない限り同じ補償　しかし、任意保険にかかると慰謝料は逓減補償になります。

つまり、事故当初の痛みと時間経過とともに痛みは軽減されるので、その分慰謝料も減額されて当然という考え方です。
したがって、慰謝料補償を考慮すると、出来るだけ自賠責120万限度枠を有効に利用するためには治療費を安く抑え　その分他の補償枠を多く取れる効果があります。慰謝料もそのなかに含まれます。

その効果で自賠責での治療費除いた他の補償枠が多く取れると云うことは、任意保険の出番を少しでも遅らせ、慰謝料定額補償も任意保険計算による逓減計算に少しで組み込まれない効果も生まれます。

健保使用は、このような別な側面での被害者に有利なことがあるからです。しかし、このようなことはなかなか理解されないところがあります。保険屋はとかく払い渋るとの猜疑心、思いこみが浸透していることもあるかもね・・・？
確かに保険屋も営利企業でやむを得ないところもありで、当たらずとも遠からず　的、一面は確かにあります。

しかし、それにしても健保使用することは当事者にとって、メリットはあってもデメはありませんよ・・・。

お礼

とてもよくわかりました！
要は、健保使用で自賠責を超えなければ、今回のような過失相殺事故では被害者側に
有利とのことですね。
保険屋にとっては、健保を使ってもらえれば、どっちに転んでもメリットがあるんですね～！
すごいです！私の頭でもわかりました。
ありがとうございました！！

回答No.7

umigame2

人身傷害で補償を受ける場合は、健康保険や労災保険など利用できる公的制度を使ってくださいみたいなニュアンスのことが約款に書かれているはずです。
一度ご確認ください。

お礼

そうなんですね～！ありがとうございます！

回答No.6

siege7898

他の方の回答どおり保険会社としては保険金の支払を抑えられるメリットがあるのですが、健保を使うことは被害者側にもメリットがあります。

以前他の方が別な質問に答えていたときの参照URLを取っといたので貼り付けておきますね。どうやら健保を使うと、手元に入ってくるお金が多いみたいですよ。

参考URL：

http://members.jcom.home.ne.jp/0110maito/2-14.htm

お礼

とても親切にありがとうございます！

回答No.5

川上 左京（@kksakyou）

交通事故のケガの治療について保険会社が健康保険の申請を依頼するのは、
もちろん支払う保険金額を抑えようという理由ですが、
それによって被害者がデメリットを負うわけではありません。
むしろメリットの方が大きいと思います。
それはDENBANさんがおっしゃられているとうりです。

自由診療をすることによって得をするのは病院であって被害者ではありません。
健康保険を使うことで病院の対応が違うとおっしゃる方もいらっしゃいますが、
そういう病院であれば、逆に自由診療であっても安心して治療は受けられないと思います。

お礼

遅くなりましたが、回答をありがとうございます！

回答No.4

DENBAN

人身傷害補償は、ご自分の怪我についての過失分を
ご自分の保険で補填する補償です。

（自賠責120万円で納まるのなら3割の過失なら関係ありませんが）
3週間の入院と通院なら明らかに相手の自賠責120万円は超えるでしょう。
そうなると、相手の保険会社からすれば、最終的に慰謝料・休業損害など
示談の話になったときに3割分は引いて話をしなければならず、
少なからず揉める話しをしなければなりませんし、出来れば少しでも
損害の総額を抑えれば、3割の部分も少なくなり話もスムーズにいく場合が
あります。

あなたの保険会社からすれば、健康保険を使うと明らかに医療費が
抑えられますので、人身傷害から負担するあなたの過失分の金額が
抑えることができます。
あなたは自分の加入保険会社に無駄に支払いをさせたいのですか？
また、加入時に人身傷害を使う場合は健康保険を使ってもらいたいなどの、
説明はなかったのでしょうか？

健康保険を使ってもらう理由は、ずばり医療費を抑えたいからです。

まったく同じ治療でも、自由診療（病院が独自に点数を決めている）に比べ、
国から点数が指定されていますので安くなりますし、もし健康保険を使ったから
といって治療に差を付けるなら、そちらのほうが問題です。
また、健康保険から自賠責や任意保険に請求がいきますので、その手間は掛かりますが、
健康保険からの持ち出しは、プラスマイナスゼロになります。

日本の損害賠償の法律の考え方に、不必要な損害の拡大は避けるべきという考え方があります。

お礼

遅くなりましたが、回答をありがとうございます！

回答No.3

metabo-poo

先の回答に追記です

又人身傷害補償と言うのは相手方の賠償保険とは根本的に違います

例えば過失割合に依り相手から補償金が出ようと出まいと関係なく支払われる交通傷害保険と思ってください
過失分を補てんする保険と言うのは現在日本の自動車保険では車両保険以外では存在しません

お礼

追記まですみません。ありがとうございました！

回答No.2

metabo-poo

健康保険を使うように言ってきているのはか加害者側の保険会社それともお母様の加入している保険会社のどちらでしょうか？
まず、
自賠責で賄われる範囲の物であれば過失相殺はされません
また、人身傷害補償と言う特約条項に過失相殺に依り支払われる金額が減額されると言うことは無いはずです

交通事故の診療治療は自由診療の中でも緊急性が高いということで１点に対する報酬が倍額になっています。この為、支出を抑えたい保険会社は健康保険を使うように要請してくることが多いのですが、あえて応じる必要性はありません

健康保険組合が負担する交通事故における治療費は最終的に保険会社に請求されます
健康保険を使う必要性がないものでも使わないと損をするような言動を行う人もいますが
そういう事実は一切ありません
また交通事故で健康保険を使う場合は保険組合に第三者行為に依る保険使用を申し出る必要があります

回答No.1

rgm79quel

健保を使ってください。

そうでないと被害者の受けとれる金額が低くなるんです。

３週間の入院という事ですから
健保を使わないと絶対に損です。

お礼

遅くなりましたが、回答をありがとうございました！