以前質問させていただいた者ですが、終身保険に６０歳払い済みで保険金３０

質問

以前質問させていただいた者ですが、終身保険に６０歳払い済みで保険金３００万円で加入したのですが、６０歳までこのお金が塩付けになるのに不安を感じ、１０年払い込みに変更したいと思っています。
ただ、払い込み期間の変更は出来ないので、いったん解約することになります。
まだ、第一回目の保険料を払っていないので、口座をとめて失効にすれば保険料を払わずにすむと教えていただいたのですが、カード支払いになっておりカードの有効性を取った時点で保険会社は保険料をもらったことになっている（それで責任開始となっている）から、カードの引き落としを止めたら私とカード会社とのやり取りになるといわれました。
カードの信用がなくなるのは困ります。口座振替なら失効が出来たと思うのですが、カード支払いだと
やはり一回目の保険料は支払いしなくてはいけないでしょうか？
また、死後整理金という目的をしっかり持てば、このまま６０歳払い込みでも問題ないでしょうか？
１０年くらいかけて払い済みにして保険金を下げるとデメリットはどんなことですか？
この保険を保険金１００万円くらいにして、２００万円は別の会社で１０年払い込みで加入も考えています。どうか、よいアドバイスお願いします。

回答No.2

rokutaro36 · ベストアンサー

（Ｑ）はやはり１回目の保険料を支払いしないといけないですか？
（Ａ）クレジット会社は、すでに保険会社に対して、第一回の保険料を
支払っていると考えられます。
従って、質問者様は、クレジット会社に対して支払義務があります。
クレジット会社が保険会社に支払った保険料は、９月分です。
すでに１０月になっており、クレジット会社は１０月分を支払っていると
考えられます。
となれば、今、解約しても、２ヶ月分の支払をしなければならない
可能性があります。

個々のケースについては、保険会社に問い合わせをしてください。
（１）いつまでの保険料を支払っているのか、

つまり、その答えがクレジット会社からいくらの支払があったのか、
ということになり、後日、それだけクレジット会社から請求が来る
ということです。

（２）１０月分まで、という答えがあった場合、
今、解約すれば、１０月分は戻るのか？
と、聞いて下さい。
戻るならば、クレジット会社から１０月分の請求はありません。
戻らないなら、１０月分の請求を１１月にされます。

クレジット会社に問い合わせをするのではなく、保険会社に
いつまでの保険料が支払われているか、ということを確かめれば
わかることです。
保険会社からクレジット会社に返金されれば、クレジット会社から
請求が来ない、または、返金されます。

（Ｑ）１００万円はがん診断金と終身を共有するという考えですが、
どうでしょうか？
（Ａ）目的の違うものを、要するに複数の目的を一つのモノに
兼用させる場合、注意が必要です。
がんで、保険を使った場合、終身の１００万円はどうするのですか？
どうでも良いならば、そもそも終身の１００万円は不要であり、
それでは困るならば、兼用させることはできません。

がんは、お金がかかる場合がありますが、早期発見できれば、
それほどお金はかかりません。
そのためには、毎年のがん検診が欠かせません。
毎年１、２万円でがん検診をして、早期発見できれば、
１００万円ぐらい節約できます。

検便による大腸がん検診
喀痰検査による肺がん検査、
バリウム検査による食道・胃・十二腸検査
ＰＳＡ検査による前立腺検査
エコー検査による子宮体がん・卵巣がん検査
マンモグラフィ・エコー検査による乳がん検査
などなど、手軽に受けられる検査はたくさんあります。

一方、白血病のように進行度のないがんの場合、
早期発見ができない場合もあります。

がん保険は、重要だと思います。
しかし、決して、安い買い物ではないので、バランスも重要です。
保険料が５０００円とすると、年間６万円。
３０年で１８０万円です。
癌になれば、一発で元が取れるでしょうが、
ならなければ、これだけのお金を捨てることになる、
ということをお忘れなく。

回答No.1

rokutaro36

一般論で、申し上げます。

まず、責任開始日と契約日とは異なります。
例えば、９月１０日に契約申込・告知をして、クレジットカードの承諾を
得たとします。
この日が責任開始日となります。
９月２７日が引き落とし日だとします。
しかし、契約日は、クレジットの引き落としがあった翌月１日となります。
（実際には、クレジット会社から保険会社への支払日の翌月の１日）
つまり、１０月１日が契約日となります。
支払う保険料は、９月１０日～１０月９日の１ヶ月分ではなく、
１０月１日～１０月３１日の１ヶ月分なのです。
従って、９月３０日に解約をすれば、１０月１日以降の保険料は支払わなくて
良いことになります。
クレジットカードの引き落としが９月２７日だった場合、
９月２７日に引き落とされた１０月分の保険料は、後日、戻されます。

（Ｑ）死後整理金という目的をしっかり持てば、
このまま６０歳払い込みでも問題ないでしょうか？
（Ａ）そもそも死後整理金とは何ですか？
ひょっとしたら、５０年後からも知れないお金の為に、
今から塩漬けにするのですか？
そのような余裕があるのなら、問題ありません。

（Ｑ）１０年くらいかけて払い済みにして保険金を下げると
デメリットはどんなことですか？
（Ａ）まず、払済保険にするには、最低金額があるので、それを
上回る必要があります。それが、１０年で超えるのかどうか、
保険会社に確かめなければ分りません。

お礼

いつもありがとうございます。
私の例で具体的に教えていただきたいのですが、８月１６日に申し込み・告知・カードの有効性を
とっています。
契約日は９月１日となっています。カード支払いは１０月１２日です。
この場合はやはり１回目の保険料を支払いしないといけないですか？
次に入る保険を終身２００万円・三大疾病１００万円に分けて、がん保険の診断金を１００万金額を減額しようと思っています。１００万円はがん診断金と終身を共有するという考えですが、どうでしょうか？
ちなみにがん診断金は２５０万円です。
前に確かにがんにならなかった場合、保険料支払いリスクになるから分けたらどうか？と提案いただきましたが、単純にがんだけ分けると、保険料予算オーバーになってしまします。
そこで、終身と共有するという考えなのですが・・・