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将来家を建てたいのですが
こちらのカテゴリーでいいか迷ったのですが・・・ 現在32歳、既婚で子供二人で妻が3人目を妊娠中です。 将来、家を建てたいと考えておりますが、3,000万円で建てるとして頭金500万、35年ローンは無茶でしょうか？ 将来の子供の学費等を考えると、なかなか厳しいかとは思ってますが、家族の為と自分の夢でもあり何とかがんばって建てたいと思ってます。 同じ境遇の方で、実際に家を建てられた（買われた）という方のお話も是非聞かせて下さい。 ちなみに、現在の貯金が約200万（まだまだ頭金には程遠いのですが・・・）、私の年収が450万です。落ち着いたら、妻も働くとは言ってくれてますが、結局子供を託児所等へ預けることを考えると期待できないと思ってます。 是非、アドバイスをお願い致します。
- rippey
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- その他(暮らしのマネー)
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質問者が選んだベストアンサー
＃１です。 住宅ローンの年収負担率は２０％が目安とされております。これから逆算すると、年収４５０万円の場合借り入れ可能資金（借り入れ限界資金ではない）は２０００万円程度になります（つまり、頭金１０００万円は欲しい）。 夢をつぶすつもりはないのですが、感情論を排除し冷徹に数字にのみ注目すると、今後の経済情勢の変化等を考えた場合、これを超える借り入れは危険と思われます。頭金５００万円で、２５００万円の物件が妥当な線かと思います。これだと、頭金が物件金額の２０％になりますので、金利の優遇などを受けやすくなります。 もちろん、節約につとめ、お子さんの大学の学費などは自分で何とかしてもらう、と言う前提であればこれを超える融資を受けてもなんとかなるかとは思いますが、私にはそのような判断はできないです。 この辺については参考ＵＲＬをご覧ください。
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- reimen
- ベストアンサー率46% (185/400)
家を建てるということは大きな「投資」です。 しかも借金をすると言うことは投資の世界では「レバレッジをかける」といって「ハイリスクハイリターン」になることを意味します。 自分はこの本を読んで家を建てるという意味を考え直しました。 家はローンの設計（返済計画）だけでなく人生設計そのものに大きく影響することです。 是非ご一読をお勧めします。
お礼
御回答、有難う御座います。 「ハイリスクハイリターン」、確かにそうですねー。 reimenさんがお勧めする本、早速買ってみようかと思っています。 生涯で一番高い買い物なので、しっかりと計画を立ててみたいと思っています。 有難う御座いました。
- angeleye1
- ベストアンサー率16% (162/961)
僕も同じような境遇です。 実家が材木屋で僕が不動産屋でFPもやってるのですが、 建売販売では客観的にそのようなお客さんザラですよ。 もっと言えばあなたより厳しいお客さんのほうが多いです。ローンの審査が降りないとか公庫が使えないとか・・・ 住宅ローン減税も延長されそうですし、住宅取得のための贈与特例も今が旬です。 確かにお子様の教育費がいずれかかって来ますがエコカーに乗り替えたりして工面すれば行けるでしょう。 少なくとも500万は頭金を作り、親のスネを骨までかじりましょうよ。(孫に広い部屋をと言えばOKでは？) 僕は定借にして大きな家にしようか、資産価値を狙って土地付にしようかでずっと悩んでいます。 お互い頑張りましょう。
お礼
御回答、有難う御座います。 私よりも厳しい方が多いんですねー。 住宅ローン減税が延長されるのは、噂で聞いてました。 ただ、いつまでそれが続くかですね。 今までも延長してることですし・・・ なんとか適用されるまでにはなんとかしたいと思ってます。 有難う御座いました。
私は経験者ではありませんが、ご自身がメインバンクにされている銀行でシュミレーションができませんか？その金額と今支払われている家賃と比べてみてください。うちはrippeyさんの年収の半分にも満たないですが、主人も私もいずれは一戸建てを！！と考えています。何度も何度もシュミレーションをしてますが、決して無理な金額ではないと思います。
お礼
御回答、有難う御座います。 メインバンクでシュミレーションができるんですね！ とてもいい情報を教えてもらい有難う御座いました。 言い方は失礼になるかもしれませんが、私の年収より低くてもがんばって将来の計画を立ててらっしゃるseimaiさんがすごいです。 正直、僕の年収でも夢のまた夢かなーと思ってたので。 なんか勇気をもらいました。 有難う御座いました。
- daibutsuda
- ベストアンサー率34% (268/780)
私も３３歳／既婚ですが子供はおりません。 年収３０００万円／頭金５００万円で３５年ローンを組むと、年利1.875%・ボーナス比率２０％として月返済額が6.6万円／ボーナス10万円ほど、お子さんが３人と言うことで少し厳しい額でしょうか。 さらに、返済終了年齢が６７歳となりますので、年金をあてにすることになります。できれば、定年の６５歳（できれば６０歳）までに返済を終了しておきたいところですね。３０年ローンでは同条件で月7.3万／ボーナス11万ほどになります。これでは年返済額が110万円ほどとなり、あなたの年収の２０％を超える恐れがあります。 結論として、３０００万円の物件はかなり厳しいのではないでしょうか。ちなみに上記の金利は変動金利を前提としてかなり安めに見積もったものです。今後の金利の変動を考えると、送返済額が１００万円以上変化することも予想されます。
お礼
詳しい御回答、有難う御座います。 ３０００万の物件は厳しいですかー。 年収の２０％というのが、ひとつの基準なんですね。 甘い考えかもしれませんが、少しずつ繰り越し返済をしていこうかとは思っていました。 ただ、もう一度よく計画を立ててみようと思います。 有難う御座いました。
- yakitoridaisuki
- ベストアンサー率23% (105/453)
２５００万円を２％の金利で３５年ローンにすると、月８２,８１６円（年間９９３,７９２円）の返済となります。 収入に対する割合が約２２％ですので、それほど無茶なローンでもないと思いますね。 後は、ご夫婦でどのくらい節約できるかです。がんばって夢をかなえてください。
お礼
御回答、有難う御座います。 月８万ちょっとなら、なんとかなりますねー。 なんか希望が持てました。 がんばって節約して、早く頭金を貯めたいと思います。 有難う御座いました。
お礼
何度も御回答、有難う御座います。 私の年収だと、頭金１０００万は必要という計算になるんですねー。 かなり厳しいですね・・・ ただ、daibutsudaさんのように現実を教えてくれると本当に助かります。 参考URLまで教えてくださいまして、本当に有難う御座います。 早速、勉強させて頂きます。