返済について

質問

私には借金があります。
１銀行に４０万円、消費者金融に２社に５３万円と３５万円。私の月々の返済に当てれる総金額は１０万円です。今、真剣に返済してるのですが、やはり、消費者金融の
金利がかなり痛いです。消費者金融は共に２６％取られています。なんとか、もっと金利を抑えれる方法などが
あれば教えてほしいのですが・・。お願いします。

回答No.3

noro

今の不景気の世の中で、取引の無い銀行から９０万近い融資を受けるのは、ru-tanさんの仰るように「不動産」の担保でもない限りはほぼ不可能でしょう。

しかし、今現在取引（融資を含め）している銀行に相談し、あと６０万ほど都合してもらい、残りの約３０万を公的融資で賄えば、かなり金利は安いと思います。
（とは言え、この時期６０万の融資はキツイと思いますが・・・）
話し合いによっては、銀行側も相談に乗ってくれると思いますよ？　その際、定期預金の口座を開設してくれとか言われるかもしれませんが、その辺は相談の上・・・

ただ、注意するのはその貸し出し方法です。４０万と言う額から想像すると、これはキャッシングのカード（その銀行で使える）ではないですか？　これも意外と金利は高いんですよ？　融資増額の際は、カードの融資額のアップではなく、法定金利での融資に限定してください。
（５０万以下年１８％、５０万以上年１５％だと思います）

さて公的融資ですが、これは一般にはあまり知られていない様ですが、各市町村役場の窓口や、県民だより、市政だより等に載っています。もし、見当たらない場合は、市等の生活相談窓口で聞かれると良いと思います。金利も、当然法定金利ですし、借り入れ額も確か３０～５０万までだと思います。

他の手段として・・・
一般的に金融絡みの事は、「裁判」と思い込みがちですが、それ以外にも道はあります。と言うよりも、総額が１２８万ですよね？　これでは「自己破産」など笑われてしまいますし、「法定金利で・・・」等の申し立てでも、弁護士でも立てない限りはほぼ却下でしょう。

そこで、「調停」です。
各消費者金融相手に、それぞれ調停を起こします。（確か１件に付き８千円だったと思いますが）目的は、「金利の引き下げ（法定金利化）」。大体、これでほぼ話は着くでしょう。「調停」での決定は、裁判と同じ効力があります。

しかし、最近のTVCMなどにあるように、消費者金融でも多少の相談には乗ってくれます。もし、月々の支払がキツイようでしたら相談してみるのも良いかもしれません。月々の支払額、金利など見直してくれる場合もあります。
一昔前の、サラ金のイメージを払拭する為に、この辺の相談も受け付けてくれる業者も多くなってきてます。

もっとも、支払可能額が月１０万ですよね？
一般的な消費者金融では５０万までの借り入れが、月々約２万５千、X２としても５万円、銀行にしても４０万ならば月の返済額は１～２万ですよね？　足しても７万前後。
ならば、その浮いた３万を一番金利の高い業者へ。その分早く返済は終わると思いますが。
銀行へは、ボーナスやその他臨時収入分を多少入れればいい事ですし・・・

所詮１２８万っ！
これ以上借り入れを増やさなければ、返して返せない額じゃないですよ！　まずは月々の返済額の見直し（１０万円の振り分け方）、それでもキツイようなら銀行へ融資の相談。巧くいかないようなら、公的融資（もっとも、ちゃんと税金を払っていて、定職があればですが）の相談、それでもダメだったら消費者金融へ直談判、こじれたら調停へ。

支払は大変でしょうが、頑張ってくださいね！