家計診断してください

質問

現在旦那31歳、息子が８ヶ月の三人で暮らしてます。旦那は自営業（フリーエンジニアなので社会的にはフリーターかも）で収入は安定してません。８月の収支で診断お願いします。貯金が出来ないんです・・。
　家賃・・・90000円（駐車場込み）
　食費・・・70000円（外食込み）
　光熱費・・20000円
　通信費・・30000円（固定電話5000円、携帯・・20000円（二台）インターネット代込み）
　車関係・・35000円（ガソリン・・20000円、自動車保険・・15000　　生命保険・22000円（旦那・・・14000円、妻・・7200円）
　保険の年金型18000円
　健康保険・・55000円（会社ではないので国民保険ではないです）年間450000円払う予定
　日用品・・・20000円
　医療費・・・9000円（化粧品込み）
　被服・・・・5000円

　この状態なのでこづかいはなしです。どの部分を節約するのが一番ですか？旦那が自営業なので健康保険とか住民税（今年は既に一年分560000円払いました）がまとまってきます。
生命保険も自営業の分心配で掛けてます。ちなみに年金は払ってません・・・。悩んでます。よろしくお願いします。

回答No.6

stingy

失礼ですが、その住民税と国民健康保険の金額は、
ご主人のみの去年の所得で決まったと思ってよいのでしょうか？
質問者様は去年は妊娠中で税金がかかるほどの所得がなかったとしたら
ご主人の去年の収入は750万ぐらいはあったことになるのですが・・・。
息子さんが去年の生まれか今年に入ってからかでも変わりますが
もし700万もなかったなら、確定申告の内容を確認してみてください。

収入が安定しないとはいえ今年も同じぐらいの収入があるなら
（8月の支出だけでの判断では無理がありますが）
貯金ができないということはないと思います。

国民年金はきちんと払うことをお勧めします。
2人分で年間35万ほどですが、税金や国民健康保険料が
10万以上安くなります。
(所得税で7万・住民税で3.5万・保険は地域差があるので不明)
数年後には保育料にも影響すると思います。

生命保険・自動車保険の内容が不明ですが、自営業の方なら
傷害保険も入っておいたほうがよいと思います。
入院するほどではないがケガで仕事ができない場合の足しになります。
保険に対する価値観は人それぞれですので一概に言えませんが
質問者様は生命保険ではなく医療保険でも良いかもしれません。

家賃と光熱費以外は皆使いすぎと思いますが、
固定費(保険・携帯プラン・プロバイダー等）は見直して
流動費は日々意識して節約するしかありません。

回答No.5

86tarou

先ず、収支と言っても収入も書かれていないような…。それから、８月だけの収支だけでは診断し難いです。最低１年単位（季節の違いや税金の関係）でないとブレが大きくなります。一月で見る場合は、毎月掛からない費用は積み立てておくのが良いでしょう。税金や車検等がそれに当たります。

それは置いといて…
食費が高過ぎます。外食が多過ぎるか高い店に行ってるのでしょうか？外食しなければ半分位が普通でしょう。光熱費も少し高めです。通信費は仕事にでも使われてるのでしょうか？個人的に使用しているならこれも高過ぎです。家でネットが出来るなら、携帯電話でウェブを見るのは止めましょう。ちなみに、うちは同じ条件で10,500円（携帯２台5,500円、残りはＡＤＳＬと固定電話、携帯の無料通話だけで収まるので固定電話の基本料は315円だけ）です。保険関係は補償内容が分かりませんが、本当に必要なものなのでしょうか？例えば、奥さんには収入が無いので“基本的に”死亡保険は必要ないでしょう。日用品も高いですね。日用品で一纏めにせず、項目を分けた方がよい物も含まれてるような気がします。
他の方も仰ってますが、貯金がしたいなら収入から先に天引きする形にするべきで、使った残りを貯金と考えてる間はいつまで経っても貯まりません。使うお金が無ければ、買い物で特売品を選ぶとか、外食も控えめになりますし。収入が入った時点で、全ての項目毎にお金を振り分けてしまうのが良いですよ。

回答No.4

rokutaro36

まず、家計診断は、月単位では意味がありません。
年単位でしてください。
たとえば、光熱費は、エアコンを使う夏に高くなりがちです。
被服費も、夏は安く、冬は高くなります。
また、月に８００円なんて大したことないと思いがちですが、月に８００円とは、年間で９６００円、ほぼ１万円です。
８００円は大したことないけれど、１万円は大きい……
つまり、月にすると感覚がずれます。

次に、貯蓄をしたいために家計診断をするのは、効果ありません。
家計診断して、節約できるなら、誰も苦労はしません。
たとえば、月に２万円貯蓄したいと思ったら、先に２万円を貯蓄して、残りのお金で生活をすることです。

そのためには……
●クレジットカードを使わない＝いくら使ったのか、見えなくなります。
クレジットカードで支払うと、１，２％得になる場合もありますが、節約の苦手な人は、得になる以上に使ってしまします。だから、節約できないのです。
●銀行の口座を収入と生活費と分ける。
収入が安定していないのなら、安定させれば良い。
つまり、収入が５０万円の月もあれば、３０万円の月もあるならば、３０万円で生活できるように毎月、３０万円を収入口座から支出口座へ移す。
その中で、生活するようにします。
そうすれば、収入口座には、自動的にお金が残ります。
収入口座に残ったお金は、毎年２回、予め決めた金額をボーナスとして支出口座へ移して使えるようにすれば、普通のサラリーマンのような支出となります。
●これでもダメなら……毎月、生活費を全額引き出して、専用封筒に割り振ります
たとえば、食費用封筒、外食用封筒……というように。
月末になり封筒の中身が減れば、イヤでも節約できます。
●固定費の見直し
税金関係はどうしようもありません。
通信、保険などを見直してください。

●年金
国民年金を納めていないのですか？
直ちに、何とかしてください。
夫様に万一のことがあったとき、遺族年金を受け取れるのは、国民年金を支払っているからです。
老後の年金に不信感がある……という問題ではありません。
そもそも、年金は、国民福祉の根幹なので、年金がなくなることはありません。
消費税を２０％に上げても、年金は維持されます。
そのとき、掛金を払っていなければ、税金を払うだけで、受け取る権利を持たないことになります。
ちなみに、年金の半分は、税金です。

年金が危ないと言っているどんな経済専門家でも、「なくなる」と言っている人は一人もいません。（少なくとも、私は知らない）
こままでは、崩壊する＝だから、今、何とかしろと言っているのであって、どうせ、崩壊するのだから、やめろと言っている人は一人もいません。
ところが、これを「崩壊するから、かけるだけ無駄」と誤解する人がいます。

ご参考になれば、幸いです。

回答No.3

itigoobasa

やはり食費でしょうね。
いきなり３万代にしなさいと言ってもきついので、
１万減らしてください。

年金を支払っていないと書いていますが、
年金は老後だけでなく、事故とかで障害を受けたときなどでも
貰えます。自営業ということなので、一度検討してみてください。
何かあったときのための保障です。

保険も見直す必要がありそうですね。
具体的な内容が出ていませんので、詳しくは言えませんが
一度見直した方が良いです。

フリーで使える現金を手元に最低５０万用意してください。
このお金は、子供の急な病気、事故などに対応できるためです。
贅沢や生活のためのお金ではありません。

そのための貯金は光熱費と食費と日用品、ガソリンから
２万捻出してください。
ガソリンは割引などを使ったり、使用方法を考えたりすると
節約できます。

お子さんが大きくなるとお金は面白いように出ていきます。
少しでも今のうちに貯金しているといいですよ。

お金は何にでも形を変えられます。
でも使ったら、元の形には戻りません。
使う前にすこし考えて、後悔のないお金を使ってください。

回答No.2

p-p

100人いたら１００人食費が高いっていうでしょうね＾＾

外食コミでも７万は高いです
美食家なのでしょうか？
外食と家食の割合がどのくらいか分かりませんが

外食行ったときに金額が高いのかもしれませんが
７万っていったら夫婦+食べ盛りの中高生３人とかの家庭の金額です

うちも子供７ヶ月ですが
毎週土日外食して５万行きませんよ（外食といってもファミレスやフードコートレベルなのですが＾＾；）
１日食費１０００円～１５００円
外食は１回夫婦で３０００円以内

あと　携帯はご主人様がどのくらい仕事で使われるのか分かりませんが
プランなど工夫して２万よりもう少し安く出来そうです

あと日用品・・・20000円これも意味不明です
何のお金？　子供のおむつ代・シャンプー・石鹸ですか？

光熱費も家族の人数にしては多いと思います
１日クーラーガンガンですか？

食費で２万円　日用品で５千円　光熱費で３千円は節約できると思います

うちも水道代が高すぎて注意したら（シャワー・洗顔・食器洗い時は流しっぱなしにしない）月１５００円ほどは安くなりましたよ

回答No.1

ma-fuji

＞旦那が自営業なので健康保険とか住民税（今年は既に一年分560000円払いました）がまとまってきます。
通知は１年分くると思いますが、１回で払う必要ありませんよね。
住民税は４回、保険料も数回に納期は分かれていますよね。

＞どの部分を節約するのが一番ですか？
家賃、健康保険、医療費は減らせませんよね。

食費ですね。
外食を減らす。
そして、スーパーのちらしを見て安売りする日にまとめ買い。
イオンは２０日、３０日はすべての商品５%引きです。

光熱費も節約できるところでしょう。
まめに電気を消す、エアコンと扇風機を併用し設定温度を下げる、また、洗顔のときなど水を出しっぱなしにしない。

通信費は、携帯は通話よりメールを多く使うなどして減らしましょう。
家にいるときは、めんどうでもできるだけ固定電話を使うようにしましょう。

車の保険料は毎月支払ですか、高いですね。
大手の損保会社は高いです。
社員の給料が高くいので人件費がかかっています。
余談ですが、ウチの娘は大手損保会社勤務ですが、２年目で基本給は５万円上がり６月のボーナスは私とほぼ同じ、１０年勤めれば年収は１千万円になるみたいです。
ネット損保が安いです。
営業所を持たないので、経費がかからなく安いのであって、いざというときの対応やサービスが悪いというこもありません。
ロードサービスもほとんどついています。
一度、一斉見積もりのサイトで見積もりとったらいいと思います。

参考
http://www.insweb.co.jp/landing.htm?id=vpg17EQKCJ74Z-y-NTKfl2J4FxG

ガソリンも高いですが、営業で使うなら減らせませんよね。
セルフのスタンドで入れればガソリン安いです。

日用品の２万円も高い気がします。
どうしても必要なものならしかたないですが、そうでなければ最低限のものだけにしましょう。