生命保険の見直しについて！

質問

子供が生まれたので保険に加入しようと思っています。いい保険・会社などよくわからないので相談させてください。

※家族構成
　夫（30) 年収300万円
　妻（28）年収200万円
　子（ 0）
　3年後に家ろ25年ローンで購入予定です。

※希望する保険の種類と会社名です。

終身医療保険
　利用者（夫・妻）
　　・オリックス生命　　　　　キュアW　　　　 （日額10,000円）
　　・アクサ生命　　　　　　　セルフガード 　 （日額10,000円）

　※オリックスは掛金も安く、生活習慣病で1入院で120日もあるのでい　　いと思っているんですが、アクサに高度先進医療給付金が付いてい　　るので悩んでいます。ただアクサは生活習慣病で1入院60日しかな　　いので・・・ほかにいい医療保険とかありませんか？

終身保険
　利用者（夫　200万円）
　　　　（妻　200万円）
　目　的：主に葬儀代。
　　・ソニー生命　　　　　　　変額保険　　　　（200万円）
　　・あいおい　　　　　　　　積立利率変動型　（200万円）

　※この終身は解約を考えていないので、リスクのある変額でもいいと　　思いました。もしインフレで利率が上がれば解約も考えるかもしれ　　ませんが・・・

定期保険or収入保障or逓減定期
　利用者：（夫　収入保障　受取額　月10万円）
　　　　　（夫　逓減・定期保険　　3000万円）
　　　　　（妻　収入保障　受取額　検討中　）
　　　　　（妻　逓減・定期保険　　検討中　）
　目　的：生活費、教育費。
　　・オリックス生命　　　　　ファインセーブ
　　・アフラック　　　　　　　ライトフィットプラン
　　・東京海上日動あんしん　　家計保障定期
　　・損保ジャパンひまわり　　お給料保障プラン
　　・あいおい　　　　　　　　ジャストワンα
　　・ソニー生命　　　　　　　家族収入　

　※今のところは収入保障定期か逓減定期でいいのかなと思っていま　　　す。妻の場合遺族年金、家を買った場合ローンも無くなるので、保　　障はこのぐらいでいいのかなと思っています。夫の方は遺族年金も　　でないし、家のローンも残るので、ある程度必要かなと思っていま　　す。

がん保険
　利用者（夫・妻）
　　・アフラック（終身）　　　フォルテ
　　・セコム損保　　　　　　　メディコム
　　・アリコ（終身）　　　　　がん保険
　※セコム損保が一番いいと思っているのですが、更新のため年をとる　　と金額が高くなっていくことがひっかかっています。アフラックだ　　と安いので・・・でも何十年後には今より治る病気になりそうな気　　がするので更新でもいいのかなと思っています。

この保険会社以外でいい保険があれば教えていただけたらなと思います。よろしくお願いします。

回答No.2

guuosakama

今ご夫婦共に非喫煙体で、痩せ過ぎず太り過ぎず、持病もなく心身共に健康で、運転免許証がゴールド免許で、貯蓄があまりないならば、三井住友きらめき生命の元気ＹＯＵ割りで、収入保障をメインに家族型（家族部分は6割保障）の医療を付けるといいでしょう。

がんの備えは、アフラックの21世紀がん保険のオリジナルプランで通院重視プランを作り、上記で不足している家族（がん部分は６か８割保障が選択できます）の医療を特約ＭＡＸを付加し、オリジナル設計してして貰ってください。
（医療は、今後お子様が増えても保険料は変わりませんが、お子様が二十歳になった時にきらめきが、23歳になった時にアフラックが保障がなくなりますので、お子様ご自身でご加入頂く事になる合理的な保険になります。）

学資は、ソニーで最低限の入学金だけご加入になって、それ以外を学資と老後の備えやお葬式代として活用できるように、東京海上日動あんしんの法人向け商品の長割り定期（←90歳くらいで解約前提！）で解返期間を短くし、貯蓄をして下さい。（これらは、代理店手数料が極端に少ないサービス商品ですので、契約を渋られる場合もあります。）
以上がご質問の中では、最適な選択となろうかと考えます。

余談ですが、上記以外に余力があれば、所得税と住民税控除の対象である個人年金保険にご加入されるようお勧めします。（地震保険もですが...）

自動車保険も走行割引がある会社を選択されて、トータルで保険料をお安くされる事も考えてみてくださいね。