住宅ローンなどの計算

質問

お世話になります。

住宅ローンの返済計画の中で、臨時返済などやることもあります。
その場合、ローンしているところに聞くのが一番いいのですが、イチイチ面倒くさいので、簡単に計算できるサイトや計算方法をご存知の肩が入ればお教えください。
例）２０００万円を２０年で返済予定、利息３パーセント
　　例えば、途中１００万円を臨時に返して、返済年数をそのままにした場合と、１５年にした場合、トータルでどのくらいのお金が浮くというか得するのでしょうか。
２０００万円を２０年で返した場合、トータルで２７００万円払うとします。途中で２００万円臨時返済して、同じく２０年で返した場合は２６００万円になり１００万円のお得、とかそういうことを知りたいのです。
お願いいたします。

回答No.1

gaak1 · ベストアンサー

サイトは銀行で借入額と年数と利率から月々の返済額が計算できローンシュミレーションがあるので入力して検討してみてください。
http://www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/sim/index.html

自分で計算したいなら、エクセルで計算できます。
月々の返済額を計算するPMT関数に年利3％(÷12で月利にする),20年(240ヶ月),2000万借入,最終的に0万円,期末支払(0)と引数を入れて
=PMT(0.03/12,240,-20000000,0,0)
とすると月々11万920円(A1)の返済となります。つまり総支払額は
11万920円×240回=約2662万円（A2)

（１）100万円を残り20年のときに「返済額減額」に使った場合、同様に
=PMT(0.03/12,240,-19000000,0,0)
とすると月々10万5374円(B1)で総支払額約2529万（B2)
得するのは(A2)-(B2)=約133万円です。

（２）100万円を残り20年のときに「期間短縮」に使った場合
どのくらい短縮できるかがわかるNPER関数に年利3％(÷12),月々(A1)11万920円返済,1900万借入,最終的に0万円,期末支払(0)と引数を入れて
=NPER(0.03/12,A1,-19000000,0,0)
223.9(=約224)回に短縮できることがわかるので、240-224=16回分の支払い（1年4ヶ月）短縮です。返済額はもともとの11万920円(A1)で変わらないので、
得するのは(A1)×16回=約178万です。

月々にも複利で計算しているので（本当は年は複利で月は単利）、わずかな誤差はありますが、気にするほどではないです。実際は年間あたり1万円くらい返済額が多いと思いますが、得する金額の誤差はもっと少なくなりますので十分参考に出来る数字です。
また、繰上返済には「所得税の住宅ローン控除」「繰上手数料」「貯金額と団体信用保険の減少＝死亡リスクに弱くなる」など様々な要素が絡んでくるので、よく検討してみてください。

参考URL：

http://www.moug.net/skillup/ebb/ekbb/ekbb007-1.htm

お礼

お礼遅くなり申し訳ありません。
詳しく、それもわかりやすくご説明いただき助かりました。
これで、計算してみます。

エクセルで作ってみます。

ありがとうございました。