保険の支払期間で悩んでいます

質問

36才、既婚です。
これまで保険に入っていなかったのですが、入ることにしました。
死亡保障はつけずに入院保障のみなのですが、支払う期間で大変悩んでいます。

・払い込み期間も保障期間も終身。月々の支払は約５０００円

・払い込みは６０歳まで。保障は終身。月々の支払は約10000円

60才までの支払というのはお勤めをしている方の定年退職を想定しているのだと思います。
私はパートですので定年はありませんが、60才より前に働かなくなる可能性も大きいです。

月々10000を円を支払う場合、60才を超えてなるべく長生きした方がお得ですよね。
5000円の場合はいつ死んでも損ではないのでしょうが、高齢になってから払えるのか？という疑問もあります。

何歳まで生きるか等ということは誰にもわからないので、どちらに入るにしてもある程度の賭は必要なのだと思います。
でも、私のような立場の方は皆さんどうしているのか、参考にさせていただきたく質問いたしました。
また、こんな場合はこうした方がよい、などのご意見もありましたらぜひ頂戴したく思います。

どうぞよろしくお願いいたします。

回答No.3

musubore

元外資系生保です。

私は終身払いをおすすめです。理由は安い保険料ですむからです。
年をとってから払えるかどうか、はたしかに心配です。またもし、知らないうちに引き落としの通帳に残高がなかったら・・・などとも考えます。

ですので、できれば、掛け捨ての保険ではなく、積立の終身医療保険だったらいいと思います。もし、年をとってから払えなくなっても、積立部分から自動的に引き落としになるからです（すべての保険がそういう仕組みになっています）。また、借りに医療費が予想以上にかかったというばあいには一時的にでも借入ができます。

また、医療保険を選ぶときに留意したいのが、手術給付金です。今の医療はすごい進んでいますので、入院も短期だし、手術もその日で終わり、というのも少なくありません。私の父も腸のポリープの摘出手術をしましたが日帰りでした。それでもある程度の給付金があること、またできればより多くの給付金があれば安心ですよね。

アリコやアフラックも、入院日額は高くても、実は手術給付金は安かったりします。逆にアクサ生命、ソニー生命や、損保系の医療保険は手術給付金が意外に高い、ということもあります。

既婚ですが死亡保険には加入していないとのことですが、死亡保障はあくまで遺族保障ですから、加入される方がいいかと思います。定期保険（ある一定期間だけ保障するというもの）で大丈夫です。

いずれにしても、自分のリスクをよく検討して保険に加入すべきだと思います。

お礼

ご回答ありがとうございます！

入ろうと思っているのはソニーです。
親戚がいるのと、周りに入っている人が多いので参考になるかと思っていました。
（実際には聞いても人それぞれなのであまり参考にはなりませんでしたが）

手術給付金は10～４０万円と聞いています。
ただ、検討しているのは掛け捨てなのですよね・・・
積立だとその分どうしても支払が高くなるし、無事故等のボーナスは実際には基準が細かくあって支給されない場合もあると聞きました。

死亡保障は夫と話し合い、とりあえずなしでよいということにしました。

とりあえず月々の支払を安くするため終身払いにし、老後に備えて貯蓄もしっかりしておく！
のが一番よさそうですね。
これが予定通りできればよいのですが・・・。

大変詳しいお話で参考になりました。
本当にありがとうございました！

回答No.2

blackaces

はじめまして。

既婚ということですが、旦那様は働いているのでしょうか？
そうであれば例えパートを辞めても払っていけないでしょうか？

私的意見ですが、自分はそもそも保険に入ること自体は損とか得とか
は考えていません。
あくまで何かあったときの補填なので、大きな病気とかで少しでも
負担を軽くするためですし入った時点である程度の損は覚悟の上です。

私は６０歳払込を選択していますが、それは余裕があるうちに
払っておきたいからです。
ご指摘の通り年金生活でその額を払うのは結構大変だと思っている
からです。
あくまで確率ですが大きな病気にかかるのは年齢が高いほど大変だと
思うので老後のリスクを蓄えられるのならそもそも保険は入らなくても？とも思います。
しかし、今時点でその金額を払うのは厳しいというのであれば別です。
こういう意見もあるというレベルで参考程度にどうぞ。

お礼

ご回答ありがとうございます！

夫はサラリーマンですので一応安定はしていますが、これからの時代何があってもおかしくないので、とりあえず悪い場合も考えておいた方がよいかと思っています。
考えたところでなるようにしかならないのも分かっているのですが・・・。

老後に向けての貯蓄はしていきたいですが、実際には今はなかなかそこまで手がまわりません。
やはり、何かあった時の安心のために入っておいた方がいいかなと最近思い始めました。

60才までか、終身か。むずかしいですね。
しっかり吟味しようと思っています。

ご意見参考にさせていただきます。
本当にありがとうございました！

回答No.1

morino-kon

終身払いがよいのではないでしょうか。

退職金で、ある程度まとめて前納することもできますし、高度障害になると、支払は免除されます。

60歳払い込みにしても、何歳までいきるかどうかわかりません。
84歳まで生きれば、支払総額は同じ、というわけでないですね。
同じ金額であれば、今払う方が、現在価値として高いわけですから。
分割して先延ばしに払う方が、安いということになります。

でも、余裕があるのでしたら、最近は、支払終了時に支払った保険料がすべて戻ってくるというものもありますよ。保険料を受け取った後、終身医療保障は続きます。ただし、保険料は高いですけど。

お礼

早速のご回答ありがとうございます！

パートのような仕事なのですが、退職金があるわけではないので、仕事がなくなった時点で収入はゼロになってしまいます。
でも、「まとめて前納」というのは知りませんでした。
余裕がある時にまとめて支払ったりすることができるということなのでしょうか。
といっても今は余裕はありませんが・・・（苦笑）

10000円のタイプにして、もし若死してしまったらすっごく損だなあ、という気持ちはあります。
今払う額を少なくして、その分老後に備えて貯蓄する・・・老後の支払分も含めて。
というのが一番よいのかもしれませんね。
貯蓄できるかどうかは不安ですが(笑)

ご意見参考にさせていただきますね。
本当にありがとうございました！