郵便局の普通養老保険と学資保険の受け取りの税金について
- 郵便局の普通養老保険と学資保険について、満期時の受け取り金額に対する税金の計算方法について調査しました。
- 普通養老保険と学資保険は、満期日に受け取らなかった場合の税金計算についても調査しました。
- 節税対策として、普通養老保険と学資保険の受け取りに関わる注意点や方法についてもまとめました。
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郵便局の普通養老保険と学資保険の受け取りの税金について
郵便局の普通養老保険と学資保険に加入していて、どちらも満期が今月末と来月末にやってきます。 学資保険の満期日 11月29日 満期金額 270万円 契約期間18年 養老保険 の満期日 12月28日 満期金額 350万円が2口 契約期間10年 所得税の計算は、受け取った保険金額から支払った保険金額を差し引いて(保険会社からの通知書で既保険支払金額として記載されてるはずです。）残った金額から５０万円の特別控除（所得税の一時所得の控除額です。）をさらに控除した金額がその保険金額に対する所得となることまでは調べて分かりました。 (1）多分、このまま受け取れば税金を払わなければならないでしょうね？ (2) 養老保険の満期日が12月28日なのですが、今年中に受け取らずに年が明けてから受け取れば、収入は来年として計算されるのでしょうか？ それとも、受け取った日に関わらず、満期日で計算しなければならないのでしょうか？ (3) 今から節税対策として出来ることはありますか？
- ki10424
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１)払うしかありません。 ２）据え置き制度を利用しても満期時に所得として計算されます。 据え置きは処理は満期時点での別契約であるという判例が出されています。 ３）ないですね。 １年前、２年前ならば中途解約による返戻金減額の差額と控除(要は５０万円ですよね）を利用することによる節税効果の比較でどっちが得かと計算できたでしょうけど。３本の契約なら３年に分けて解約や満期を迎えておけば×３の１５０万円の控除効果を利用することができたということですね。満期応答年では何もできません。
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良く分かりました。 最初に契約するときに、受け取りが同じ年になることを考えずに契約したのが間違いでしたね。 どうもありがとうございました。