300万を預ける、もしくは手堅く運用したいのですが・・・

質問

300万を預ける、もしくは手堅く運用したいのですが、1,2年後に必要になるかもしれないので、5年や10年などの長期の定期にするのはちょっと厳しいのです。半年や一年という単位で預けたりする場合、どこにどうやって置いておくのが一番いいのでしょうか…。

また、
http://www.ginkou.info/modules/tinycontent/index.php?id=8
このページの利息のよさそうなプランの預け入れ条件を見ていると、「外貨・投信を50%以上購入」というものが多いのですが、これは一体どういう事なのでしょうか？

たとえば、リストの上のほうにある「三井住友銀行 12位 資産づくりセット」というプランだと、3ヶ月で4％(300万の4％だと12万…！？)と書いてありますが、そんなに増えるという事が正直信じられません。
これは当然リスクもあるという事でしょうか。

バカみたいな質問かもしれませんが、定期預金などしたことがないため、右も左も分かりません。
お詳しい方がいらっしゃいましたら、どうかアドバイスよろしくお願いします。

回答No.2

SuperX

○　「外貨・投信を50%以上購入」というのは、次のような感じです。

５０万円の現金がある場合、２５万円を投資信託の購入、残りの２５万円を定期預金にします。この定期預金３ヶ月定期でその金利が４％ということです。それ以降は店頭金利になります。（現在の店頭金利は0.5%ぐらい？）

○投資信託について
　投資信託を購入し、一年後売却した場合の例です。
たとえば、２５万円を投資信託の購入に当てると、１万口あたり１万円とすると、242500口購入することになります。（実際には手数料が３％としてます）。
　半年後、１万口当たり400円の分配金があったとすると、9700円受け取れます。一年後投資信託を売却したとき、一万口あたり１万円とした場合、242500 / 10000 + 9700 = 252200 円ということになります。
　仮に解約時に　一万口当たり、9000円になっていたとすると、242500/10000 × 9000 + 9700 =　227950円になります。一方11000円になっていたとすると
242500/10000 × 11000+ 9700 = 276450円になります。

　このように投資信託は購入したときの基準価格と売却したときの基準価格できまりまし、分配金は必ずしももらえるとは限りません。また、基準価格は１０％程度の変動はざらです。

　短期間で必要になる場合は、必要なる時期に必ずしも値上がりしているとはかぎりません。また、銀行系の投資信託は比較的手数料が高く、それを取り戻すのに時間を要します。したがって、短期に必要となる場合は投資信託をやめたほうがよいと思います。
　長期の場合は、１万口あたり４００円ということですので、実質年率４％と高いのでそういう面でのメリットは大きいです。

　２５万円を投資信託にするのであれば、１種類投資信託を２５万円分を購入するよりか、１０種類の投資信託を２．５万円ずつ購入したほうがリスクを減らすことができます。

　投資信託の購入は銀行以外に、証券会社でも取り扱っています。銀行系は手数料が非常に高いような気がします。

○　定期預金について
一方定期預金のは１ヶ月定期、３ヶ月定期、６ヶ月定期、１年定期、３年定期、５年定期などがあります。長期定期預金のほうが金利が高くなります。最近は金利は上がる方向だと思われますので、１年ごとに見直しがしやすい１年定期がよいかと思います。
また、長期定期の場合、満期を待たずに解約した場合は利子が少なくなるだけで、元本割れを起こすことがありません。ただし、利子は非常に少ないです。（大体年率0.5％ぐらい？）

以上のことから、必要な金額だけを定期預金にし、絶対に使用しない金額分を投資信託と定期預金で分散したほうがよいです。