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住宅ローン、中期固定にするか、短期固定でつなげるか
新居購入にあたり、住宅ローンを予定しています。 当初は期間35年の15年固定の予定だったのですが、 銀行の担当者の方から 「今は殆どが短期(2~5年)の固定にされている。15年は滅多に無くてあまりお勧めできない」と言われました。 担当者曰く、 「短期を繋ぎながら、そのときの金利情勢に応じて変動なり、また(金利の比較的安い)短期をするほうがいい」と仰ってました。 ちなみに、予定していた15年固定の金利は3.05%、短期固定は1.65~2.15%です。(双方ともに優遇金利後の数字です) もちろん、先のことなど分からないのは承知なのですが、 確かに銀行員の言い分もナルホドという面はあり、 しかしながら「銀行員だから短期や変動を勧めるのだ」という穿った見方も捨てきれず、揺れ動いている状態です。 ちなみに、今までは「短期固定を繋いでいった人」が金利的にはお得だったそうです。 個人的には銀行の言うとおり短期固定で繋げ、 今後金利が上昇したとしても、当初予定していた中期の金利ほどではないかな、 若しくはそれ以上上がったとしても5年間(3.05-2.15)の0.9%分と相殺すると考えれば、可能性としては得>損なんじゃないかな、と思うのですが。 期間終了後の変更や変動から固定への手数料は5250円、変動から固定へはいつでもシフトできるそうです。 アドバイスよろしくお願いします。
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お世話になっております。 私は経済に疎く、資料などを見れば見るほどアタマが混乱してしまうので、経済に明るい方の意見をお聞かせください。 3000万のマンションを買うので、自己資金600万を用意し、200万近くが諸費用に消えると考え、残り400万を頭金にし、残額2600万を住宅ローンで組むことになりました。 で、そのマンションの場合は提携銀行で全期間マイナス1%のローン優遇が受けれるそうです。 固定35年なら4.5%がずーっと3.5%になり、 変動で2%なら1%、もし金利が4%になれば3%ということです。 これはお得な気もしますが、固定で組むなら公庫が今なら2.55%なので、公庫のほうがさらにトクと思われます。(銀行と異なり1%の優遇などはありませんが) また、この今の低金利のメリットを享受するには変動あるいは2年固定などの短期固定が得策な気がします。 2年固定にすれば当初の月額の返済額も抑えれます。でも金利上昇がこわい、最終的には泣きを見るような気がしているので公庫か銀行の固定にしようかと考えましたが、そうすると返済額が2万くらいは跳ね上がってしまいます。 しかも景気が上がっても固定でトータルで払い続けた方がトクになるほど、変動金利が上昇しないのではないかとも思いますし。 こんなかんじで悩みまくり、アタマを抱えて辿り着いたのが「半分ずつ、全期間固定と2年固定で借りる」です。 メリットもデメリットも半分ずつなので名案かと思いました。しかし2倍の手数料がかかるわけだし、2箇所から借りてるというのも気持ち悪いからいい考えとは思えません。 他の方はどうしてるんだろう?どう考えてるんだろう?と思い質問させていただきます、みなさんの意見をお聞かせ下さい。
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