住宅ローン

質問

近々住宅ローンの切り替えなのですが、現在の金利から考えると、固定2年、3年、5年、変動、とありますが、お得なのはどれだと思いますか？
0金利政策も解除されて、予想外の金利アップに困っています。
銀行で相談しても、銀行側からどれ、と勧めることはできないと言われて迷ってます。
参考意見をよろしくお願いします。
ぜひアドバイスをお願いいたします。

ちなみにＵＦＪ銀行です。

回答No.5

shambala · ベストアンサー

残りの年数がわかりませんので何ともいえませんが繰り上げ返済を考えているのでしたら２～３年固定がいいのではないかと思います。
短期固定は金利も低い水準を保つ傾向がありますしばバブルの金利の時での４％台だったような覚えがあります。（ローンを組む時調べた）
全期間優遇金利とかをお持ちであれば短期固定がお得だと思います。
この先金利上昇は間違いないとは思いますがバブルのような長期金利８％以上というような金利はまず無いかと・・・・。ある意味バブルの高金利は異常だったようですね。今の低金利も異常なのでしょうけど・・・・。

短期固定で期間終了時に繰り上げ返済していくという方法なら手数料も少なくてすみますし銀行によっては切り替え時だといらないところもありますよ。
私は短期固定で切り替え時に繰り上げ返済していくという方法です。
子供の成長により出来ない時もありそうですが全期間１％以上の優遇金利もありますし数年後にはガンガン返していく予定でそのときは繰り上げ返済の手数料がかからない変動にしてもいいかなと考えております。

今繰上げが難しくても数年先からガンガン繰り上げ返済出来るというのなら５年固定ですかね。。。固定１０年とかにするならもう全期間固定にする方が良いです。期間的にも金利的にも中途半端泣きがします。あと１０年で終わるというなら別ですけど。

私もついつい使ってしまう人なので現在私はローンを組んでいる銀行で繰り上げ返済用に自動積み立てもしております。住宅ローンと同じ日に引き落とされるようにしてますのでローンとして払っている感覚で毎月少しずつですが切り替え時には少しはまとまって繰り上げ返済できそうです。
そういう感じで繰り上げ返済用を別途で貯蓄してみるのも手ですよ＾＾
ついつい使う私でも出来てますから。。。

ご参考までに。

お礼

回答ありがとうございます。

ローンと同じ日に積立！！なるほど！！
すばらしいアドバイスありがとうございます。
実は一回目の書き換えですのであと３３年もローンが残っています・・・

ＵＦＪは全てにおいて手数料がかかるので、あせってローンを組んでしまって失敗したなと、いまさらながら思っています。
でも、私も積立しながらコツコツと貯金して繰上げ返済がんばります。

数年先からの予定ですので、5年か3年でと気持ちも固まってきました。ありがとうございました。

回答No.4

amondyuru

短期の固定に切り替えするぐらいなら、借換て長期固定を検討するのがベターだと思います。
　保障料は、金利上乗せタイプを選択すれば、登記費用だけ準備すれば借り替えられます。
　５年固定にするくらいなら、借り替えて他行で１０固定金利で借りられますし、超長期の固定金利と低金利の短期固定金利を組み合わせてリスクを分散することも出来ます。
　今UFJなら他行でもOKでしょう。
　今月中に借り替えるなら今から申し込まないと今月の金利適用に間に合いませんよ。

お礼

回答ありがとうございます。

金利はＵＦＪはとても高くて、他行や労金などのほうがだいぶ安いので、借り換えも視野に入れてみます。
手数料等がかかるので、どうかな？っておもっていましたが、いろいろ方法があるのですね。どうもありがとうございました。急ぎます！

回答No.3

kirara3970

ファイナンシャルプランナーです。
どんどん繰り上げで考えるなら
固定2年、3年でしょう。
最初は手数料で大変かも知れませんが、他行とも比べると良いでしょう。
＞銀行側からどれ、と勧めることはできないと
将来の予測は専門家でもできません。
参考までに私は少子化や中国の台頭などを考えて、バブルが来ることは無いという予想で短期の繰り返しで返済終了しました。

お礼

回答ありがとうございます。
繰上げ返済考えています。ただ、ついつい使ってしまって・・・なかなか繰り上げ分がたまらない、ダメな私です。
でも、繰上げでがんばって行きたいと思います。
ご自身の返済についても教えてくださり感謝です。ありがとうございました。

回答No.2

re-mam

私の地域では地方銀行の方が断然低金利ですし、短期固定終了後に優遇金利があったり、商品も豊富です。また、住宅ローン専門のセンターがあったり相談も親身です。今の都銀で切り替えより手続きは面倒ですし費用もかかりますが、審査がとおるなら、低金利の他行で借り替えもありでは？色々な銀行の条件をあたってみて相談してみたらどうでしょう。あと固定の期間を決めるのにお子さんがいるなら、お金のかからない小、中学校の時期も影響してきませんか？

お礼

回答ありがとうございます。
借り換えも検討しようと思っていたところです。そっか～～、地方銀行や信用金庫ですか！！盲点でした。いろいろ調べてみようと思います。
ちなみに、独身ですので今のところは支払いに専念できそうです^o^
ありがとうございました。

回答No.1

noname#96023

返済計画に左右されます。
返済に余裕があれば、短めの固定にしてどんどん繰り上げ返済すればよいし、
返済に余裕がないなら、毎月が辛くても安定した長期固定でしょう。

お礼

早速の回答ありがとうございます。
返済計画ですか・・・私としては、繰上げでどんどん返して行きたいのですが、ついつい使ってしまって。
返済計画をもう一度見直してみます。
ありがとうございました。