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借金の返済についてご教授ください。
３７歳男性、ＩＴ業界にて働いているものです。 現在の会社へ勤続１３年になり、年収は７００万です。 消費者金融、銀行、クレジットカード等に合計６００万円の 借金があり、最近では借金の元本ではなく、利息を返すために 自転車操業をしているという状況です。 今のままでは一生借金からのがれることができないと 思い始めていますので相談しました。 自己破産以外で効率のよい借金返済方法があれば教えてください。
- zoozoo1234_2006
- お礼率66% (4/6)
- 消費者金融
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- ttakumi
- ベストアンサー率35% (21/59)
弁護士の費用は分割払いもできます。 互助会を利用することもできます。
個人信用情報にブラックなる情報はありません。任意整理した事実が記載されます。（個人信用情報機関毎に、記録を行う内容と、その期間について設定されています。ウェブサイトでも見れるはずです。） 貸す側からすればこれは望む事ではないので、結論としてはいわゆる「ブラック」としての扱いを受ける可能性はあります。自己破産のように確定的でないだけなので、クレジットカードもそうですし、ローンも組めないと思った方が無難です。組めた実例も一応あるそうですが。 失礼ではありますが、他の回答者の方への返答を見ていても、弁護士や司法書士への報酬を気にしていたりと、現状認識が決定的に欠けているように思えます。イメージとしては、90％位は死んでいる身なので、今更、弁護士等への報酬額を気にしても仕方がないです。残金を握りしめて駆け込む場面であり、出費の多寡を考え判断する場面ではないです。（残り10%が生活水準を大幅に落とし助かるプランですね） そもそも論で、マンション購入なんて、今のあなたはそれを出来る身分ではないです。その認識を欠くようであれば、ゆくゆく自己破産するしかないと思いますが・・・。
「専門家に相談されたらいかがですか」というのは皆さんおっしゃっているので、単刀直入な切り口で。 年収の半分を軽く超えてしまっているので、消費者金融との契約（返済）期間が長ければ任意整理でいけるかもしれませんが、一般的には自己破産を覚悟するゾーンだと思います。また、自己破産をしても、理由がまずい（ギャンブル等）場合は免責は下りませんので大変です。 普通の返済でなんとかしたいのなら・・・年収250程度で生活し、残り450を全て返済に当てましょう。（手取りベースだとこれより減ると思いますが。風呂無しアパートとかなら何とかなるんじゃないですかね。） 金利にもよりますが、25％の金利で計算すると、これだけオーバー気味に返済しても丸３年位かかる計算です。消費者金融金利で計算していますので、銀行の比率が高ければもう少し金利は低くなります。 まぁ、いずれにせよ、生活は変わると思います。（任意整理等でクレカなし生活 or ど貧乏生活で３年完済） ただ、辛い分だけ、ど貧乏生活で３年完済した場合の方はクレカを持ち続けられる点で利点はあります。これは再度債務超過になるリスクでもありますけれど・・・。
弁護士に相談して下さい。 依頼すれば、まず債務調査をしてくれた上で一番よい方法で処理してくれるはずです。 無料相談もあります。
お礼
ありがとうございます。 やはり報酬が気になります。 安くやってくれるところがありましたら、 お教えください。
- jayoosan
- ベストアンサー率28% (929/3259)
過去ログに同様相談がいっぱいあります。 任意整理、特定調停、個人再生などがあります。 左から順に 弁護士依頼で費用的にも返済にも余裕がある場合、 個人で簡易裁判所に調停を起こし、調停員の助けを借り利息をとめ返済計画をたてる 破産の一歩手前（公的手続き） みたいな感じです。 詳しくは１冊その道の本を買うと、全部がまとめて書いてあります。 １人の方や経験者が方針と法律にそってまとめてあるため、ネットのまばらの情報よりもまとまっていて読みやすいし、判断材料としていいとおもいますので、１冊入手してみてください。 特定調停だと総額の2～3％程度を毎月、あるいは総返済期間として3～5年程度を見込んでいます。 下記は返済の試算に便利です。
お礼
返信が遅くなり申し訳ありません、 私は今後、住宅ローンでマンションの購入を考えております。 よって、CIC、CCB等の個人信用情報機関にブラック情報を残したくないのです。 自己破産は確実にブラック情報として残ると聞いております、 任意整理、特定調停、個人再生はそれぞれブラック情報として残るのでしょうか？
- ttakumi
- ベストアンサー率35% (21/59)
まずは専門家(弁護士や行政書士）に相談してみたらいかがですか？ 例えば利息制限法にて再計算すると、借金額が少なくなることも多々あるようです。 自己破産ではなく、債務整理って方法もありますから
お礼
返事が遅くなり申し訳ありません。 ご回答ありがとうございます。 弁護士や行政書士にお願いすると多額の報酬の支払いが発生しませんか？
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お礼
返信遅くなり、申し訳ありません。 再質問させていただきます。 任意整理をするとクレジットカードが持てない⇒個人信用情報にブラックが記載となるんでしょうか？