住宅ローン審査後の退職（長文）

質問

昨年末に結婚し、中古マンションの購入の申し込みを今週末にする予定です。夫の年収は400万円、勤務年数３年、借金もないので、通常であれば、夫でローンを組むのですが、夫が健康保険に加入したのがわけあって１ヶ月前なので、審査も楽に通るであろう私（妻）【現在の年収500万円、勤続年数７年、借金なし】の方でローンを組む話しで進み、今週末契約する予定になっています。ただ、ここでさらに問題。その私（妻）は、１月末で会社を退社します。退社することもあったので、住宅購入をローンを組める在職中にと・・物件探しを急いだのですが・・・その後、いろいろ調べているうちに、ローンの契約が終了しても、実際の融資実行は引き渡しの時で、その直前には、勤務しているかどうかの確認があるらしいとのこと、その時点で退社したことが分かると、契約できず、手付け金が返ってこないとのこと。１月中にローン審査は終わりそうなのですが、実際のマンションの引き渡しは２月20日頃（まだ、現在の持ち主が住んで居て、引っ越しがそれぐらいになるとのこと）になりそうなので、融資実行も退職後の２月20日頃になるかと思われますが、やっぱりこの場合、購入することは難しいのでしょうか。不動産会社には、私（妻）が１月末で退社することは、伝えていませんが、やはり正直に伝えるべきでしょうか。その場合、不動産会社は、購入できる方法はないか親身に相談にのってくれるのでしょうか。それともバッサリ断られるのでしょうか。

ちなみに、購入を考えている物件は、300万円の自己資金で、1300万円でローンを考えています。長々すみません、よろしくお願い致します。

回答No.2

gamigami

たまにあるこんな客シリーズですねｗ。前にどこかで書いた記憶が。
契約といっても「銀行との金銭消費貸借契約」までに退職してしまうなら、融資してくれない危険性が大です。
身分証明書を「健康保険証」以外のもので確認してくれる保証がないのが最大の理由です。
申込時と金銭消費貸借契約時の書類が違うことが発覚するとこれで保証会社が保証拒否してしまいます。

なので、今週末は「物件の契約」の様なので、資金計画を練り直してもらうことが急務。
強行突破できる可能性はあなたがいつまで今の保険証を持っているかで大きく変わります。
こういったことはもっと早い段階で営業に伝えないと損をするのはお客さんですよ。
もういっこおまけつけるなら、健康保険の加入が短くても、会社が在籍を証明してくれるならば勤続期間として認める銀行もあります。
ご主人名義でそういったところへ打診してみるほうがいいんじゃないかな？

お礼

回答ありがとうございます。「銀行との金銭消費賃貸契約」ですが、これは、引き渡しの時に行われるもんなんですよね。引き渡し以前はやはり不可能なのでしょうか。後は、ANO.1の方へのお礼でも書きましたが、私が、有給消化という形で2/20までの在籍の形をとることができれば、可能性は出てくるのでしょうか（会社でOKでるかにもよりますが）。

夫の所得証明や身分証明（健康保険証）のことで、少しややこしいので、何も問題ない私の方でローン組めれば・・・と急いだのですが、後々もっと大変なことになってもあれなので、本日、不動産会社に事情を話し相談してみようと思っています。

ありがとうございました。

回答No.1

noname#15038

まず、1月末に退職されるならば２月20日の融資実行までに
それがバレれば、融資は取りやめになる可能性もあります。
この場合、自己都合ですからローン特約の適用にはならず、手付金は帰ってこないだけでなく、違約金の発生する
可能性もあります。
不動産会社は仲介手数料を売り上げることを一番の目的
としていますから、相談したらきっと、退職することは
銀行には黙っていましょうと言うでしょうね。
黙っていて銀行にバレずに融資実行される分には、別に
不正行為ではありません。でも他に購入できる方法を
不動産屋は持っていないと思いますよ。
あるとしたらそれは不正行為でしょう。
あるいは、手付け放棄や違約金発生の場合でも仲介手数料を請求できるので、バッサリ切られるかもしれないです。

厳しいことを書きましたが、疑問に思うのが、どうして
旦那さん名義でローンの申し込みをされないのですか？
健康保険の加入って、ローン審査に影響ありましたっけ・・
それよりも、奥様は退職して、またすぐ就職はされるの
ですか？
奥様がローンを組んだら奥様が返済しなければなりません。旦那さんの収入から返済をしたら、贈与になって
税金がかかる場合がありますよ。

お礼

早速のお返事ありがとうございました。
健康保険の件ですが、身分証明と会社の在籍年数を確認するのに必要と言われました。あと、昨年の源泉での年収は４００万を超えているのですが、その前年での収入が、所得証明をとるとなると極端に少なくなります。「青色申告して・・・云々」と話しを聞いたのですが、結婚前のことでもあり、あまり内容が理解できませんでした。

それで、私の方でローンを組んだ方がスムーズだと考えたのですが、やはり退職するので、融資実行の時期とのかねあいでこちらも難しいようですね。有給消化扱いで2/20まで在籍にしてもらえると可能性も出てきたりするのでしょうか。（有給は２０日以上残っています）

私は、一月末で一旦退職しますが、４月から再度働く予定です。

ともかく、やはり不動産会社には黙っているのはよくないだろうと、本日事情を話して相談することにしました。いろいろありがとうございました。