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生命保険型の共済の選び方
greenhouseの回答
【死亡保障を第一に・貯蓄性の高いものは避ける】 子どもができれば、子どもが学校を卒業するまでは、親としての経済的な責任が出てきます。子どもが生まれる親に必要な保障は、死亡保障です。 一般的に、一生のうち最も大きな死亡保障が必要なときは、子どもが生まれるときです。子どもの教育方針を大学卒業までと予定しているのであれば、子どもが生まれた時点では、その後２２年分の教育費と生活費が必要となります。子どもが１０歳になっていれば、あと１２年分、子ど もが２０歳になっていれば、あと２年分で済むわけです。子どもが数人いるときは、いちばん下の子どもが生まれるとき、最も大きな死亡保障が必要となります。 死亡保障を確保するための生命保険には、終身保険と定期保険がありますが、子どもが独立するまでの一定期間だけ死亡保障が必要であれば、定期保険を契約するとよいでしょう。子ども１人が大学を卒業するまでに必要となる教育費と生活費は、学校が国公立か私立かによっても異なりますが、１０００万円から１５００万円かかるといわれています。遺族年金などの金額も考慮し、夫婦それぞれの必要保障額を算出してみましょう。 例えば、もし夫婦それぞれが保険金額７００万円、保険期間２５年の定期保険に契約するのであれば、年払保険料は夫が2万円、妻は１万５千円くらいが標準のようです。保険料の負担を小さくしたいのであれば、保険期間を５年あるいは１０年とし、更新時に保険金額を見直しながら、子どもが独立するまで更新するという方法もあります。 また、子どもの進学資金作りを目的とする、いわゆる「こども保険」「学資保険」は、今は入り時ではありません。いたずらに保険料が高くなりますので、外した方が無難です。なぜなら、現在の保険制度では、学資保険のような貯蓄性の高い保険は、加入時の予定利率の影響を大きく受けるからです。つまり、同じ金額の祝金や満期保険金を受け取るのであっても、予定利率の高いときに加入すると保険料は安く貯蓄性が高いのですが、今は「保険料は高く貯蓄性が低い」最悪の場合は払込保険料を受取総額が下回る、いわゆる元本割れのものも実際あるようです。 以上の点を考慮し、各共済の保険の見積を揃えてご検討されるとよいでしょう。 参考サイト） 「全労済」 http://www.zenrosai.or.jp/ 「古鉄恵美子の保険をチェック」 http://www.moneyjoho.co.jp/insure/emiko/ お役にたてれば幸いです。--a_a
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