- ベストアンサー
金融法（貸付法？）
すいません。仕事上の業務で下記のことを行う可能性が出て来ました。 法的な問題がわからないので、御質問をさせて頂ければ幸いと思います。 (1)主業務の売上の目処が立たないので、一時凌ぎとして、個人向けの融資を水面下で行うことになりました。（会社自体は一般的な運送屋です） (2)上役は、貸付の正式な免許証？を持っています。（プレートもあります） (3)融資先は個人で、対象範囲は年金需給者です。金利は法定金利を遥かに超えています。 ※貸付法では年金者への貸付が禁止との説明は上役から説明をされました。（一回の融資額は４万～１０万前後との事です） (4)自分の役割は、貸付時の面談・書類作成が主業務との事です。（回収は別の人間が行います） 上記のように、貸付対象者と金利に問題があるのを知っていて、貸付の窓口（(4)の業務）を行い、法的に処罰をされた場合は、どうなるのでしょうか？ 上役曰く、「貸付自体の大元ではないので、初犯なら始末書レベルだよ。知り合いで５年やってる奴がいるけど、未だに捕まってない」とのことを言われています。 また、自分の責務では「未回収などでの責任は発生しない」と言われました。 短期間（１ヶ月～２ヶ月で１ヶ月２０人程度）での業務と言うことと、売上自体が達成できていない苛立ちもあり、自分としては、「取り合えず、会社に貢献しなければ・・・」と、言う気持ちも一部あります。（良いかたちではないにしても） 妻子もいるので、法的な処罰になった場合が本当に始末書レベルで済むのか、疑問です。 このようなところに質問をしてしまって、申し訳ありません。
- arumania
- お礼率79% (51/64)
- その他（法律）
- 回答数2
- ありがとう数3
- みんなの回答 （2）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
「貸金業法（貸金業の規制等に関する法律）」では、 登録なしの営業または上司個人の登録を会社に貸した場合、５年以下の懲役若しくは１０００万円以下の罰金、又はこれの併科（懲役と罰金両方）です。 〉貸付法では年金者への貸付が禁止 年金証書や通帳を取るのが禁止なんです。 罰則は、１年以下の懲役若しくは３００万円以下の罰金又は併科です。 金利が、出資法（出資の受け入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律）の制限を越える場合も、５年以下の懲役若しくは１０００万円以下の罰金又は併科です。 全部違反すると、７年６ヵ月以下の懲役若しくは２３００万円以下の罰金又は併科ですね。 始末書で済むかな？ 始末書で済まなかった場合のリスクをよーく考えてください。結果的に始末書で済んだとしても、逮捕されたらその時点で人生破滅だと思いますがね。
その他の回答 (1)
法人として消費者金融業の届出なしで営業すれば違法。 違法行為を前提にしたご相談はこの掲示板の趣旨に反しますのでコメントできません。 正規に登録し営業するよう質問者さんが進言されるのが正論です。 登録申請は各都道府県の貸金業協会です。登録申請の詳細は下記東京貸金業協会ＵＲＬを参照下さいhttp://www.tokinkyo.or.jp/html/topics/index.html#9
お礼
確かに、ここでの相談内容は違法ですよね・・・ 違法か合法かの判断は十分理解しているつもりです。 その上で、具体的な処罰内容を知りたいと思っていました。 回答者様のおっしゃる通りなのは、わかっておりますが・・・
関連するQ&A
- 消費者金融の利息について質問なんですが、大手の消費者金融ではなく、地元
消費者金融の利息について質問なんですが、大手の消費者金融ではなく、地元の消費者金融でお金を借りています。残り返済金額1万9千円ほどあります。 (1)怪しげな消費者金融なのでそこの消費者金融に電話をして色々聞き出したら「現在は融資をしていない回収業務のみ」と言われました。 (2)今月の明細を見たら金利が29,20%でした。 そこで質問なのですが、回収業務のみの消費者金融は金利を18%にしなくても問題ないのですか？ 詳しい方回答を宜しくお願いします。
- ベストアンサー
- 消費者金融
- 手形貸付と証書貸付
皆さんこんにちは。 最近経理業務に関わるようになった、まだまだ素人経理マンなのですが、手形貸付と証書貸付について教えて下さい。 現在、会社で１金融機関から複数の短期借り入れを行っていまして手形借入方式をとっています。借入金額は約１億円ほどになります。以前までは返済ゼロで手形の書替えを続けてきました。２年ほどまえから銀行の要請で、月１０万ずつ返済をしています。 手形の書替えは３ヶ月毎に行っておりまして、そのたびに印紙代やら書替え書類の作成やらで、事務コストがばかにならないのが現状です。 いっそのこと証書貸付にしてもらえば楽なのになあと、ふと思ってしまいます。 そこで皆さんにお聞きしたいのですが、もし証書貸付になると返済が長期になるので多少金利も上がるとは思うのですが、事務コストなどを考えると得策なのではないかと思うのですが、実際のところ如何なものでしょうか。 手形貸付・証書貸付そのものの本質をあまり知らないのですが、後々になって証書貸付にしたことが裏目になるようなことだけはしたくないので、メリット・デメットも合わせてご教授頂ければ幸いと存じます。 どうぞよろしくお願い申し上げます。
- ベストアンサー
- 財務・会計・経理
- 年金担保貸付制度で大変なことになってます
最近、私の知り合い（以下、本人）が年金担保貸付制度を利用して融資をうけました。 当初、融資限度額は約３０万円だったのですが、結局融資額は５０万円になりました。 この融資額が引き上げられた理由については詳しくわからないそうです。 担当者の話では「一ヶ月当たりの年金受取額の半分を支払えばいいですから、ちょうど厚生年金の分で返済が出来る。」と言われ、知り合いはその話を聞いて老齢年金の分だけでなんとか生活していけると判断し、融資申込をしたそうです。 ところが今月になり年金の受給日に本来もらえるはずの半額が振り込まれていない事に気がついて、私の母に相談してきたのです。 融資額は５０万円、一ヶ月にもらえる予定の年金額が約１１万円（厚生年金及び老齢年金の合計らしい）、本人は分割返済を頼んだつもりだったにも関わらず、書類は全額返済になっているとの事。本人は字をほとんど読むことが出来ないので口頭で説明を受けています。しかし全額返済の事についての説明は一切うけていないそうです。 さらに今回の件で慌てて銀行に問い合わせたところ、「融資相談を受けた当時の担当が、制度が１月に変わった事を知らなかった。しかし手続きは全額返済になってしまっているのでどうにも出来ない。」と説明を受けたそうです。私個人が話を聞く限りでは銀行側の説明不足のような気もして仕方ありません。 このようなケースの場合、銀行側の落ち度によるものだとしても半額返済方式に変更はできないものなのでしょうか？ 少々解りづらい文面になってしまいましたが、本人の死活問題に関わるため何卒よき解決方法をお教え下さい。 もし他に必要なデータがありましたら補足要求して下さい。よろしくお願い致します。
- ベストアンサー
- 消費者金融
- 自営業での身内から貸付金について。
主人の経営する自営業の会社（株式会社）を、数ヶ月前から経理の面で手伝うようになった者（＝妻）です。 経理を手伝うようになって初めて知った事ですが、８年程前にある得意先が倒産し、ＸＸ千万円単位の金額が焦げ付いて回収出来ず、主人の会社も危うい状態になったために、義母が個人的に出資して、なんとか会社がもったという事実があったのでした。ちなみに創業者の先代の義父はそれ以前に故人となってしまっております。 義母は主人の会社に負担をかけたくないと考えたらしく、これまで無給で経理を担ってきており、帳簿上はその分の給料も未払い金として残っている事も判りました。勿論急場しのぎの貸付金も帳簿上残っております。主人の努力もあって、ここ２年くらいは会社も単年度では利益を出すようになってきました。 ここで質問なのですが、ここ数年単年度では黒字化してきたので、この義母からの貸付金、および未払い金を少しづつでも会社が返済していったとします。今後まだ返済途中の段階で、義母に万一のことがあった場合、この義母からの貸付金と未払い金の扱いはどのようになってくるのでしょうか？扱いというよりも、代表取締役である主人個人、あるいは会社自体へどのような負担となって現れてくるかを知りたいのです。 社会では常識的な事柄で、質問するのも憚るほどの低レベルの質問かもしれませんが、よく分からず不安に思っております。何卒宜しくお願い申し上げます。
- 締切済み
- その他（マネー）
- 今年の1月に車両購入の為、300万円の融資を受けました。
今年の1月に車両購入の為、300万円の融資を受けました。 その際は、零細企業貸付？を利用しました。融資の条件は融資対象者が例年の売上げより １０％以上の落込みがある場合が対象となっていました。 しかし今年に入り、とても厳しい状況が続き、例年（21年）より30％近く売上が減少しています。 経常利益では昨年より黒字なのですが・・・ 何分、売上金額が少ないもので、黒字でも厳しい状況です。 以上のような状況なので、200万～300万円の融資を受け、基盤強化・売上拡大を図りたいと考えています。 担当の銀行員にも相談したのですが、何分、頼りないといいますか・・・ 私の前向きな姿勢はかって頂けてるようなのですが。 個人フリーローンを勧めてくるのです。 （※この段階で事業計画内容は具体的に話していません。） この御時世、金融規制前に成績を上げたいのは分かるのですが・・・ 商工会議所の知人に相談したら、「後は労金かなぁ～」と云っていました。 今日、私なりに調べましたら”財務向上サポート資金（企業活力強化貸付） ”が利用できないかと思いました。 http://www.k.jfc.go.jp/yuushi/already/tyuusyo/sp … そこで専門家の方、経験者の方に 現状の私に最適な融資の可能性がある ”融資の御案内” アドバイス・ご教授お願い出来ればと思い、質問をさせて頂いています。 宜しくお願い致します。
- 締切済み
- 融資
- 公的な低利の貸し付けは、どこに行けば良いのでしょうか？
現在私は、零細な商店主です。 商売を始めて今年で５年がすぎました。 国民金融公庫で、開業当初・金利３．２５％で１５００万円借入しました（担保あり）。 ２月現在で残７００万程度、現在も滞りなく月１６から１７万を返済中です。 今年２月の事です、たまたま外回りで店に立ち寄ったＳ銀行の行員に借り換えの話をしました。そうすると公的な融資制度を使い１．９％で借り換えができるとのことでした。しかし それでは、銀行の支店と本店間の貸し借りでＳ銀行のＭ支店では、逆ざやに為りますので 公庫で借り換えてください。との返事 公庫の窓口に出向いてみたら、借り換えのための資金は、お貸し出来ませんとキッパリ言われました。 後で聞いたのですが残金の５０％ほど借り増しする事で、全体を借り換えて すぐに借りまし分を返還するという手順をふめばＯＫだったとのこと。 もっと頭使えば良かったと後悔したことでした。 ＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊ そこで今回は、２の鉄をふまないためにご相談です。 来年子供も産まれます、少々手持ち資金を持って経営の安定化を図るべく、 中小企業経営安定化資金の借り入れをしたいのですが、 （月々の返済額を押さえる、据え置きと組み替えをするために） 幸い今の所自転車操業では有りますが、多少売り上げが上がる傾向に有ります。 融資も受けやすいと思うのですが。 メインで使っている 銀行窓口はＭ支店でありまして、わざわざ損をするような話に耳を貸す様にはおもえず、 Ｓ県にあるＳ銀行の本店まで行こうかと思っているのですが、 こうゆうときは、どこに話を持ってゆけばうまく行くのでしょうか。 お忙しいとは思いますが、良いアドバイスお願い致します。
- ベストアンサー
- 財務・会計・経理
- 年金融資
去年の７月に新築一戸建てを購入しました。 ローンは住宅金融公庫１９２０万と銀行８３０万で 組みました。ところが、最近、友達が新築を建てて ローンの話になった時、住宅金融公庫と年金融資と銀行 を使ったと聞きました。 なぜ自分の時は年金融資を使わなかったのか？と疑問に 思ったのです。 厚生年金は３年以上加入しています。 借り入れはできると思うのですが・・・。 ローンは家を買った業者の人にお任せしてしまった のでなぜ年金融資を使わなかったのか分かりません。 銀行は年２回利率見直し方式の 変動型（短期貸付基準金利連動型） 利率は２．２７５％です。 人から公庫・年金でなるべく借りて残りは銀行 で借りるようにするのがいいと聞きました。 今からでも、銀行で借りた分を年金融資に借りかえる ことは出来るのでしょうか？ 何も知らない私に回答よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 銀行の自己資本比率の低下を防止するための行為についての疑問
銀行の自己資本比率の低下を防ぐために貸し出しを抑制(貸し渋り)したり、資金の回収を急ぐといいますが、これらの行為がなぜ自己資本比率の低下を防ぐための行為なのか、よく分かりません。 自己資本比率は、自己資本÷総資産(総資本) の計算で求められます。 仮に、１００円の融資をしたところで、会計処理は 貸付金 １００/現金 １００ となり、総資産(総資本)の金額は変わらない。よって自己資本比率も変わらないのではないかと思ってしまいます。 また同じ理由で、融資の回収を急いで回収したところで、(通常どおりに返済されたら)資産の金額は変わらないのではないかと思います。 銀行業務については無知なので見当違いなことをいっているかもしれませんが、どなたか詳しい方、教えてください。 よろしくお願いします。
- 締切済み
- 財務・会計・経理
お礼
おはようございます。 thor様のご回答、非常にわかりやすく、自分の求めている内容でございます。 上役の申していた内容よりも遥かにリスクの高い内容だと再確認しました。 上役には相談してみます・・・ ありがとうございました。