住宅ローンについて質問です

質問

現在住んでいる家が築６０年を過ぎて、老朽化も激しいため、建て替えをすぐにでもしたい状況です。
そこで質問です。クレジットカードについて、考えが甘かったと、今更ながら反省しています。

主人３５歳　年収３６０万　借金はありません。車のローンはありましたが、延滞することもなく、完済済みです。クレジットカードは、私が作るときに、家族カードを勧められて一枚保有です。

私　３４歳　年収１３０万　来年から準社員になります。年収１５０万になります。クレジットカード３枚保有。一枚は生活費をカード払いにしていますので、毎月１６万円を翌月一括で支払い。

後の２枚で合計２５万のキャッシングがあります。毎月リボで２００００円支払いしています。
延滞は、２度うっかり引き落としにまにあわず、一度はすぐに気がついて電話をしてしはらい、もう一度は、再引き落としのハガキがきて、そこで支払い。

住宅ローンは１８００万から２０００万の借り入れを希望ですが、私の状況がこんな感じなので、夫婦合算せずに、主人のみのローンにした方が良いのではないかと。

しかし、主人の年収が少ないため単独の借り入れは厳しいでしょうか？
夫婦合算でも希望はあるでしょうか？

ちなみに子供は小学生が３人です。

初めての質問で分かりづらい文章ですみません。

回答No.2

oska · ベストアンサー

＞現在住んでいる家が築６０年を過ぎて、老朽化も激しいため、建て替えをすぐにでもしたい状況です。

質問内容からだけの考えたのですが、建て替えよりも「リフォーム」の方が可能性が高いと思いますね。
ボロボロの家屋を何故建て替えないでリフォームなの？という、ＴＶ番組がありますよね。

＞私の状況がこんな感じなので、夫婦合算せずに、主人のみのローンにした方が良いのではないかと。

その通りで、嫁さんは一切融資に関しては関与しない方が無難ですね。

＞主人の年収が少ないため単独の借り入れは厳しいでしょうか？

リフォームローンだと、厳しいとは言えません。
もちろん、土地・家屋の名義（所有者）が旦那単独所有である事が大前提ですがね。

＞夫婦合算でも希望はあるでしょうか？

嫁さんにブラック情報があれば、希望無し。
が、ブラック前科者に融資をするな！という法律は存在しません。

＞ちなみに子供は小学生が３人です。

子供手当て全額を、リフォームローン（住宅ローン）返済に用いる方法もあります。
ポンコツ民主党は「ばら撒く事が重要で、何に使っても関係ない」と、大臣が国会で答弁しています。
私の後輩は、子供手当てで自動車ローンを返済していますよ。^^;
住宅ローン返済に用いている方も、大勢います。
（子供手当てを完全廃止すれば、消費税率は１０％にしなくても良い）
質問者さまの場合、旦那の収入はローン返済。生活費は、嫁さんの収入＋子供手当て。
この様に考えれば、２０００万円までリフォームローンは大丈夫だと思いますね。
２０００万円を１５年で返済するには、元本だけだと毎月約１２万円足らずです。
利息を加えても、約１５万円程度でしよう。
（嫁さんが専業主婦なら、完全に審査落ちです）
複数の金融機関（特に、旦那の給与振込銀行）で、融資相談を受けて下さい。
あくまで、リフォーム相談ですよ。
運がよければ「建て替えませんか？」と、金融機関側から案内があります。

お礼

回答ありがとうございます。少し希望が見えてきました。リフォームも考えたのですが、今まで家の手入れを全くしておらず、家を新しく建てるほうが安くすみそうです^^;　　ローコストのHMで考えていますので、実際は、借り入れがもう少し少なくても大丈夫かもしれません。児童手当については、全く考えていませんでした^^;　　とりあえず、３５年ローンにすれば、月に７万弱の計算で考えていますので、夫婦で５００万の年収では厳しいかもしれませんが、子供たちのためにも、なんとかがんばりたいです

回答No.3

sadami10

助言ですが，築６０年老朽化の家の規模にもよるが，取り壊し・廃棄処分の金額を含めて考えていますか？主人の年収３６０万円から社会保険料・住民税・所得税とを控除した時の金額をはじき出しましたか？

全ての出費は手取りで計算します。考え方は主人からのみにする。これはよいですが，問題は２０００万円借りたとして，その利息も結構負担になります。家族に何事もなく行けば主人も年々昇給するので，何とかなるが，なんとかなるまでが大変なのです。

でも考え方は偉いと思っています。子供の大学までの貯金また親族の冠婚葬祭等を考えましたか？主人が３５歳と云う事は親は６０歳代半ば過ぎこれを考えねばなりません。年を取ると病気になる度合いが多いと思ってください。私の体験からです。参考にしてください。

お礼

回答ありがとうございました。私もそのあたりはいつも考えていましたので、不安ではあります。しかし、こちらは田舎で主人は跡取りでもあり、この家が住めなくなったからといって、この土地を離れることもできないので、なんとかしなければという思いです。不安はありますが、、、もうすこし、じっくり考えたいと思います。

回答No.1

nrhp618

恐らく、ご主人単独、夫婦合算など全く無関係に、住宅ローン本審査通過は、まず無理、借入希望額を全く問いません。
理由としては、
ご主人と質問者自身の年収の低さ。及び、過去の延滞履歴からです。
延滞履歴は、例え、一括支払いされたとしても、削除されることはまずありません。
同じものを利用される限りは、記載継続されます。

ご主人単独でしたら、質問文の借入希望額で、450～500万円以上の年収は必須条件かと思われます。

また、質問者自身の準社員などは無関係。
無論、正社員で、一社での継続勤務期間5～7年以上が一番審査通過は容易いですが。
いち金融機関融資ローン担当経験者。

お礼

回答ありがとうございました。やはり厳しいですね。