自己破産後の住宅ローン

質問

• 自己破産後の住宅ローンについて、過去の自己破産経験がある場合の審査や申し込みについての疑問やアドバイスの有無をお聞きしたいです。
• 自己破産後の住宅ローン申し込みに関して、過去の自己破産の経験を正直に話すべきかどうか迷っています。アドバイスをいただきたいです。
• 自己破産経験者が新築マンションのローン申し込みを考えている場合、審査や申し込みにおいて過去の自己破産の経験を話すべきかどうか不安です。アドバイスをお願いします。

回答No.4

oska · ベストアンサー

＞恥ずかしながら過去に詐欺に合い、4年前に自己破産をした経験があります。

詐欺はお気の毒ですが、未だ６年間は各個人信用情報機関にブラック登録中ですね。

＞昨年から自宅でネットショップを経営し、お陰様で順調に売り上げを伸ばしておりますので年収400万円以上は見込めます。

多くの金融機関では、自営業の場合は「過去３年間の黒字決済書」の公的な資料の提出が求められます。
昨年から営業だと、自己破産前科が無くても難しいですね。
自営業は、なかなか金融機関の信用を得るのは難しいのです。
私自身、独立した時は大変でしたから・・・。

＞夫婦とも38歳ですので、健在な今のうちに35年ローンを組みたいなどの理由からです。

多くの金融機関は「６０歳以降の住宅ローン返済を認めない傾向」があります。
３８歳で住宅ローンを組んで、完済予定が７３歳だと・・・。
返済計画に問題あり！として、こちらの面でも審査は難しいですね。
「最悪の場合、年金で払う」と言っても、年金制度は既に崩壊していると金融機関は看做しています。
実際、公務員共済年金・教職員共済年金・議員年金を除いて崩壊しています。

＞過去の自己破産の経験があることを正直に話した方がいいのでしょうか？

当然、事前に話した方が良いです。
金融機関調査部が調べれば、分かりますからね。
少しでも、印象を良くする方がベターです。

＞「フラット35」というダイワハウスの住宅ローンに申し込みます。

ダイワハウスは、住宅ローンを関連会社である日本住宅ローンに紹介するだけです。
日本住宅ローンは、住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）の窓口業務を行っているに過ぎません。
これは何を意味するのか？
実質的に、融資審査は住宅金融支援機構が行います。
つまりは、通常の銀行から融資を受けるのと同じ審査基準なんです。
今後３年間は、黒字経営を保ちつつ「頭金を貯める」事ですね。
夫婦で預金をすれば、そこそこの金額は貯まるでしよう。

お礼

とてもわかりやすい丁寧なご回答をありがとうございました。
本当におっしゃる通りです。
主人とも冷静によく話し合って、
主人は今の職場で正社員にしてもらうか、無理なら他で正社員として転職し、
私は今後３年間の黒字決済を目指し、
夫婦で頑張って頭金を貯めることにしました。
とても条件の良い物件でしたが、3年後にもっといい物件が出ることを期待して頑張りたいと思います。