【長文です】家計診断お願いします。

質問

夫41歳(手取り20～25万程)
妻35歳（パート　年間130万以内）→宅建資格勉強中、再就職目指してます。

子どもの予定はありません。

食費　　　　 　　20000～23000
日用品費　 　　5000～10000
ガソリン 　 　　 夫1回/3000×５回
　　　　　　 　　 妻１回/2000×１回～２回
外食・娯楽費　　　7000
夫小遣い　 　　 15000
妻小遣い　　 　　 3000
予備費　　　　　　　20000(米代や被服、医療、美容院など
　　　　　　　　　　　余った分は貯金へ）
水道光熱費　　　　10000
駐車場代(１台）　　4000
車ローン(２台分)　 52000(２台ともあと1年半)
車保険　　　　　　　夫6000　妻3000
携帯代(２台分)　　18000
ケーブルTV　　　　9000（ネット・TV・家電話）
たばこ代　　　　　　10000→０にしたいんですけどね・・・
　　　　　　　　　　　　　　　　　足りない分は夫の小遣いから

夫給与天引き分→社宅費8000　生命保険夫17000　妻7000　合計32000
以上、ざっとですがこんな感じでやっております。

(1)携帯(au)は２人ともダブル定額に入ってます。
　夫に関してはお酒やギャンブル等しないし、携帯ゲームくらいは・・・
　との思いで、そのままにして私はやめようと考えてます。
　通話とメールのみにする。

(2)生命保険について
　夫・第一生命(順風人生/5年ごと配当付終身保険)
　2009年秋より加入
　妻・第一生命(堂堂人生/5年ごと配当付更新型終身移行保険)
　2009年秋より加入

収入に対して保険代が高いように思います。
もう少し減らしたいのですが、年齢的にも迷っています。
よく行くスーパーに保険を見直ししてくれるところがあるので
１度相談してほうがいいのでしょうか？

(3)車について
　一人一台必須地域なのですが、私の車は通勤程度
(たまに近所に住む母と買い物くらい)です。
まだローンは残ってますが、売って原付に変えようかと悩んでます。

他、見直せるところやおかしなところご指導ください。
よろしくお願いします。

回答No.1

uams · ベストアンサー

部分的ではありますが、ご参考までに。

(1)生命保険

お子さんの予定なしとのことなので、妻の保険を0にします。というのは、万が一のことがあっても夫は経済的には困らないためです。再就職後に必要に応じて再検討してください。なお、配当方式はその分が月々の支払いに乗っているだけで運用益も低いです。配当型ではなく必要なものだけを保証するシンプルなものにして、差額は貯金など目に見えるかたちで運用することをお勧めします。なお、ネットで「保険　いらない」で検索するといろいろと出てきますので、参考にするとよいです。

(2)携帯電話

電話とメールの主な連絡先が家族割の範囲なら、一番最小のプランで、ダブル定額スーパーライトにしておけば2人で6000円程度で済みます。夫のお仕事で使うのであれば、そちらだけより上位のプランにしておけばよいと思います。

(3)ケーブルTV

難視聴地域でもないかぎり、ケーブルTVである必要はありません。もし難視聴地域でなければ、TVのアンテナを購入してきて直接受信する方法にすれば、TVを見るための費用はNHKの受信料のみになります。

(4)固定電話

最近は携帯電話の番号でもオフィシャルな電話番号として利用できますので、必要性がなければなくしてしまうのも手です。個人携帯の番号を公開したくないということであれば、受け専用の最小契約の携帯・PHSを用意すればOKです。

(5)ネット回線

ケーブルTVについてくるものかと思いますが、もしお住まいの場所が難視聴地域でなく、かつADSLなどの安価なネット回線が利用できるのであれば、そちらに乗り換えます。

なお、自宅のネット回線をそれほど使わないのであれば、(3)(4)(5)の撤去を前提に、(2)携帯電話をスマフォにしてしまうのも手です。

概算ですが、夫婦の携帯電話代が13,000円/月程度で-5,000円/月、さらにケーブルTVが不要になって-9,000円/月、計-14,000円/月の節約になると思います（初期投資額除く）。

お礼

色々詳しくありがとうございます。

各それぞれ、とても参考になりました。
生命保険・携帯電話は早速実行してみたいと
思います。

思い切って質問してよかったです。
回答ありがとうございました。

回答No.3

sinnei7777

車2台必要との事ですが、通勤のみに使う車なら中古で十分ですよね？
ローンとは未来の収入の先食いにかありません、一番首を絞めやすいです。

はっきりいって軽2台なら維持費安いと言う事かと思いますが、軽2台の方が普通自動車1台より維持費は高いです、原付で可能なら原付で良いと思います、冬の積雪の心配が無い地域であればですね。

携帯が高すぎですね、我が家は夫婦2人で約4000～5000円ですね。

携帯＝インターネットする物では無いでしょう、本来の携帯って緊急用にあれば良い程度ですよね？贅沢に成りすぎだよ、ネットゲームするためにスマホやアイホンですか、、、理解に苦しみます。

ケーブルTV代、携帯でインターネットする目的で家でもネット環境が必要なのですか？どこまで贅沢な。。。

たばこ代なんて小遣いから出す物ですよ、そうしないとタバコの無駄さ伝わらない、一説よれば喫煙者の健康体寿命は50歳代程度で非喫煙者の健康体寿命は70歳前後らしいですよ。

（1）別に、普通の携帯で十分でしょ？何故スマホやアイホンが高いパケ放題代払って家計を苦しめる必要あるのでしょうかね、携帯会社の思う壺でしょうね。
（2）パートなら医療共済やコープ共済で十分でしょ、旦那様の保険も見直しや死亡時の保険金を下げれば2000～3000円下げれるよ、死亡保険金4000万・5000万ありませんか？夫婦二人だけでこんな高額な死亡補償必要無いでしょう。
（3）原付で冬も可能ならそれが良いと思います、自転車は駄目ですか？健康に良いですよ。

でも全体的、凄い無駄遣いしてる感じは無いですが、どうも私は携帯と余り付加価値の付かないお金を払うのが嫌な人間なのでね、目がついつい行ってしまいます、携帯代で美味しいもの食べたいね、私なら。

手っ取り早いのは収入を増やす努力ですかね、とりあえず、車のローン52000円が終わる1年半後には楽になると言う事ですよね、何とかなるのでは？

お礼

医療共済、コープ共済さっそく調べてみます。
携帯も見直してみます。

回答ありがとうございました。

回答No.2

rokutaro36

ＦＰです。

家計診断というと、ほとんどの方が月単位の数字を出してきますが、
年単位にしてください。
例えば、年に一度しか支払わない車の税金は、
どうやって月々に反映させるのですか？
電力料金は、四季によって違うと思います。
月に８００円の支出はたいしたことない……
でも、月に８００円は、年間９６００円＝約１万円です。
などなど、年単位にしないと見えてこないものがあります。
さらに言えば、年単位を１０年、２０年と見る必要があります。

また、家計診断の目的は何ですか？
目的もなく、診断をしても意味がありません。
「ふーん、そうですか」で、終わってしまいます。

また、人は、価値観でお金を使います。
骨董品にお金を使う人もいれば、
それをガラクタという人もいます。
どちらが正解という問題ではなく、
価値観の問題なのですよ。
なので、価値観の違う人のアドバイスは、聞き入れられません。
「そんなこと言っても……」
「事情を知らない者が、何を言うか」
ということになってしまいます。

なので、価値観のヒヤリングは家計診断でとても重要なのです。

さらに言えば……
トータルのマネープランが必要です。
保険もお金、ガソリン代も車のローンもお金。
自家保有ならば、家も資産というお金。
なので、すべてのお金をトータルに考える必要があるのです。
ならば、収入、支出、貯蓄、ローン、資産、保険などをトータルに
考える必要があるのです。
また、時間軸の考え方も重要です。
１０年後に１００万円が必要となれば、今、何をすべきか見えてきます。

なので、まずは、何をしたいのか、
それをはっきりさせる必要があります。
現状把握も重要ですが、そのためには、
長期のマネープランを立案しなければなりません。
今、手元にある１０万円を使うことが、１０年後にどんな意味があるのか
それを探ることがマネープランです。
そのマネープランが出来上がったら、
今、どうなのか、という「家計診断」となるのです。

基準がないのに、診断なんて、できません。
なので、まずは、基準作りですよ。

お礼

確かに・・・そうですね。
【月単位ではなく年単位】勉強になりました。

まず、いつ・なにをしたいか基準づくりしてみます。
回答ありがとうございました。