引き直し計算の金利について

質問

過払い金の返還の為、利用履歴の取寄せ中ですが、
引き直し計算の金利について教えてください。

利息制限法では
１０万円未満　→　年２０％
１０万円以上１００万円未満　→　年１８％
１００万円以上　→　年１５％
となっていますが、

ＵＦ○ニコ○で
当初は限度額90万で取引していて、その後、限度額100万になり
100万未満（1万単位でしか借りれないので100万にはならないと思います。）で、天井張り付きで12年間ほぼ利息のみを払っています状態です。
金利18.9%（H19年からは14.4%)です。
この場合は、引き直し計算の金利は、15%・18%どちらで計算すれば
良いのでしょうか？
15%で計算できるのであれば、過払いが発生しそうなんですが、
どんなものなんでしょうか？
弁護士とかに頼めば、15%で交渉してくれるんですかね？

もうひとつ
シン○も履歴取寄せ中ですが、
こっちは、最初に100万で契約して、100万借りてから、
借りたり、返したりで、、最後には7年ぐらいで完済しました。
金利は26%です。
こちらは、15%で良いと思うのですが、、、、、
どなたか　教えてください。

回答No.2

chuhiremon

途中から100万に増枠になった場合は、端数が出ていますので100万を超えることはまずありえないので、基本的に法定金利は18％です。しかし、最初の契約で丸々100万円借入した場合は、その時点での法定金利は15％ですから、返済が進んで借入額が100万未満になっても金利は15％計算で大丈夫です。
増枠で100万を超えた場合は、増枠前は18％計算、100万を超えた時点から以降は15％で計算してください。

回答No.1

manno1966

> 計算の金利は、15%・18%どちらで計算すれば
借りている残高が判断の基準だから、１８％。

> 15%で良いと思うのですが、、、、、
借りている残高が判断の基準だから、基本はやはり１８％。

借りることが出来る枠が基準ではなく、借りている残高。
１００万円借りた期間は１５％だが、その後返済等で１００万未満となれば１８％で計算。