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住宅ローンの金利について
３年前に７００万・１５年返済の住宅ローンを組みました。 現在の残高は約５７０万円です。 当初３年固定金利（１％）で、来月見直しの時期がきます。 まだ金利は決まってませんが、いま現在の金利は ３年固定…2.2％ ５年固定…2.7％ 10年固定…3.4％ となっております。 ２００～２５０万を入金し、期間を８年に縮めたいと考えています。 今後を見越したとき、何年の固定金利を選ぶのがよいと思いますか？
- ichikokojp
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住宅ローン審査経験者です。 …というより、自身が住宅ローン返済中の立場から。 > ２００～２５０万を入金し、期間を８年に縮めたいと考えています。 ２５０万円を繰上返済して、方法を「期間短縮型」にしてしまうと、８年を切ってしまい「住宅ローン控除」の対象外になってしまうので、そのあたりを考慮の上…ということでしょうか？ ２５０万円ですと、毎月の返済額を現状維持にしつつ期間短縮をしても「返済期間１０年」を切ってしまいますから、「毎月の返済額」を40,000円まで減らすという、一種「損」なことをしなければなりません。 ならば、繰上返済額は２００万円にとどめておかれた方がいいのではないかと思います。 住宅ローンを借りられてから３年間で２００～２５０万円の余裕資金を蓄えることができた…ということでしょうか？ もしそうならば、私は２００万円を「期間短縮型」で繰上返済し、３年固定にを選びます。 これによって、毎月の返済額が45,000円程度になります。 そうしますと、３年後の固定期間終了時の住宅ローン残高は２３０万円程度になります。 この時に「全額繰上返済」できるようにします。 この３年間は２００万円程度蓄えることができたけれど、この先はそれだけの蓄えをするのは難しい…ということでしたら、５年固定にして、５年後に全額繰上返済ができるようにします（５年固定を選んだ時の毎月の返済額は46,000円ちょっと。５年後の債務残高は１３０万円程度）。 １０年固定は選択しません。
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- usagi0918
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通常繰り上げ返済がガンガン出来るなら、短期固定でも金利が低い方が有利なケースが多いです。 繰り上げ返済はなるべくこまめにやった方が効果が高いですよ。 例えば200万繰り上げるのでも、5年後に1回でまとめるより、毎年40万の方が有利です。 今後の繰り上げ返済予定で考えてみては如何でしょうか？
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