預貯金すべてを住宅ローン完済に。

質問

お世話になります。
収入が減ったことを期に、子供の定期預金や学資保険の据え置き金、
妻名義の預金などをたまたま調べていたら、
住宅ローンがちょうど完済できる金額だとわかりました。
夫婦共にフルタイムで働いていますし、
学費はいざとなったら奨学金という手もあります。
しかし貯蓄がほとんどなくなってしまうのは危険でしょうか。
以下は収支の明細です、

住宅ローンの残金:21,000,000円(利率2.875%、返済額は月々150,000円、ボーナス月はプラス400,000円)
【月々の支出】
ローン以外の生活費:200,000円
学費(大学生2人分):86,000円
【収入】
夫婦合計の手取り:450,000円(ボーナス含まず)

よろしくお願いいたします。

回答No.2

newbranch · ベストアンサー

おいくつなのかが判りませんので的確な回答になるかどうかわかりませんが、一般論的に申しますと、現時点のような低金利の時代では、貯蓄をしていても、資産は増えることは有りません。負債を減らすことは、結局プラスが多くなると思われます。現時点での計算では、返済金額が２６０万円で、収入は、ボーナス無で、５４０万円ですから、ボーナスを除いて、約５０％が返済に回っているわけですね。（返済期間が何時までなのかわかりませんが、返済額から見ると後１３～１５年残っていると思われます）現時点ですべて返済するとなると、年間２６０万円が不要となるわけで、現在の家計を続けるならば、１３年後には、約３０００万円の貯蓄ができることになります。したがって、不意の要るお金もあることだと思いますが、この際思い切って全額返済することをお勧めいたします。

お礼

早々にありがとうございました。
また、わざわざ計算までしてくださり、
感激です。
年間260万円は大きいです。
慎重に結論を出したいと思います。

回答No.4

walkingdic

残高２１００万を完済できる資金があるということですね。
とりあえず全額を回して手持ち資金０は危険ですから、全額ではなくたとえば１６００万ほど期間短縮返済して、５００万ほど手元に残しましょう。
「このときボーナス返済分は完済してしまってください。」

これによりボーナス時に差引かれることがなくなり、年間可処分所得がその分増えますので、それを預金に回してください。単純にその分だけでも年４０万×ボーナス回数が貯蓄できるので、毎月の返済に加えてその繰上げ返済原資で早期に完済できることになります。

お礼

早々にありがとうございます。
皆様のご回答を拝見しているうちに、
半分くらいの繰上げ返済にしようかと
考えていました。
ボーナス返済分の件、よくわかりました。
本当にここに質問してよかったです。

回答No.3

maruchan0724

40歳夫婦、フルタイム共働きです。
38歳の時に住宅ローン残債を全て返済しました。
その時、子供は7歳3歳。
夫婦合わせた手取収入は50万円超ありました。

残した貯金は、子供名義のお金とは別に150万円、普通に暮らせば5ヶ月暮らせる額です。
子供の貯金は別勘定。これに手をつけるのは、一時的にせよしたくなかったし、150万円の方は、万一夫が倒れ重篤な後遺障害が残ったりした場合に食いつなげなくなるからです。生命保険や、健康保険の高額療養費も、すぐに出るとは限りません。一時的に立替払いが必要となる場合もあります。

質問者様の場合は、お子さんも大きいですが、貯金ゼロはやはり万一の場合の当座のお金という意味で無謀だと思います。特に、学費を毎月支払っている（積み立てている？）ようですが、奨学金も申し込んですぐに出るものでもないです。数ヶ月の学費が払えないために中退するのも金利の高いローンを借りる羽目になるのも、後悔が残りそうですよね。

半額返済し、1年後に完済とか、2/3返済とか、1年頑張って貯蓄して完済とか、無理ないペースが良いと思います。

我々夫婦は、150万円からまたコツコツ貯蓄を再開し、現在1000万円を超えました。夫婦仲良く元気なら、すぐ取り返せます。あせらない方が良いと思います。

お礼

早々にありがとうございました。
38歳でローン完済とはすごいですね。
きっとmaruchanさんはやりくりが上手なのでしょうね。

何かあったときの保険のようなものと考え、
半分だけ返済という選択肢も増やそうと思います。

回答No.1

momosesan

貯蓄をすべてまわすのはあまりお勧めしませんね。

いつ、どんなことでお金が必要になるか分かりませんから。

お礼

早々にありがとうございました。
本当に今の世の中、何が起こるかわかりませんものね。。。
慎重に検討します。