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主人の生命保険について。（利率変動積立型終身保険）
su-sibaの回答
- su-siba
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保険は，内容を理解してから加入すべきだと思います。 逆に，内容が理解できない保険は加入すべきでないと思います。 自分の人生の伴侶となる保険ですから。 質問者さんもおおよそ保険会社の説明を聞かれていると思うので， 生命保険（医療保険）とは，若い頃は病気もケガも回復が早いので， 保険料（毎月の掛け金）が安い，だんだん高齢になってくると， 病気やケガの確立も高くなってくるので，保険料（毎月の掛け金） も高くなってくる，ということはご理解されていると思います。 保険料が，２万５千円から４万９千円に上がるというのは， 最初に加入した時の保険は，保険継続期間が契約当初から10年とか 20年とかの区切りの良い時期だと思いますが，その更新の時期の 年齢で保険料が計算されるからです。 すなわち，年齢で決定される保険の単価が上がるので，同じ掛け金 で同じ保障は得られなくなります。 もちろん，保険料が再計算されるときに，保険加入者は， (1)値上げ後の金額でも良いから継続更新する。 (2)毎月の掛け金は変えたくないから，保障をどこか削って， 外見上，掛け金が上がらないようにして継続する。 (3)それまでの保険をあきらめて，毎月支払うことができる掛け金の 違う保険に入り直す。 の選択を迫られます。 それで，(3)の手段を選ぶのであれば，保険会社の営業担当者は， 新しい保険商品が販売できる（手数料が新たに得られる）ので， 喜々として新しい保険商品を勧誘します。 実際のところ，若い頃に加入した保険は上記のとおり，確かに 掛け金が安いので，更新する（掛け金が上がる）時が，保険を 再度考え直す好機になるわけですが，その時の年齢では，掛け 金は高くなってしまうので，こういうことをやっていては， 加入者にとっては不利益しかないです。 前提の話が長くなりましたが，朝日生命の保険王は， 「積立利率変動型終身保険」ではないです。 いろんな保険が組み合わさって，さらに「積立金」も組み合わ さって，はじめて１つの商品になっていることがウリなので， 「積立金」の部分は，確かに積立利率変動の貯金みたいな感じ でしょうけど，保険部分は単なる「定期保険」もあるし， 「終身保険」も「医療保険」も組み合わさっていますよ，という 感じになっていると思います。 「積立金」の利率が低いので，保険部分の掛け金の高騰分を 網羅できるほどは貯金になっていないと思います。 おそらく，設計書（契約書）をよく見ると，終身保険の部分は 掛け金はずっと変わらず，定期保険の部分の掛け金が変わるので， ４万９千円の掛け金と積み上がっていくのだと書かれていると 思います。 終身保険はその性格上，もともと単価（保険金100万円あたりの 掛け金）が高いので，ぶ厚い終身保険を求めるとその掛け金も 高くなってしまいます。 保険王では，見直すとしても「終身保険の見直しは最低○万円から」 となってないですか？ なので，保険料の払い込みは60歳までにしたい，とか，掛け金は 高騰させたくないということであれば， ・「終身保険」「医療保険」「がん保険」は別個で契約する。 ・保険期間（継続期間）は終身 ・保険料払込期間は60歳まで という条件で，各社のパンフレットを取り寄せ，保険料の比較を して，自分に合った保険を選び直すのが良いと思います。
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