貯蓄型保険の損得

質問

貯蓄型の保険を検討しております。
保険の損得を計算する方法を教えて下さい。

仮に次の条件の保険の場合
・保険料の払込期間：30年
・保険料：3万円/月
　3万円×12ヶ月×30年＝1,080万円　払い込みます。
・満期保険金：1,620万円　（払込金額の1.5倍）
　が30年後に受け取れます。
このような場合、30年後に受け取れる1,620万円を現在価値に
割り戻して、1,080万円より高いか低いかを見れば良いのでしょうか？

毎月払込なので、一括の1,080万円で比較しちゃいけませんよね？
それと、現在価値を出すときの割引率rって10年国債で見るのでしょうか？

素人で検討違いの事を言っていたら済みません。
ご教示頂ければ幸甚です。
宜しくお願い致します。

回答No.1

t_____ouch

月３万円づつ積み立てて３０年経って１６２０万円になるには、年複利２．５％ほどですね。
１０年物の国債と比較しても保険の方が上ですが、現在の日本は史上まれに見る低金利で、他の先進国では年３％～５％が当たり前ですからね。
日銀は利上げしたがっているし、現在の低金利が異常と考えるべきでしょうし、それで年２．５％の利回りは低いかなと思います。

お礼

早々にお返事を頂きありがとう御座いました。

貯蓄としてみた場合ご指摘の通り単純に国債で比較すると低いですね。
さらに保険という万一の場合は払込期間に関係なく満額支払われる保険料が2.5％に含まれるので、貯蓄率はもっと低いですね。

保障利回りはグッと下がりますが、今後のインフレも考え運用実績が反映される変動型も検討してみます。

ありがとう御座いました。