債務整理について

質問

現在、消費者金融3社で100万、30万、35万と、
クレジット2社で100万と60万の約330万円の借金があります。
返済がきつく、また自営業のために借り換えもどこも応じてくれませんので債務整理をしようかと思うのですが、
その場合、持ち家や車などはどうなるのでしょうか？
妻がいるので、名義を変えたりすべきなのでしょうか？
消費者金融の100万円の分に関しては、すでに10年以上返済してますが、
利息だけを入れている状態です。
この分とクレジット1社の100万円を整理して、
あとは自力でなんとか返済していければと思うのですが・・・。
商売も今は業績が悪いので借金の整理がついたら、かけもちでもして働いていこうと思っていますが。。
何かいいアドバイスがあれば、お願いします！

回答No.5

mimi-zo

経験者の立場からお答えさせて頂きます。
私の場合、車のローンはすでに完済していましたので何とも言えませんが、債務整理の場合は整理する債権者を自分で選ぶ事ができます。自己破産は借金がすべてチャラになる代わりに財産を全て処分しなければなりませんが債務整理は法定利息で引き直しをする→今後利息なしの返済となる…です。
ですので車のローンを債務整理する債権者から外し、今まで通りローンの支払いを続ければ取られません。(ただ弁護士や司法書士に処分して少しでも返済に当てるように勧められるかもしれませんが…)
また家の方ですが家を手放したくないという方の為に個人再生という手段があるはずです。確かこの方法を使えば住宅ローンを残しその他の借金を整理する事ができるはずです。
いずれ、消費者金融の方は利息しか払っていなくても10年以上の取引があれば法定利息で引き直しをすればほとんど残債はなくなると思います。ただクレジットですが、クレジット会社の場合は現在法定利息で貸付している所が多いので減額はあまり期待できないかもしれません。借りている利息によりますが私の場合100万借りていて6年ほど取引がありましたが20万の減額にしかならず80万残りました。でも今後利息がつかなく元金のみの返済になりますのでこちらも金額が大きいので一緒に整理する事をお勧めします。
債務整理をしても必ずしも借金がゼロになるとは限りません。残債があれば債権者と話し合い何年かで返済しなければなりません。
法定利息で引き直しをして今後の利息ゼロにして貰うわけですからこの支払は遅れたり支払わなかったり…は絶対いけません。
住宅ローン・車のローン・整理後の返済額…この３つの支払いが可能であればいずれかの方法、無理ならば自己破産の方がいいかもしれません。
悩んでいるよりも、早いうちに弁護士さんか司法書士さんへ相談に行ってみてはいかがでしょうか。